Have Bad Credit? Como Abrir uma Conta Corrente Gratuita Sem Crédito Cheque Sem Depósito

A poupança de uma conta bancária é uma necessidade na vida. Mas, se tiver mau crédito, pode ser difícil abrir uma nova conta bancária. Alguns bancos tradicionais podem recusar a abertura de uma conta corrente se tiver mau crédito devido a taxas de descoberto não pagas, pagamentos em falta ou atrasados, e encerramentos de contas.

Mas isto não o deve desencorajar. Ainda pode abrir uma conta bancária com crédito mal parado. Quer esteja preocupado com as suas probabilidades de aprovação ou tenha sido negado pelo seu banco local, existem segundas oportunidades bancárias para pessoas com mau crédito ou mau historial bancário.

O primeiro passo para melhorar as suas oportunidades bancárias é compreender o que os bancos procuram quando avaliam o seu crédito e historial bancário.

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Como é que os bancos determinam o ‘mau’ crédito?

Apenas como as empresas de cartões de crédito, os bancos analisam o histórico de crédito dos potenciais clientes antes de lhes conceder acesso a produtos e serviços financeiros, que incluem contas correntes e de poupança.

📊 Os bancos verificarão a sua pontuação de crédito com um inquérito difícil quando solicita uma conta

Existem várias formas de os bancos reverem o seu historial de crédito, incluindo a execução de uma verificação de crédito através de uma das três principais agências de crédito: Experian, Equifax, ou TransUnion. Geralmente, os bancos utilizam uma verificação de crédito rigorosa para determinar a sua pontuação de crédito, que é um número utilizado para identificar o grau de risco que corre para os bancos e outras instituições financeiras. As notas de crédito baseiam-se em factores como o seu histórico de reembolso de empréstimos e cartões de crédito, idade do crédito, utilização do crédito, e se historicamente fez pagamentos a tempo.

📄 Os bancos podem usar um Relatório ChexSystems para analisar o seu histórico bancário

Os bancos também trabalham com outras agências para aprofundar o seu comportamento bancário. Uma das agências a que podem recorrer para o efeito é a ChexSystems, que utiliza o seu número de segurança social para consultar o seu historial financeiro. A ChexSystems pode ver qualquer um dos seus maus cheques, saques a descoberto e congelamento de contas que possam ter afectado negativamente as suas finanças. A empresa reporta então esta informação aos bancos. Além disso, os bancos verificam os saldos negativos não pagos, levantamentos excessivos, e verificam as fraudes. Se alguma destas coisas estiver presente, o banco pode rejeitar o seu pedido de conta.

Se isto acontecer, tem algumas opções. Primeiro, pode tentar resolver os problemas. Uma segunda opção é pedir ao banco que reconsidere o seu pedido de conta. Finalmente, pode tentar encontrar um banco que não verifique o seu histórico bancário passado.

O que são contas bancárias de segunda oportunidade?

Pode ser um desafio reconstruir as suas finanças quando tem mau crédito ou mau histórico bancário. Os bancos de segunda oportunidade oferecem contas que podem ajudá-lo a reconstruir o seu histórico bancário.

As contas de segunda oportunidade funcionam como contas bancárias normais, mas com menos serviços e certas limitações. Têm normalmente taxas mensais que não podem ser dispensadas, e muitas vezes têm mais requisitos do que as contas correntes normais, tais como a criação de depósitos directos regulares e a exigência de saldos mínimos mais elevados. Normalmente não permitem passar cheques ou inscrever-se num programa de saque a descoberto. É também importante notar que estas contas correntes podem ajudar a melhorar o histórico bancário, mas não reconstituem o crédito. Para isso, considere um cartão de crédito seguro.

Bancos que oferecem segunda oportunidade bancária

Muitos grandes bancos dos EUA permitem aos indivíduos abrir contas bancárias de segunda oportunidade se tiverem um historial bancário negativo. Dito isto, muitos deles têm uma série de taxas bancárias que são importantes para compreender e avaliar ao considerar as suas opções. Dependendo do banco de segunda oportunidade, as taxas de conta corrente, as aplicações bancárias móveis e as redes ATM serão diferentes. Vale a pena pesar todas as suas opções antes de escolher a conta bancária de segunda oportunidade certa para si. As melhores contas de segunda oportunidade vêm com:

• Penas ou nenhuma mensalidade
• Sem requisitos de saldo mínimo
• Serviços como o acesso ao cartão de débito, pagamento de contas online e privilégios ilimitados de escrita de cheques
• Poucos limites, tais como montantes máximos diários ou mensais de transacções

Below é um resumo das taxas, requisitos e características de alguns dos principais bancos nacionais que oferecem bancos de segunda oportunidade, para que se possa ter uma melhor ideia de como estas contas podem diferir.

Wells Fargo Opportunity Checking Account

• $25 depósito mínimo para abrir conta
• $5 serviço mensal fee
• Mobile banking
• Debit card

Radius Bank Essential Checking

• $9 taxa de serviço mensal
• Banco em linha
• Cartões de débito ($500 limite diário de compras e levantamentos em ATM)
• Possibilidade de actualizar a conta após 12 meses de banca responsável

Green Dot Bank GoBank Account

• $8.95 taxa mensal, a menos que faça depósitos directos mensais num total de $500
• $3 taxa para levantamentos em ATM fora da rede
• Cartão de débito
• Móvel banking

Chime Second Chance Bank Account

• Sem saldo mínimo
• Sem taxas mensais de manutenção
• Acesso a mais de 32,000 taxa…ATMs gratuitas
• Sem taxas de descoberto
• Sem taxas de transacções estrangeiras
• Sem revisão ChexSystems ou verificação de crédito

Checagem de contas de mau crédito

Agora que está familiarizado com a banca de segunda oportunidade, é importante saber o que procurar quando se tenta abrir uma conta bancária com mau crédito. Considere o seguinte:

Localize os bancos que não efectuam verificações de crédito

Nem todos os bancos efectuam verificações de crédito ou mesmo precisam de um depósito para abrir uma conta. De facto, existem excelentes opções para bancos tradicionais e em linha que não dependem de agências de informação ao consumidor, como a ChexSystems. O Chime, por exemplo, não faz verificações de crédito ou utiliza ChexSystems como parte do seu processo de decisão para abrir novas contas bancárias online.

