Há três tipos principais de fundos de investimento baseados em taxas, cada um com prós e contras.
Para ajudar a dar sentido a tudo isto, aqui está uma rápida visão geral de cada tipo.
Acções de Classe A
Para estes tipos de fundos, paga a maior parte das suas taxas antecipadamente. Por exemplo, se planeia investir $10.000 numa acção de Classe A, poderá ter de pagar uma taxa adiantada de $575. Como resultado, o seu investimento inicial será reduzido para $9.425 no primeiro dia. Contudo, as acções de Classe A têm geralmente as despesas correntes mais baixas.
Acções de Classe B
Estas não têm uma taxa adiantada. Portanto, se tiver $10.000 para investir, pode investir os $10.000 na totalidade. No entanto, as acções da Classe B implicam despesas contínuas mais elevadas. Além disso, implica uma taxa de retorno se os dólares de investimento forem removidos dentro de um período de tempo acordado. Esta taxa de back-end é geralmente uma percentagem decrescente que é reduzida todos os anos – por exemplo, 5% no primeiro ano, 4% no segundo, etc.
Acções da Classe C
Acções da Classe B, estas não têm uma taxa inicial. No entanto, as acções da classe C implicam as despesas correntes mais elevadas. Além disso, têm também o que se chama uma carga de nível – uma taxa anual (normalmente 0,25%) sobre o valor líquido do fundo.
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Quem deve escolher?
p>Embora possa parecer que as acções de Classe A custam mais, durante longos períodos de tempo são geralmente as menos caras. Ao pagar todas as suas taxas antecipadamente com uma acção de Classe A, o dinheiro do seu fundo pode crescer praticamente sem inibição por taxas extra.
Por outro lado, enquanto que as acções de Classe B e C podem parecer que lhe pouparão dinheiro, é mais do que provável que não o façam. Sem cobrar uma taxa inicial, estas acções exigem que pague despesas contínuas mais elevadas que cortam nos seus retornos.
Tipicamente, deve ficar sobretudo com acções de Classe A – aquelas com a maioria das taxas adiantadas. Dave investe para o longo curso, e as acções de Classe A são normalmente as mais adequadas para uma estratégia de longo prazo.
Ao decidir em que classe de fundo mútuo investir, fale com o seu consultor financeiro para determinar a melhor escolha para si. Encontre um profissional de investimento na sua área que Dave recomende.