Fidelity é uma empresa multinacional de serviços financeiros sediada fora de Boston, Massachusetts. É uma das 10 maiores AMC (empresas de gestão de activos) do mundo com $2,46 triliões em activos sob gestão e um valor combinado de activos de clientes de $6,7 triliões.
Fidelity oferece uma vasta gama de serviços, produtos e ferramentas para se adequar a investidores de diferentes níveis de experiência e tolerâncias de risco.
Nesta análise vamos focar-nos nos CDs intermediários oferecidos através da Fidelity. Estes podem ser encontrados na sua categoria de rendimento fixo e obrigações.
É importante notar que a Fidelity não é um banco, mas uma empresa de corretagem. Por conseguinte, a Fidelity não emite quaisquer certificados de depósito em si, mas sim “corretores” ou revende-os aos seus clientes. Os depósitos continuam a ser obrigações do banco emissor, e por isso vêm com seguro FDIC até $250.000 por depositante. Dito isto, porque o Fidelity é um serviço de corretagem, pode manter vários CDs na sua conta de corretagem com eles, expandindo efectivamente a sua cobertura FDIC para além do limite de $250.000. Isto também se aplica à sua conta de gestão de tesouraria que permite uma cobertura FDIC até $1,25 milhões.
Pode abrir novos CDs de edição e/ou CDs de mercado secundário através da Fidelity. Os CDs de novas edições são tipicamente vendidos ao par e os clientes não pagam uma taxa de negociação para os adquirir. As compras (e vendas) de CDs secundários implicam uma taxa de comercialização de $1 por CD (1 CD = $1.000 valor nominal). Descarregue o documento de divulgação do CD da Fidelity para uma compreensão completa dos seus termos e condições.
Neste post irá aprender:
Fidelity oferece sete CDs a prazo padrão que vão de 3 meses a 5 anos, que vêm com um requisito mínimo de depósito de $1.000.
| Term | APY esperada |
| 3 meses | 0.02% |
| ->/td> | |
| 1 ano | 0.05% |
| 2 anos | |
| 0,20% | |
| 0.65% |
Para dar algum contexto às taxas de certificado de depósito da Fidelity, a média nacional actual para um CD de 12 meses e um CD de 5 anos situa-se em apenas 0,14% e 0,31% APY, respectivamente. E as melhores taxas em CD de 12 meses e 5 anos de bancos em linha e cooperativas de crédito disponíveis a nível nacional continuam a ser superiores a 1,00% APY (embora apenas por pouco).
Como são calculados os juros?
Juros sobre novas emissões Os CD da Fidelity não se compõem. Isto é verdade com a maioria dos CDs intermediários, uma vez que requerem uma distribuição imediata de juros.
Os CDs da Fidelity que são comprados no mercado secundário podem ser baseados em outros cálculos de taxas de juro. Terá de contactar a Empresa com questões relativas ao cálculo da taxa de juro num CD de mercado secundário.
Fidelity Auto Roll Program
Fidelity também tem um “Auto Roll Program” que vem com algumas características úteis. A mais notável é a capacidade de fazer levantamentos antecipados no seu CD sem incorrer em taxas íngremes. Isto contrasta com os CDs bancários ou de cooperativas de crédito que geralmente tomam uma parte do seu interesse como multa.
A segunda característica do Programa de Rolagem Automática é que lhe permite vender parte do seu CD (ou adicionar-lhe) antes da sua data de vencimento.
Pode também acompanhar os seus ganhos, criar alertas e renovar automaticamente os seus CDs com base na sua alocação de activos escolhida.
Se não quiser fazer parte do Programa de Rolagem Automática, pode cancelar a qualquer momento.
Cd com Fidelidade Brokered: Prós e Contras
Os CDs Brokered oferecidos através da Fidelity vêm com alguns benefícios e desvantagens. Para começar, as taxas actuais oferecidas (mostradas acima) são menos competitivas do que as encontradas nos principais bancos e cooperativas de crédito online.
Segundo, enquanto os novos CDs não vêm com quaisquer taxas, os CDs comprados no mercado secundário estarão sujeitos a uma taxa de negociação semelhante à compra ou venda de uma acção.
Os CDs corretores da Fidelity também vêm com algumas vantagens distintas.
A maior delas é a liquidez. Se precisar dos seus fundos antes do vencimento pode simplesmente vendê-los durante qualquer dia de negociação no mercado aberto. Tenha em mente que os preços de mercado irão flutuar com base nas taxas. Isto significa que também é possível vender o seu depósito por menos (ou mais) do que o comprado.
Por exemplo, se abrir um depósito de 5 anos e precisar dos fundos após o ano 2, durante o qual as taxas de juro subiram consideravelmente, poderá ter dificuldades em vender o seu depósito pelo preço total da sua compra porque os consumidores podem obter melhores taxas através de novos CDs de emissão.
Conversamente, se comprar um depósito de 5 anos e as taxas baixarem significativamente (o que eles têm) então poderá encontrar investidores dispostos a oferecer um prémio no seu CD no mercado secundário.