Abrir uma conta bancária online sem depósito

Os bancos mais tradicionais requerem um depósito de abertura antes de poderem adquirir uma nova conta corrente. Estes depósitos podem variar entre $25 a $2,500. Mas mesmo um montante de depósito modesto pode ser um fardo para algumas pessoas. Felizmente, existem opções para aqueles que não podem pagar um depósito ou para aqueles que preferem não ser forçados a pagar o que corresponde a uma taxa para abrir uma conta bancária. A boa notícia é que se pode abrir uma conta bancária online sem depósito. Chime oferece serviços bancários online sem necessidade de depósito.

Escolha um banco sem taxas

Não terá de se preocupar com taxas que se acumulam e pioram a sua pontuação de crédito se escolher um banco de segunda oportunidade com poucas ou nenhumas taxas. As contas Chime não têm taxas mensais, não têm saldos mínimos, nem taxas de descoberto ou de transacções estrangeiras. E pode mesmo receber o seu cheque de pagamento até 2 dias mais cedo.

Como corrigir os seus erros bancários passados

Se for rejeitado por uma nova conta bancária, pode valer a pena tentar corrigir os seus erros bancários passados. Isto, por sua vez, irá ajudá-lo a reparar o seu histórico financeiro.

Passo 1: Rever o seu Relatório ChexSystems

Para começar, pode encomendar o seu relatório ChexSystems. ChexSystems é uma agência de informação ao consumidor (CRA) que recolhe dados sobre a forma como utilizou as suas contas bancárias anteriores. Este seu relatório ChexSystems será particularmente útil se o seu banco ideal utilizar esta CRA para avaliar aplicações de contas. Mas, mesmo que o banco em questão não utilize ChexSystems, este relatório pode ajudá-lo a reparar o seu histórico de crédito, pois poderá ver os problemas que precisa de corrigir.

Por exemplo, se tiver saldos negativos na conta, como um empréstimo que não foi pago na totalidade ou uma antiga conta bancária sobredeclarada, pode telefonar aos bancos listados para saber se ainda os pode pagar de volta. Se eles lhe permitirem fazer isto, pode então perguntar se irão remover os seus relatórios negativos.

Se não conseguir corrigir os seus erros passados e removê-los do seu relatório ChexSystems, mantenha-se a par das datas em que o mau funcionamento bancário ocorreu. A maioria dos balanços negativos são entregues ao fim de cinco anos. Assim, se estiver perto da marca dos cinco anos, os problemas podem resolver-se por si próprios.

Algo mais a ter em conta: tal como um relatório de crédito, um relatório de histórico bancário pode ter erros. Portanto, certifique-se de que olha completamente para o seu relatório para se certificar de que está correcto. Caso contrário, contacte a ChexSystems e inicie uma disputa sobre os erros no seu relatório.

Passo 2: Pagar dívidas pendentes

P>Pagar pagamentos em falta ou atrasados pode afectar drasticamente a sua pontuação de crédito. É por isso que é tão importante que pague as suas contas a tempo e na totalidade em cada mês, e tente manter os seus saldos baixos. Deve também prestar atenção à utilização do seu crédito, ou quanto é que cobra no seu cartão de crédito. É tipicamente recomendado que mantenha saldos abaixo dos 30 por cento do seu limite de crédito; manter este valor de 30 por cento de utilização de crédito pode realmente ajudar a sua pontuação de crédito.

Existem múltiplas tácticas para o ajudar metodicamente a pagar o dinheiro que deve. As duas estratégias mais populares de pagamento da dívida são o método de pagamento da dívida em avalanche e o método de pagamento da dívida em bola de neve. Ambos os métodos funcionam melhor quando utiliza uma conta poupança automática para garantir que não gasta o dinheiro necessário para pagar a sua dívida.

Com uma conta Chime, pode depositar automaticamente dinheiro nas suas poupanças. Basta definir o seu objectivo de poupança, agendar uma transferência recorrente, e a sua conta faz o resto. É uma forma sem complicações de adicionar às suas poupanças e ajudá-lo a fazer uma mossa na sua dívida.

Passo 3: Construa o seu crédito

Com uma segunda oportunidade bancária, é possível abrir uma conta bancária com mau crédito, mas a melhor forma de assegurar uma saúde financeira sustentável é construir o seu crédito. Há vários passos que pode dar para reconstruir a sua pontuação de crédito. O importante a lembrar é construir um bom crédito leva tempo, mas se colocar no trabalho, começará gradualmente a ver melhorias na sua pontuação de crédito.

Uma óptima maneira de construir o seu crédito é com o Cartão de Crédito Chime’s Credit Builder. Chime’s Credit Builder é um cartão de crédito sem taxas, 0% APR garantido que o ajuda a construir o seu crédito. Todos os meses, Chime reporta pagamentos às principais agências de crédito para que as compras diárias como gás, mercearias, contas, e subscrições possam contar para a sua pontuação de crédito. Não há taxas, nem verificação de crédito, nem depósito mínimo de segurança exigido para aplicar.