De acordo com um relatório de 2017 do FDIC 6,5% dos americanos – ou 8,4 milhões de pessoas estão “sem banco”. Isto significa que não têm qualquer relação bancária. 18,7% adicionais são consideradas “não bancárias”, o que significa que têm apenas relações bancárias limitadas, e dependem de cartões de débito pré-pagos, serviços de levantamento de cheques, e até empréstimos de dia.
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Existem algumas dúvidas de que milhões de pessoas se encontram nessa situação porque têm crédito malparado. Sobretudo nas contas correntes, os bancos estão relutantes em abri-las para as pessoas com crédito em dificuldades. Se se enquadrar nessa categoria, e não tiver uma conta bancária, compilámos uma lista de contas bancárias para mau crédito.
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Pelo menos uma delas deve fornecer os serviços de conta corrente de que necessita para fazer negócios livremente.
Tratado do dia: Chase está agora a oferecer um bónus de $200 em dinheiro ao abrir uma Conta Corrente Total. Não há depósito mínimo e todos os depósitos são segurados pelo FDIC até ao máximo de $250.000 por depositante.
Conteúdo:
Melhores contas bancárias para crédito malparado
Visualização das contas bancárias para crédito malparado:
| Wells Fargo Opportunity Checking | “My Spending Report with Budget Watch” para uma melhor gestão financeira, mais uma conta poupança | $10 por mês, mas renunciou com depósitos directos de $500, $1,500 min. saldo médio, ou 10+ transacções com cartão de débito | Características e benefícios da conta corrente de serviço completo |
| “Budget & Fortune Teller” ajuda-o a gerir as suas finanças, mais uma conta poupança | $8.95 por mês, dispensado com $500 ou mais em depósitos directos mensais | Large ATM network | |
| Radius Bank Essential Checking | “Financial Dashboard” permite-lhe acompanhar e analisar a sua actividade, bem como ligar contas externas | $9.00 por mês, sem qualquer provisão para renúncia | Gerir toda a sua vida financeira numa aplicação |
| BBVA Easy Checking | Upgrade para uma conta padrão após apenas 12 meses | $13.95 por mês, sem provisão para desistência | Upgrading to a standard account quickly |
| NetBank Second Chance Checking | Faça depósitos em dinheiro em milhares de retalhistas participantes | $6,95 por mês com depósito directo, caso contrário $8.95 | Comércio atractivo…up check accounts |
BBVA Easy Checking – Melhor para Negociar até uma Conta Standard Quickly
BBVA Easy Checking foi concebido especificamente para consumidores que não conseguem abrir uma conta standard. Eles recomendam-lhe que primeiro se candidate à conta Standard Checking Free Checking, e ser-lhe-á oferecido o Easy Checking se não se qualificar.
Faatures
BBVA Easy Checking vem com as seguintes características:
- $25 para abrir a sua conta
- Banca online com pagamento de contas
- Escrever cheques ilimitados
li>Banca móvel com depósitos móveis de chequesli>Cartão de Débito Visa, com recompensas em dinheiro de volta em compras seleccionadas
Talvez a maior característica da Conta-Cheque Fácil BBVA é que vem com uma oportunidade de actualizar para uma conta corrente padrão após apenas 12 meses. Para se qualificar para a actualização, a sua conta corrente Easy Checking deve ainda estar no estado activo, e ter um saldo positivo. E embora eles não o digam, provavelmente não deverá ter nenhum descoberto na sua conta.
Taxas
A conta vem com uma taxa de serviço mensal de $13,95. Infelizmente, não há qualquer provisão para que a taxa possa ser dispensada.
BBVA Easy Checking também tem as seguintes taxas:
- NSFs – $32
- Entrada de item depositado devolvido – $15
- Taxa de ATM fora da rede – $3 mais a taxa cobrada pela instituição de acolhimento
- 3% taxa de transacção internacional
- Taxa de encerramento de conta – $25 se fechada dentro de 180 dias após a abertura
Pros:
- Escrição de cheques ilimitados
- Disponibilidade de contas poupança para evitar saques a descoberto
- Prêmios de devolução de dinheiro em compras seleccionadas com cartão de débito Visa
Cons:
- Preço de serviço mensal elevado
- Não há provisão de isenção de taxa de serviço mensal
- A verificação fácil está disponível em apenas sete estados: Alabama, Arizona, Califórnia, Colorado, Florida, Novo México, no Texas
- 3% taxa de transacção internacional
Bottom Line
Apesar das taxas relativamente elevadas nesta conta, vale bem a pena ter, uma vez que lhe dá a opção de negociar até uma conta padrão após apenas 12 meses. Visite BBVA Easy Checking.
