Como proprietário de uma empresa, tem de pagar taxas de transacção elevadas para aceitar pagamentos, para não mencionar todas as despesas externas. Não admira que não queira gastar ainda mais. No entanto, as taxas mal divulgadas são os culpados da indústria de processamento. Parece que as partes de processamento de cartões de crédito encontram sempre novas formas de lhe cobrar extra.
Hoje em dia, lançamos luz sobre a taxa da Visa International Service Assessment (ISA). Se é um negócio baseado nos EUA, pode ficar com a impressão de que o ISA não é a sua história. No entanto, poderá ainda ter de a pagar mesmo que não tenha um negócio fora dos EUA. Na realidade, esta taxa é aplicada exactamente às transacções que ocorrem dentro dos EUA, mas que são processadas com um cartão de crédito ou débito Visa de um banco emissor estrangeiro.
O que é a Visa International Service Assessment (ISA) e quando é cobrada?
Qualquer transacção entre uma empresa dos EUA e um titular de cartão não americano está sujeita à taxa de Avaliação do Serviço Internacional. A taxa aplica-se tanto a transacções com cartão de crédito como a transacções com cartão de débito, tanto em lojas de comércio electrónico como em lojas de tijolo e cimento. Se gerir um negócio online, será cobrada a taxa ISA sempre que um comprador internacional fizer compras através de um cartão de crédito/débito obtido no seu banco nacional.
Para negócios de tijolos e argamassas, o exemplo mais popular da taxa ISA seria um turista que visita os EUA e usa o seu cartão de crédito para comprar. No entanto, a cidadania do cliente não é o factor que define se a taxa da ISA se aplica. Embora normalmente os consumidores possuam cartões dados por bancos de países onde vivem, existem outras possibilidades.
Deixe-me dar-lhe um exemplo. Um cidadão americano está a viver e a trabalhar em França. Ele tem um cartão emitido por um banco americano, e o outro por um banco francês. Se esse cidadão americano utilizar um cartão emitido por um banco francês para comprar, será aplicada a taxa ISA. O acordo é que a rede Visa terá de se coordenar com o banco francês para processar a transacção. E isso custa sempre extra.
Quanto é a taxa ISA?
Once Visa começou a aplicar a Taxa de Avaliação do Serviço Internacional (ISA) em Abril de 2008, era uma taxa fixa de 0,40%. Isto é quando o câmbio de moeda não é necessário. Com uma taxa de câmbio, a taxa foi aumentada até 0,80%. Tenha em mente que a taxa foi cobrada para além da taxa de câmbio padrão que normalmente se aplicaria à transacção. Em 2015, a Visa aumentou drasticamente a taxa ISA. Sem conversão cambial, a taxa subiu para 0,80%. Com a conversão, é agora de 1,20%.
Visa explicou o aumento com despesas adicionais em passos adicionais que uma transacção de um banco estrangeiro leva a caminho da conta do comerciante. Embora racional, a principal razão para a taxa extra é mais provavelmente os riscos envolvidos no processamento de transacções em bancos não americanos.
Faz sentido, pois há muitos bancos mundiais que são menos estáveis e seguros do que os americanos. No entanto, alguns são regulados tão rigorosamente como os dos EUA (se não mais). No entanto, é mais confortável para a Visa aplicar uma taxa semelhante a todas as transacções não americanas em vez de estabelecer taxas individuais por país ou instituição financeira. E bem, isso é mais rentável.
Qual é a taxa Visa International Acquirer Fee (IAF)?
Visa tem duas taxas diferentes para processar um pagamento efectuado através de um cartão emitido por um banco estrangeiro. A Visa International Acquirer Fee (IAF) foi anunciada em Outubro de 2009. Ocorre pelas mesmas razões que a ISA. No entanto, a IAF é fixada em 0,45%. É cobrada a taxa de câmbio normal e outras taxas de processamento que o seu negócio tem.
Hence, se aceitar um pagamento de um titular de cartão internacional, é mais do que provável que veja ambas as taxas adicionadas aos seus custos de transacção normais. Em primeiro lugar, a Visa aplica uma taxa de transacção normal de 0,13%. Não se esqueça de acrescentar 1,38% (0,13% + 0,45% + 0,80%) adicionais em todas as transacções. E isto sem uma taxa de câmbio de moeda. Com ela, terá de pagar uma taxa adicional de 1,78%.
Quanto é a taxa de IAF?
Da perspectiva de um empresário, pode parecer racional que o cliente tenha de pagar este custo de processamento extra. Bem, a vida às vezes não é justa. Uma vez que a Visa não pode cobrar directamente a taxa ISA, em vez disso cobram ao seu processador de pagamento. Normalmente, o seu processador irá então passar o custo de volta para si, e este aparecerá como uma taxa separada no extracto mensal da sua conta comercial.
Sumário
Com o rápido crescimento da digitalização, as transacções entre comerciantes americanos e bancos emissores internacionais estão a tornar-se extremamente populares. Acreditamos que a tendência estará a aumentar num futuro próximo. As taxas adicionais para o processamento de transacções internacionais com cartão de crédito também irão crescer em popularidade. Quanto a hoje, esta é a única forma de salvar a sua base de clientes internacionais.
Felizmente, não há forma de contornar as taxas ISA e IAF. Assim, embora não adoremos a taxa de Avaliação de Serviços Internacionais da Visa, não temos outra alternativa senão concordar com outro “custo de fazer negócios”.