Como obter um empréstimo de automóvel aos 18

Pode comprar um carro aos 16 ou 17 anos, mas tem de ter 18 anos para solicitar um empréstimo de automóvel e financiar um veículo. Quando fizer 18 anos, já não é um menor nos EUA e está legalmente apto a contrair dívidas, como o financiamento de um carro.

Qualificações para um empréstimo de automóvel

Comprar e financiar o seu primeiro veículo pode ser excitante, mas também stressante. Para além do requisito de ter pelo menos 18 anos de idade para assinar um contrato legal, tem de cumprir os requisitos básicos de um emprestador de automóveis a fim de ser aprovado para financiamento. Estes incluem duas coisas que podem ser um desafio para os compradores de automóveis de primeira viagem:

1. Crédito – É provável que tenha pouco ou nenhum historial de crédito quando tiver 18 anos de idade. Isto pode ser um problema quando se trata de financiamento automóvel, porque os credores colocam uma grande ênfase na sua pontuação FICO e nos relatórios de crédito. Ao lidar com um historial de crédito limitado ou mesmo nenhum, pode achar mais fácil obter financiamento através de um emprestador subprime em vez de um tradicional.
2. Income – Para além do crédito, os emprestadores colocam uma forte ênfase no seu rendimento. Para a maioria dos emprestadores de subprime, pode esperar que estes exijam um rendimento mensal mínimo antes de impostos de $1.500 a $2.000. Tenha também em mente que estes credores gostam de ver um rendimento estável, e podem pedir para ver até três anos de história de trabalho, com pelo menos seis meses no seu emprego actual.

Se o seu crédito é pobre e não satisfaz bem a exigência de rendimento, mas tem um cônjuge, não está totalmente em baixo para a contagem do financiamento automático. Uma das melhores formas de ser aprovado para financiamento quando não cumpre os requisitos mínimos é ter um co-mutuário. Poderá “pedir emprestado” o bom crédito deles e combinar o rendimento deles com o seu para se qualificar para um empréstimo para automóvel, e começar a construir o seu próprio historial de crédito positivo.

A obter um empréstimo para automóvel aos 18 anos sem um Cosigner

Felizmente, nem todos os 18 anos têm um cônjuge, ou alguém disposto a co-assinar um empréstimo para automóvel. Para onde se vai se não se conseguir um co-signatário? Há outras formas de aumentar as suas hipóteses de aprovação sem a ajuda de um co-signer:

1. Tem uma grande entrada – Tem de fazer uma entrada quando lida com um emprestador de subprime, mas uma entrada maior pode melhorar as suas hipóteses de aprovação. Se for capaz de o fazer, tente um adiantamento mais próximo de 20% do preço de venda do veículo, o que também se configura para um empréstimo automóvel mais bem sucedido.
2. Estabelecer e construir crédito – Se não precisar de um empréstimo automóvel neste momento, aguarde e construa o seu crédito. Pode solicitar um cartão de crédito, tornar-se um utilizador autorizado no cartão de crédito de outra pessoa, ou contrair um empréstimo de construtor de crédito. Desde que faça pagamentos regulares e acompanhe as suas contas mensais, deverá ver a sua pontuação de crédito aumentar ao longo do tempo.
3. Programas de primeiros compradores – Alguns emprestadores oferecem programas de primeiros compradores, que são óptimos para jovens consumidores que não têm um co-signatário. Estes programas, como os empréstimos para automóveis subprime, requerem prova de rendimento ou uma cópia do seu contrato de trabalho, e muito provavelmente têm uma taxa de juro ligeiramente superior.
4. Buy here pay here dealerships – Se o empréstimo subprime ou um programa de comprador pela primeira vez não estiver nos cartões e precisar de um carro agora, pode recorrer a um concessionário buy here pay (BHPH). Os concessionários BHPH financiam os seus veículos internamente, utilizam os seus rendimentos para determinar a aprovação, e normalmente não efectuam verificações de crédito. Enquanto for aprovado para um empréstimo de carro, a menos que o concessionário diga o contrário, quaisquer pagamentos que faça a tempo não serão comunicados às agências de crédito, pelo que a sua pontuação de crédito provavelmente não irá melhorar.

Ready to Start the Financing Journey?

It’s ok to feel overwhelmed about buying your first car at 18. Mas muito poucos jovens de 18 anos têm crédito e rendimento para se qualificarem para um empréstimo automóvel tradicional, e podem precisar de considerar empréstimos subprime ou programas de compradores de primeira viagem. Se precisar de um empréstimo automóvel, mas não tiver a certeza de onde começar a procurar financiamento, deixe a CarsDirect ajudar.