As contas de cheques bancários tornaram-se digitais. Graças à “Check Clearing for the 21st Century Act”, as regras do jogo mudaram. Eis o que deve ter em atenção.
É como se os Jetsons tivessem tomado conta do negócio bancário – pelo menos quando se trata da sua conta corrente. Caso não soubesse, os seus cheques tornaram-se digitais. Os seus cheques em papel estão a seguir o caminho de…bem, papel!
“Check 21” (ou o Acto de Compensação de Cheques para o Século XXI), foi implementado pelo Congresso, em parte em resposta aos ataques de 11 de Setembro de 2001 que paralisaram o sistema financeiro da nação. Os aviões encalhados em ambas as costas não podiam entregar cheques físicos em papel em todo o país, retardando assim os pagamentos e o fluxo de caixa.
A lei – cheque 21 – permite ao destinatário do cheque original em papel criar uma versão digital – ou cheque substituto – o que significa que o cheque físico já não é necessário. Isto permite que os fundos sejam transferidos mais rapidamente. Muito rapidamente.
Por vezes isso é bom, e por vezes é mau. Eis o que precisa de saber.
A necessidade de rapidez: Impacto no cliente
É sobretudo sobre a velocidade. A velocidade nem sempre mata, mas pode certamente complicar as coisas.
Já é suficientemente difícil gerir o fluxo de caixa, controlar o livro de cheques do seu negócio, e controlar as contas a receber sem se preocupar com as incertezas de quando os pagamentos serão compensados e quando os depósitos serão creditados.
Aqui estão as directrizes para lidar com o cheque 21:
- Lembra-se de como costumava “flutuar” um cheque? Foi aí que passou um cheque, mas achou que tinha alguns dias para cobrir o pagamento. Bem, continue a lembrar-se, mas não o faça mais. De um modo geral, espere que os cheques que passa sejam passados mais depressa do que nunca. E à pergunta “Pode um cheque ser compensado no mesmo dia?” a resposta é sim, muitos cheques serão compensados no mesmo dia em que são depositados.
- Mas aqui está o senão: os seus cheques depositados não serão compensados mais rapidamente. Os bancos ainda podem jogar o jogo da flutuação, mas é melhor não o fazer. Resumindo – Não passe um cheque a menos que os fundos já estejam na sua conta.
- Provavelmente já viu os anúncios com as aplicações para telefones inteligentes que lhe permitem tirar uma fotografia de um cheque, e tê-la imediatamente depositada. É a sério. Em Check 21, é agora legal utilizar um telemóvel, ou um scanner de computador, para copiar imagens de cheques e tê-las depositadas electronicamente. Isto é conveniente e talvez mais seguro, pois pode nunca mais perder ou perder outro cheque.
Mas mais uma vez, não espere que o banco lhe faça nenhum favor! Os fundos sairão da sua conta mais rapidamente do que chegam. Mesmo com o cheque 21 em vigor, os cheques fora da cidade que depositar na conta da sua empresa podem levar dias adicionais para serem creditados. As transferências bancárias ou depósitos directos continuam a ser a forma mais rápida de garantir que os fundos cheguem rapidamente à sua conta. Todos os bancos comerciais oferecem este serviço, e as taxas são mínimas.
Com as regras bancárias actuais, a gestão eficaz do fluxo de caixa assume um papel ainda mais importante.
Evite taxas de cheques devolvidos e gira o seu fluxo de caixa da forma correcta.
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