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Cartões de crédito podem ser uma alternativa conveniente e mais segura à utilização de dinheiro ou débito para fazer compras.
Cartões de crédito podem ser uma ferramenta útil para o ajudar a gerir as suas finanças e a construir o seu histórico de crédito. E dependendo do cartão de crédito que conseguir, pode oferecer protecção contra fraudes e compras, e ao contrário do dinheiro, se o seu cartão for perdido ou roubado, pode ser facilmente substituído.
Então, qual é a melhor maneira de utilizar um cartão de crédito? Vamos explorar quatro formas de utilizar o seu cartão: construir crédito, ganhar prémios, pagar dívidas e financiar uma compra. Também lhe daremos algumas dicas para usar o seu cartão, de modo a que possa ajudar a evitar acumular dívidas desnecessárias ou a afectar negativamente o seu crédito.
Usar um cartão de crédito para construir crédito
Se for novo no uso do crédito ou quiser melhorar um historial de crédito menos queestelar, obter um cartão de crédito pode ser um bom primeiro passo para si. Há dois tipos de cartões que pode solicitar: cartões com e sem garantia.
Cartões com garantia requerem um depósito, que é frequentemente reembolsável, que é normalmente igual ao seu limite de crédito e será utilizado como garantia. Cartões sem garantia não requerem garantia e são concedidos com base na sua solvabilidade. Os cartões de crédito garantidos têm frequentemente requisitos de aplicação menos rígidos do que os cartões não garantidos.
O histórico de pagamento para ambos os tipos de cartões é normalmente reportado às duas principais agências de crédito ao consumidor. Fazer os seus pagamentos a tempo e na totalidade pode ajudá-lo a estabelecer um padrão de empréstimo responsável e pode ajudá-lo a aumentar o seu crédito, enquanto os pagamentos em atraso podem ter um impacto negativo no seu crédito.
Prémios de ganhos
Cartões de crédito podem ser uma óptima forma de ganhar prémios ou dinheiro de volta em compras que estaria a fazer de qualquer forma. Há uma variedade de cartões de recompensa à escolha, incluindo cartões de viagem, hotel, companhia aérea e cash back, para citar alguns. O tipo de cartão certo para si dependerá do tipo de recompensas que quer ganhar, do seu estilo de vida e dos seus hábitos de despesa.
Uma palavra de precaução se optar por uma recompensa ou cartão de crédito de reembolso: Poderá sentir-se tentado a gastar mais do que se pagasse por artigos em dinheiro. Assim, se vai utilizar um cartão de crédito para ganhar recompensas, deve tentar utilizar o seu cartão apenas para pagar artigos que normalmente compraria de qualquer forma e que saiba que pode pagar.
Além disso, muitos cartões de recompensa têm uma taxa anual. Se não ganhar recompensas suficientes para compensar a taxa, provavelmente faz sentido optar por um tipo diferente de cartão.
Pagar dívidas
Usar um cartão de crédito para compras pode parecer contra-intuitivo, uma vez que é uma das formas de as pessoas poderem acumular dívidas. Mas quando usado estrategicamente – como para tirar partido de uma TAEG introdutória de 0% para ofertas de transferência de saldo – um cartão de crédito pode realmente ajudá-lo a pagar a dívida.
Muitos cartões de crédito oferecem transferências de saldo com juros baixos ou sem juros durante um período introdutório. Se transferir dívidas com juros altos e pagar antes do fim do período promocional, poderá poupar um pacote de encargos com juros.
Se utilizar um cartão de crédito para reduzir dívidas, não recomendamos fazer quaisquer compras adicionais com esse cartão até que pague o saldo na totalidade. Além disso, tenha cuidado com as taxas. Alguns emissores de cartões de crédito cobram uma taxa de transferência de saldo quando se transfere o saldo de um cartão diferente. Se possível, tente encontrar um cartão que ofereça uma taxa de transferência de saldo de introdução.
Finance uma compra
Para a maior parte, um cartão de crédito não é a sua melhor aposta para financiar uma compra, uma vez que as taxas de juro são tipicamente altas. Mas um cartão com uma taxa de introdução de 0% de compra pode dar-lhe a oportunidade de pagar uma grande compra sem juros. Se estiver confiante de que pode pagar o saldo na totalidade e antes da taxa introdutória terminar, utilizar um cartão de crédito para financiar uma compra pode ser uma boa opção para si.
P>Precisa de ler cuidadosamente as letras miúdas de qualquer cartão de crédito que utilize.
Utilizar cartões de crédito estrategicamente
Embora um cartão de crédito possa proporcionar inúmeros benefícios quando utilizado estrategicamente, também pode levar a encargos de juros elevados, aumentando a dívida e um impacto negativo no seu crédito se não tiver cuidado com a forma como o utiliza. Aqui estão algumas das melhores práticas para o ajudar a manter o seu orçamento e saúde financeira no bom caminho.
- Faça os seus pagamentos a tempo. O seu histórico de pagamentos é um dos principais factores que influenciam o seu crédito. Se fizer os seus pagamentos mensais com atraso, pode afectar negativamente a sua pontuação de crédito, e provavelmente ser-lhe-á cobrada uma taxa de atraso.
- Pague a factura do seu cartão de crédito na totalidade e a tempo todos os meses. Pagar o seu saldo na totalidade e a tempo pode ajudá-lo a evitar incorrer em taxas de juros elevadas. Se não puder pagar o saldo total do extracto, pague o máximo que puder e certifique-se de fazer pelo menos o pagamento mínimo a tempo.
- Compre apenas o que puder pagar com dinheiro. Isto pode ajudá-lo a evitar despesas excessivas e ajudá-lo a manter o seu orçamento todos os meses.
- Fique bem abaixo do seu limite de crédito. O seu rácio de utilização do crédito – o rácio entre o saldo total que deve e os seus limites totais de crédito em todos os seus cartões de crédito – é um dos critérios utilizados para calcular a sua pontuação de crédito. Tipicamente, um rácio baixo tem um impacto favorável nas pontuações de crédito, enquanto um rácio alto tem um impacto negativo. Procure manter o seu rácio de utilização de crédito abaixo dos 35%.
Bottom line
Existem muitos benefícios em manter um cartão de crédito na sua carteira, mas também existem alguns riscos. Quando utilizados estrategicamente, os cartões de crédito podem ajudá-lo a estabelecer um sólido historial de crédito, ganhar recompensas em compras diárias, pagar dívidas com juros elevados ou obter financiamento sem juros. O truque para utilizar estes benefícios enquanto mantém uma utilização saudável do cartão de crédito é utilizá-los para pagar os itens que compraria de qualquer forma, pagar a sua conta na totalidade e a tempo todos os meses, e manter a sua taxa de utilização de crédito baixa.