Mês após mês, muitos indivíduos olham para os seus extractos bancários e de cartão de crédito e ficam surpreendidos por terem gasto mais do que pensavam ter gasto. Para evitar este problema, um método simples de contabilização de receitas e despesas é ter extractos financeiros pessoais. Tal como os utilizados pelas empresas, os extractos financeiros dão-lhe uma indicação da sua condição financeira e podem ajudar no planeamento orçamental. Existem dois tipos de demonstrações financeiras pessoais:
- >li> A demonstração de fluxos de caixa pessoais
- O balanço pessoal
Vamos explorá-los com mais detalhe.
Key Takeaways
Balanço pessoal de fluxo de caixa
Um balanço pessoal de fluxo de caixa mede as suas entradas e saídas de caixa de modo a mostrar-lhe o seu fluxo de caixa líquido durante um período de tempo específico. As entradas de dinheiro incluem geralmente o seguinte:
- Salários
- Juros de contas de poupança
- Dividendos de investimentos
- Ganhos de capital provenientes da venda de títulos financeiros como acções e obrigações
A entrada de dinheiro também pode incluir dinheiro recebido da venda de activos como casas ou carros. Essencialmente, a sua entrada de dinheiro consiste em qualquer coisa que traga dinheiro.
A saída de dinheiro representa todas as despesas, independentemente do tamanho. As saídas de dinheiro incluem os seguintes tipos de custos:
- Pagamentos de rendas ou hipotecas
- Contas de serviços públicos
- Grocerias
- Gás
- Entretenimento (livros, bilhetes de cinema, refeições em restaurantes, etc.))
O objectivo de determinar as suas entradas e saídas de dinheiro é encontrar o seu fluxo de caixa líquido. O seu fluxo de caixa líquido é simplesmente o resultado de subtrair o seu fluxo de caixa da sua entrada e saída. Um fluxo de caixa líquido positivo significa que ganhou mais do que gastou e que ainda lhe resta algum dinheiro desse período. Por outro lado, um fluxo de caixa líquido negativo mostra que gastou mais dinheiro do que o que trouxe.
Balanço pessoal
Um balanço é o segundo tipo de balanço financeiro pessoal. Um balanço pessoal fornece uma visão geral da sua riqueza num determinado período de tempo. É um resumo do seu património (o que possui), do seu passivo (o que deve), e do seu património líquido (activo menos passivo).
Activos
Os activos podem ser classificados em três categorias distintas:
- Activos Líquidos: Activos líquidos são aqueles que possui e que podem ser facilmente vendidos ou transformados em dinheiro sem perder valor. Estes incluem contas correntes, contas do mercado monetário, contas de poupança, e dinheiro. Algumas pessoas incluem certificados de depósito (CDs) nesta categoria, mas o problema com os CDs é que a maioria delas cobra uma taxa de levantamento antecipado, fazendo com que o seu investimento perca um pouco de valor.
- Activos grandes: Os grandes activos incluem coisas como casas, carros, barcos, obras de arte, e mobiliário. Ao criar um balanço pessoal, certifique-se de utilizar o valor de mercado destes bens. Se for difícil encontrar um valor de mercado, utilize os preços de venda recentes de itens semelhantes.
- Investimentos: Os investimentos incluem obrigações, acções, CDs, fundos mútuos, e bens imóveis. Deve registar também os investimentos aos seus valores de mercado actuais.
Passivos
Passivos são apenas o que se deve. Os passivos incluem contas correntes, pagamentos ainda devidos sobre alguns bens como carros e casas, saldos de cartões de crédito, e outros empréstimos.
Património líquido
Seu património líquido é a diferença entre o que possui e o que deve. Este valor é a sua medida de riqueza porque representa o que possui depois de tudo o que deve ter sido pago. Se tiver um património líquido negativo, isto significa que deve mais do que possui.
Duas formas de aumentar o seu património líquido são aumentar os seus activos ou diminuir o seu passivo. Pode aumentar os seus activos aumentando o seu dinheiro ou aumentando o valor de qualquer activo que possua. Uma nota de prudência: Certifique-se de que não aumenta o seu passivo juntamente com os seus activos.
Por exemplo, os seus activos aumentarão se comprar uma casa, mas se contrair uma hipoteca sobre essa casa, o seu passivo também aumentará. Aumentar o seu património líquido através de um aumento do activo só funcionará se o aumento do activo for maior do que o aumento do passivo. O mesmo se aplica à tentativa de diminuir as responsabilidades. Uma diminuição do que se deve tem de ser maior do que uma redução dos activos.
Juntá-los
Dados financeiros pessoais dão-lhe os instrumentos para controlar os seus gastos e aumentar o seu património líquido. O que se passa com as demonstrações financeiras pessoais é que não são apenas duas peças de informação separadas, mas que na realidade trabalham em conjunto. O seu fluxo de caixa líquido da demonstração de fluxo de caixa pode realmente ajudá-lo na sua busca para aumentar o seu património líquido. Se tiver um fluxo de caixa líquido positivo num determinado período, pode aplicar esse dinheiro na aquisição de activos ou no pagamento de passivos. Aplicar o seu fluxo de caixa líquido ao seu património líquido é uma excelente forma de aumentar os activos sem aumentar os passivos ou diminuir os passivos sem aumentar os activos.
The Bottom Line
Se tem actualmente um fluxo de caixa negativo ou se pretende aumentar o fluxo de caixa líquido positivo, a única forma de o fazer é avaliar os seus hábitos de despesa e ajustá-los conforme necessário. Ao utilizar demonstrações financeiras pessoais para se tornar mais consciente dos seus hábitos de despesa e património líquido, estará no bom caminho para uma maior segurança financeira.
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