Radius Bank Essential Checking – Best for Managing Your Entire Financial Life
Radius Bank Essential Checking foi concebido para clientes que não têm um registo bancário perfeito. Não só oferece um serviço completo de conta corrente, como também o ajuda a gerir o seu dinheiro utilizando tecnologia poderosa.
Faatures
Radius Bank Essential Checking vem com as seguintes características:
- Depósito inicial mínimo, $10
- Banco em linha com pagamento de contas
- Banco móvel com depósitos móveis de cheques
- Vários com cheques em papel
- Limite de cartão de débito diário de $500
- Pagar à família e amigos com Venmo
- Adicionar Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay ao seu cartão de débito
- Após 12 meses de historial bancário positivo, poderá ser elegível para actualizar para uma conta Rewards Checking
A funcionalidade Painel de Controlo Financeiro permite-lhe 1) construir um orçamento e acompanhar as despesas, 2) analisar tendências, 3) ligar contas externas, e 4) monitorizar o seu património líquido.
Taxas
A conta tem uma taxa de serviço mensal de $9 e não oferece uma provisão de renúncia.
Pros:
- Oferece cheques em papel, o que é invulgar para bancos em linha
- Carteira móvel para o seu cartão de débito – Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay
- Painel financeiro permite-lhe ligar e monitorizar contas externas
- Upgrade to Rewards Checking após apenas 12 meses
Cons:
- Sem agências bancárias
- Sem isenção da taxa de serviço mensal fornecida
Bottom Line
O Painel de Controlo Financeiro Essencial do Banco Radius permite-lhe gerir toda a sua vida financeira na aplicação bancária. Isso irá ajudá-lo a obter um melhor controlo das suas finanças, o que deverá ajudar a melhorar o seu crédito. Também pode negociar até ao Rewards Checking após apenas 12 meses. Leia a nossa revisão do Radius Bank aqui.
Wells Fargo Opportunity Checking – Best for Full Service Checking Features and Benefits
Como um dos maiores bancos do país, Wells Fargo está disponível na maioria dos estados. Há também a vantagem de ter uma conta corrente num banco tão conhecido, especialmente quando se tem mau crédito. Oferecem a sua conta Cheque Oportunidade para clientes que não conseguem abrir uma conta padrão devido a problemas de crédito passados ou a um histórico bancário insatisfatório.
Faatures
Opportunity Checking vem com uma grande variedade de características e benefícios, tornando a conta comparável a uma conta para alguém com bom crédito.
Estas características incluem:
- Depósito inicial mínimo de $25
- Banco em linha com pagamento de contas
- Banco móvel, com alertas móveis avisando-o de actividade suspeita, saldos baixos, e datas de vencimento de pagamentos
- Pode abrir uma conta Poupança Oportunidade para fornecer protecção contra descobertos
li>Cartão de débito em platina, com protecção de responsabilidade zero contra encargos não autorizadosAcesso a mais de 13,000 ATMs e 5.700 agências bancárias
p>Uma das características mais interessantes oferecidas na conta corrente é o Meu Relatório de Gastos com Controlo Orçamental que é feito por encomenda para qualquer pessoa com mau crédito. Permite-lhe acompanhar as suas despesas, o que lhe dará um maior controlo sobre elas. Isso pode ajudá-lo a evitar algumas das situações que contribuem para o mau crédito.
Taxas
Oportunity Checking Vem com uma taxa de serviço mensal de $10. Contudo, pode evitar a taxa com um dos seguintes em cada período de serviço:
- Manter um saldo mínimo diário de $1.500
- Disponibilizar um ou mais depósitos directos qualificados, totalizando pelo menos $500
- Disponibilizar 10 ou mais compras ou pagamentos com cartão de débito afixado
Outras taxas significativas incluem $35 por descoberto e itens devolvidos, $2.50 por levantamento em caixas Multibanco que não sejam da Wells Fargo, e $31 por um pagamento de paragem.
