Antes de guardar essa enorme soma de dinheiro num banco, faça esta pergunta; quanto dinheiro posso depositar sem Bandeira Vermelha? A lavagem de dinheiro e a evasão fiscal estão a tornar-se cada vez mais frequentes. É por isso que existe um limite estabelecido pela agência reguladora financeira para reportar os depósitos bancários.
Então, quanto dinheiro posso depositar sem bandeira vermelha é a questão!
Quando fizer depósitos inferiores a $10.000 (cumulativamente) durante algum tempo, não será marcado com bandeira vermelha. Mas quando fizer vários pagamentos menores no prazo de 12 meses, então os 15 dias para comunicar tais transacções à Receita Federal (IRS) começam a contar uma vez que o montante total exceda $10.000. Os depósitos estruturados podem também atrair uma bandeira vermelha; ou seja, quando fizer consistentemente depósitos de $9800 dentro de 14 dias, para fugir ao IRS. Nesses casos, a instituição financeira precisa de apresentar o Relatório de Actividades Suspeitas e enviar ao FinCEN.
, isto é, sobre os depósitos bancários que activam a bandeira vermelha. Continue a ler para mais informações.
Porque é que os bancos activam a bandeira vermelha dos depósitos?
Dói descobrir que o dinheiro legalmente depositado num banco foi marcado com bandeira vermelha e atraiu uma série de perguntas das autoridades. Mas as razões pelas quais os depósitos com bandeira vermelha dos bancos são convincentes, no entanto. São também obrigados pela lei a fazê-lo.
Agora, uma das razões pelas quais os bancos normalmente depositam bandeiras vermelhas superiores a um determinado montante é devido ao BAS (Bank Secrecy Act), que também é considerado como “Currency and Foreign Transaction Reporting Act”
O principal objectivo desta lei que orienta os bancos e outras instituições financeiras é evitar a evasão fiscal e a lavagem de dinheiro. O branqueamento de capitais é uma infracção penal grave responsável pelo atraso de muitos países em termos de crescimento económico. Dinheiro destinado ao desenvolvimento de infra-estruturas e para melhorar a vida do povo, será roubado e escondido algures uma pessoa ou um grupo de pessoas que se intitulam políticos.
Há muitos casos de lavagem de dinheiro em todo o mundo. Acontece frequentemente em países sem punição severa para os detentores de cargos políticos corruptos. A maior parte dos agentes corruptos até ficaram impunes quando julgados num tribunal do seu país de origem. É assim que a situação é feia.
Quando dizemos que a lavagem de dinheiro é um problema grave em todo o continente, é certo que o é. Um relatório do Fundo Monetário Internacional mostra porquê. O organismo afirma no seu relatório que a impressionante soma de 600 biliões a 1,5 triliões de dólares está a ser lavada todos os anos.
Agora esse número representa fundos que podem afectar positivamente a vida de muitos. Mas alguns titulares de cargos políticos não querem saber das pessoas que estão a governar. Gostando ou não, a lavagem de dinheiro é hoje um caso grave em todo o mundo. Quando estes criminosos roubam e lavam dinheiro, consideram imediatamente depositar o dinheiro para fazer parecer que trabalharam e ganham esse dinheiro através de meios honestos.
Por isso, os bancos e outras instituições financeiras têm uma reputação a proteger e um dever a cumprir. Para transacções acima de $10.000, que é o limite estabelecido pela BSA, eles têm de reportar ao IRS (Internal Revenue Service).
Como é que os Bancos Red Flag Deposits?
Quando um cliente tenta pagar um negócio privado, entra num banco e deposita $10.000 em dinheiro ou mais, o banco tem de reportar tais transacções ao organismo relevante, IRS.
A maioria dos clientes sabe disso. Mas para os ignorantes de tais relatórios, o banco tem de os notificar previamente.
Como é que o relatório é processado ou enviado pelo banco ao IRS? É através do preenchimento do formulário 8300. Este formulário existe para ajudar a fornecer relatórios sobre transacções em que a soma total acumulada é de $10.000 ou mais.
O que isto significa é que mesmo que faça um depósito em dinheiro de $5000 e inicie outro depósito de $5000 em momentos diferentes, o formulário 8300 ainda tem de ser preenchido e a transacção tem de ser assinalada a vermelho. Note-se que este tipo de transacção relacionada é aquela que teve lugar num espaço de 24 horas.
A conclusão é quando existe uma ligação entre ambas as transacções; os bancos normalmente não perdem tempo quando se trata de completar o formulário 8300 e de marcar vermelho o depósito.
O que o formulário 8300 fornece ao IRS e ao Fincen
P>Primeiro off, o IRS e o FinCEN são duas agências relevantes pertencentes ao governo dos EUA. O IRS (Internal Revenue Service) está sobrecarregado com a responsabilidade de cobrança de impostos e aplicação de leis relacionadas com impostos.
O FinCEN e o IRS estão ambos sob a alçada do departamento do tesouro. A FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) foi criada para prestar apoio à aplicação da lei federal, estadual e internacional. A responsabilidade da agência é analisar as informações fornecidas através da BSA (Bank Secrecy Act).
A BSA é uma das principais ferramentas utilizadas pelos EUA na luta contra a evasão fiscal e a lavagem de dinheiro. Contudo, para ambas as agências (IRS e FinCEN) desempenharem as suas funções, o formulário 8300 deve ter sido preenchido, desencadeando assim uma bandeira vermelha.