Pros:
- O depósito inicial mínimo exigido é muito razoável em apenas $25
- A taxa de serviço mensal pode ser dispensada com uma de três opções
- Banco online e móvel estão incluídos
- O Meu Relatório de Gastos com o Controlo Orçamental pode ajudá-lo a gerir melhor as suas finanças
- Pode criar uma conta poupança para fornecer protecção contra descobertos
Cons:
- Wells Fargo não está disponível em todos os estados
- A taxa de serviço mensal aplica-se se não puder cumprir um dos três critérios para que seja dispensado
- Existe uma taxa de transacção de compra com cartão de débito internacional de 3%
Bottom Line
A conta Wells Fargo Opportunity Checking dá aos clientes com mau historial de crédito todas as características e benefícios típicos associados a uma conta corrente padrão. O Meu Relatório de Gastos com Controlo Orçamental pode ajudá-lo a obter um melhor controlo das suas finanças, enquanto que a adição de uma conta Poupança Oportunidade pode permitir-lhe começar a poupar dinheiro, para que possa confiar menos no crédito. No geral, é um excelente pacote para uma pessoa com mau crédito começar a reconstruir.
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GoBank Online Checking – Best for Large ATM Network
GoBank Online Checking é uma conta corrente online fornecida pelo Green Dot Bank. É um banco online, pelo que não existem balcões de tijolo e de morte. Mas é uma das melhores contas para mau crédito, uma vez que a sua aplicação não será negada nem por mau crédito nem por informação bancária negativa revelada através de ChexSystems.
A conta fornece tudo o que necessitará numa conta corrente. E mesmo sendo um banco online, os fundos da sua conta estão totalmente segurados pelo FDIC.
Faatures
GoBank Online Checking vem com todos os serviços que esperaria de uma conta corrente. Essas características incluem:
- Depósito inicial mínimo de $0 online, ou $20 com um kit inicial do GoBank
- Enviar e receber dinheiro a indivíduos com uma conta GoBank ou PayPal
- Verificações de papel estão disponíveis, o que é invulgar em bancos online
- Acesso a mais de 42.000 caixas multibanco em rede
Banco online com pagamento de contasBanco móvel, com depósitos móveis de cheques e alertas de contali>Debit MasterCard ou Visa Debit Card, com Protecção de Responsabilidade Zero contra cobranças não autorizadas
li>Depósito de dinheiro na sua conta em mais de 100.000 retalhistasli>Pode abrir uma conta poupança em Cofre de Dinheiro
p>Uma característica interessante é o Orçamento & aplicação Fortune Teller. Permite-lhe elaborar um orçamento para acompanhar tanto as suas receitas como as suas despesas. Permite-lhe mesmo criar lembretes orçamentais, enquanto a funcionalidade Fortune Teller lhe dá orientações baseadas no seu orçamento.
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Taxas
O GoBank Online Checking tem uma taxa mensal de $8,95. Mas pode ser dispensado com depósitos directos de pelo menos $500 por mês, quer da folha de pagamentos ou de benefícios governamentais.
Não há taxas para saques a descoberto ou fundos não suficientes (NSFs). No entanto, há uma taxa de 3% para transacções estrangeiras, bem como $2,50 para utilizar uma caixa multibanco sem rede. Além disso, se depositar dinheiro através de um retalhista, há uma taxa de até $4,95 por depósito.
Pros:
- Acesso a uma enorme rede de ATM, bem como a capacidade de depositar numerário através de mais de 100.000 retalhistas
- Conta vem com cheques em papel, o que não é típico apenas para contas bancárias em linha
- Sem taxas de descoberto ou de penalização para NSFs
- O orçamento & Fortune Teller pode ajudá-lo a gerir melhor as suas finanças
- É oferecida uma funcionalidade de conta poupança
Cons:
- Não são oferecidas agências bancárias
- O limite de levantamento de cheques é de $500 por dia
- Os depósitos de cheques pessoais são limitados a $500, ou $1.000 por dia
- As contas conjuntas não são oferecidas
- 3% de taxa de transacção estrangeira
- É oferecida uma taxa de até $4.95 por depósito se o depósito for feito através de um retalhista
Bottom Line
GoBank Checking fornece todas as características de uma conta corrente de serviço completo, mesmo para aqueles com mau crédito. É também fundamental que não verifiquem o seu histórico bancário anterior. A maior razão pela qual as pessoas são recusadas para contas bancárias é devido a relações bancárias insatisfatórias no passado. O Orçamento & Fortune Teller irá ajudá-lo a gerir melhor as suas finanças, enquanto a funcionalidade de conta poupança lhe permitirá começar a construir uma almofada financeira.
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NetBank – Best for Attractive Trade-up Checking Accounts
Offered by Axos Bank, NetBank Second Chance Checking é especificamente para pessoas que estão no ChexSystem e não conseguem abrir uma conta corrente regular.
Features
Como o nome indica, NetBank é uma plataforma bancária totalmente online, e portanto não tem agências locais. No entanto, oferece uma verificação completa do serviço com as seguintes características:
- Depósito mínimo de abertura de $50
- Cartão de Débito Visa gratuito
- Protecção de descoberto disponível
- Banco em linha com pagamento de contas em linha
- Banco móvel com depósitos móveis de cheques
- Depósito em dinheiro com Green Dot Reload at participating retailers
- Conta monitorizada para potenciais fraudes
p> Um dos maiores benefícios do NetBank Second Chance Checking é que uma vez que melhore o seu crédito e estabeleça a sua relação bancária, o banco tem uma série de excelentes opções de contas correntes. Por exemplo, o seu Rewards Checking paga juros até 1,25% APY, enquanto o seu CashBack Checking lhe paga 1% em dinheiro em todas as transacções que requerem uma assinatura. E nenhuma das contas tem uma taxa de serviço mensal.
Taxas
A taxa de serviço mensal é de $6,95 com depósito directo. Se não tiver depósito directo, a taxa aumenta para $8,95 por mês.
Pros:
- Capacidade de adicionar dinheiro à sua conta através de retalhistas participantes
- Opções de conta corrente quando melhora o seu crédito
Cons:
- Sem agências bancárias locais
- $4.95 taxa para recarregar a sua conta nos retalhistas Green Dot Reload
- Sem cheques em papel
Bottom Line
NetBank Second Chance Checking é uma excelente conta bancária para maus créditos, especialmente porque eles nem sequer verificam o ChexSystem. E uma vez construída uma relação sólida com o banco, e melhorando um pouco o seu crédito, pode negociar até outras contas de cheques que tenham benefícios sérios e taxas baixas.
O que é uma conta bancária para mau crédito?
É uma conta para qualquer pessoa que não possa qualificar-se para uma conta bancária padrão. Isto pode certamente incluir qualquer pessoa que tenha mau crédito, particularmente se houver um evento depreciativo importante, tal como uma falência.
Mas um problema ainda maior é a história de uma ou mais relações bancárias insatisfatórias. Várias vezes nesta revisão mencionei um serviço chamado ChexSystems, que é algo como uma base de dados de informação de crédito para bancos. A principal diferença é que ele reporta actividades específicas ligadas a contas bancárias anteriores. Por exemplo, mantém um registo dos clientes bancários com um longo historial de cheques devolvidos, ou que têm contas que foram encerradas com saldos negativos não pagos.
Os bancos terão acesso à ChexSystems antes de abrirem quaisquer novas contas. Se tiver informações negativas no seu relatório, não lhe será permitido abrir uma conta padrão. Se for esse o caso, as contas bancárias para mau crédito serão a sua única opção.
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Por que precisa de uma conta bancária para crédito malparado
Num mundo em que o dinheiro se tornou completamente electrónico, precisa de ter uma relação bancária. Isto facilitará o pagamento de contas, o depósito de cheques, a aceitação de pagamentos de todos os tipos, a transacção de negócios com empresas online e de pontos de venda, e o acesso a dinheiro.
O que é mais, ter uma conta bancária é muito mais barato do que utilizar serviços financeiros alternativos. Por exemplo, os serviços financeiros comuns não bancários incluem:
- Cartões pré-pagos, que têm taxas elevadas e capacidade de utilização limitada
- Encomendas de dinheiro, que têm taxas elevadas e não são aceites em todo o lado
- Serviços de levantamento de cheques, que são a opção mais cara para gerir os seus rendimentos
Simplesmente ter uma conta corrente bancária pode poupar-lhe centenas de dólares por ano com estes serviços, bem como permitir-lhe fazer transacções livremente.
Improve a sua pontuação de crédito
P>Pode tomar algumas medidas para melhorar a sua pontuação. Pagar as suas contas a tempo, manter os saldos dos cartões de crédito baixos, e deixar contas mais antigas abertas ajudará a aumentar a sua pontuação.
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Bottom Line
Se tem estado sem conta bancária porque tem mau crédito, agora sabe que tem alternativas. Mesmo que não se possa qualificar para uma conta bancária padrão, as contas bancárias para mau crédito oferecem a maioria dos mesmos serviços.
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Se escolher qualquer uma das contas bancárias acima referidas não só facilitará a sua vida financeira, como também lhe poupará dinheiro no processo.
Tratamento do dia: Chase está agora a oferecer um bónus de $200 em dinheiro ao abrir uma Conta Corrente Total. Sem depósito mínimo e todos os depósitos são segurados pelo FDIC até ao máximo de $250.000 por depositante.