Este formulário 8300 é uma arma nas mãos de ambas as agências. Fornece informação valiosa, que invariavelmente ajuda as agências a reprimir os traficantes de droga e os branqueadores de dinheiro. A lavagem de dinheiro alimenta a corrupção e os negócios ilegais. Também facilita actividades criminosas como o financiamento do terrorismo, incluindo transacções relacionadas com drogas, o que requer uma enorme soma.
Outra questão crítica é quem preenche o Formulário 8300? Bem, a lei dos EUA exige que as empresas e comércios comuniquem ao governo transacções que envolvam pagamentos em dinheiro, no valor de $10.000 ou mais. A forma simples é preenchendo o formulário 8300. Se não o fizer, atrai uma multa, principalmente quando o formulário não é preenchido no prazo de 15 dias após a referida transacção.
Aqui está um exemplo claro de um caso em que uma empresa precisa de preencher o formulário 8300 para proteger o seu cliente.
Michael Peters (cliente) contactou uma agência de viagens para ajudar a fretar um jacto privado para transportar um grupo de atletas para outra cidade. Em seguida, fez outro pedido ao agente para ajudar na reserva de quartos de hotel para os jogadores, incluindo a obtenção de bilhetes de entrada. Michael também procedeu ao pagamento à agência com uma transacção envolvendo duas ordens de pagamento, com cada uma delas totalizando $6.000 ($12.000 no total).
No cenário acima, pode-se ver que a agência recebeu mais de $10.000 do cliente, Michael Peters, na mesma transacção. Neste caso, a agência deve apresentar o Formulário 8300, e uma cópia do formulário enviado para FinCEN.
As uniões de crédito e os bancos são obrigados a enviar um relatório de tais transacções às agências acima mencionadas, uma vez que o não cumprimento atrai penalizações severas.
O Formulário, após o seu preenchimento, pode ser enviado por correio para o IRS ou arquivado electronicamente.
Arquivar o Formulário 8300: Que transacção iria garantir isto?
Não todas as transacções exigem que as empresas arquivem o Formulário 8300 sobre o comportamento do seu cliente para evitarem ser penalizadas pelo IRS. Verifique a lista abaixo para ver algumas das transacções consideradas necessárias.
- Pagamentos para prédívida existente
- Contribuições envolvendo acordos de caução
- Compras envolvendo instrumento negociável
- Reembolso das despesas
- Venda de bens e serviços
- Venda de um bem intangível
- Venda de um bem real
Como depositar mais de $10,000 pode tornar-se um problema
É o dinheiro que está a depositar, pelo que não deve ter motivos para se preocupar. Mas sabe que a forma como faz os seus depósitos pode significar problemas com as autoridades? Tenha em mente que depositar mais de $10.000 não é o problema. Pode mesmo depositar até $100.000 ou mais, e ainda não ter qualquer problema com as autoridades.
Então o que pode criar um problema? É a forma como se deposita o dinheiro. Haverá uma bandeira vermelha quando dividir o seu dinheiro em depósitos menores, mas o objectivo é depositar $10.000. Neste caso, poderá ser algo como; $3.000, $2.000 e $5.000, mais tarde, para perfazer $10.000. Pode não ter uma má intenção de depositar dessa forma. Mas o banco ou o IRS podem não partilhar a mesma opinião.
P>Podem concluir que só está a estruturar esses depósitos para contornar o BSA (Bank Secrecy Act), incluindo o processo CTR do banco. A estruturação, que implica a divisão dos depósitos em unidades mais pequenas que ascendem a $10.000 ou mais, é uma infracção ilegal e punível. Faz com que o governo e os bancos sintam que se está a tentar jogar um jogo rápido com eles.
Pode não ter ouvido falar, mas tais crimes têm causado a centenas de pessoas milhões do seu dinheiro arduamente ganho. Por exemplo, em 2016, o IRS informou que apreendeu 46 milhões de dólares a 600 indivíduos que depositaram dinheiro.
Os indivíduos cujo dinheiro foi apreendido podem não ter-se envolvido em negócios ilegais. A maioria deles pode não estar envolvida em actividades ilegais. É que o método pelo qual eles depositaram o dinheiro deu-lhes.
O seu grande depósito de $10.000+ dividido em montante menor não é o único factor que conta. O que conta também é a frequência com que depositou o dinheiro.
Um único depósito de, digamos, $9.999 não se enquadra nos critérios de declaração. Mas quando se deposita $9.999 todos os dias, durante pelo menos duas semanas, então vai haver uma bandeira vermelha.
Conclusão
A Lei do Sigilo Bancário é uma lei mais estrita do que se pode imaginar. Foi promulgada para ajudar a combater a lavagem de dinheiro, incluindo a invasão de impostos. Portanto, antes de começar a perguntar quanto dinheiro posso depositar sem bandeira vermelha, saiba que tentar contornar o sistema é um delito punível. Pode perder o seu dinheiro ganho com muito esforço para as autoridades se as suas transacções forem suspeitas. Assim, evite estruturar os seus pagamentos ou qualquer coisa que o possa colocar em apuros, mesmo quando uma bandeira vermelha é hasteada.
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