Co to jest ubezpieczenie od ognia?
Termin ubezpieczenie od ognia odnosi się do formy ubezpieczenia majątkowego, które pokrywa szkody i straty spowodowane przez ogień. Większość polis zawiera pewną formę ochrony przeciwpożarowej, ale właściciele domów mogą dokupić dodatkowe pokrycie na wypadek utraty lub uszkodzenia mienia w wyniku pożaru. Zakup dodatkowego pokrycia przeciwpożarowego pomaga pokryć koszty wymiany, naprawy lub odbudowy mienia ponad limit określony w polisie ubezpieczeniowej. Polisy ubezpieczeniowe od ognia zazwyczaj zawierają ogólne wyłączenia, takie jak wojna, ryzyko nuklearne i podobne zagrożenia.
Key Takeaways
- Ubezpieczenie od ognia jest ubezpieczeniem majątkowym, które zapewnia dodatkowe pokrycie na wypadek utraty lub uszkodzenia struktury uszkodzonej lub zniszczonej w wyniku pożaru.
- Ubezpieczenie od ognia może być ograniczone stawką, która jest niższa niż koszt poniesionych strat, co powoduje konieczność posiadania oddzielnej polisy ubezpieczeniowej od ognia.
- Polisa płaci posiadaczowi polisy z powrotem na podstawie kosztów zastąpienia lub rzeczywistej wartości pieniężnej za szkody.
- Although niektóre polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów zawierają pokrycie przeciwpożarowe, mogą one nie być wystarczająco obszerne dla niektórych właścicieli domów.
Jak działa ubezpieczenie od pożaru
Ubezpieczenie domu zapewnia posiadaczom polisy ochronę przed utratą i/lub uszkodzeniem ich domów i mienia, zwanego również ubezpieczoną własnością. Jest to ogólny termin używany do opisania zarówno wnętrza jak i zewnętrznej części domu, a także wszelkich aktywów, które są przechowywane na samej nieruchomości. Polisy mogą również obejmować obrażenia, których ktoś doznał podczas przebywania na terenie nieruchomości. Jeśli masz kredyt hipoteczny, istnieje bardzo duża szansa, że kredytodawca nie udzieli Ci pożyczki, jeśli Twoja nieruchomość nie jest ubezpieczona. Nawet jeśli nie jest to wymóg, dobrze jest się zabezpieczyć. Istnieją dodatkowe formy pokrycia, które można zakupić, w tym ubezpieczenie od pożaru.
Ubezpieczenie od pożaru obejmuje ubezpieczonego przed utratą ognia lub uszkodzeniem z wielu źródeł. Obejmują one pożary wywołane przez elektryczność, takie jak wadliwe okablowanie i eksplozje gazu, jak również te spowodowane przez pioruny i klęski żywiołowe. Pęknięty i przepełniony zbiornik na wodę lub rury mogą być również objęte polisą.
Większość polis zapewnia pokrycie niezależnie od tego, czy pożar pochodzi z wewnątrz czy z zewnątrz domu. Limit pokrycia zależy od przyczyny pożaru. Polisa zwraca posiadaczowi polisy koszt odtworzenia lub rzeczywistą wartość gotówkową (ACV) za szkody.
Jeśli dom jest uznany za całkowitą stratę, firma ubezpieczeniowa może zwrócić aktualną wartość rynkową domu. Ubezpieczenie zazwyczaj zapewnia odszkodowanie w wysokości wartości rynkowej za utracone mienie, przy czym całkowita wypłata jest ograniczona w oparciu o ogólną wartość domu. Jeżeli, na przykład, polisa ubezpiecza dom na $350,000, zawartość domu jest zwykle pokryta na co najmniej 50% do 70% wartości polisy – lub w przedziale od $175,000 do $245,000. Wiele polis ogranicza wysokość odszkodowania na przedmioty luksusowe, takie jak obrazy, biżuteria, złoto i futra.
Specjalne uwagi
Opisujący polisę powinien sprawdzać wartość domu każdego roku, aby określić czy istnieje potrzeba zwiększenia kwoty pokrycia. Posiadacz polisy nie może uzyskać ubezpieczenia na kwotę wyższą niż rzeczywista wartość domu. Firmy ubezpieczeniowe mogą oferować samodzielne polisy dla rzadkich, drogich i niezastąpionych przedmiotów, które w przeciwnym razie nie są objęte standardowym ubezpieczeniem od ognia.
Niektóre standardowe polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów zawierają pokrycie od ognia, ale mogą one nie być wystarczająco szerokie dla niektórych właścicieli domów. Jeżeli polisa ubezpieczeniowa wyklucza pokrycie szkód pożarowych, właściciel domu może być zmuszony do wykupienia oddzielnego ubezpieczenia od ognia – zwłaszcza jeżeli nieruchomość zawiera cenne przedmioty, które nie mogą być objęte standardowym ubezpieczeniem. Odpowiedzialność firmy ubezpieczeniowej jest ograniczona wartością polisy, a nie zakresem szkód lub strat poniesionych przez właściciela nieruchomości.
Ubezpieczenie od ognia zapewnia dodatkowe pokrycie w celu zrekompensowania dodatkowych kosztów wymiany lub naprawy mienia, które przekraczają limit określony przez ubezpieczenie właściciela domu.
Polisy ubezpieczeniowe od pożaru zapewniają zapłatę za utratę możliwości korzystania z nieruchomości w wyniku pożaru lub za dodatkowe koszty utrzymania związane z warunkami uniemożliwiającymi zamieszkanie, jak również za szkody w mieniu osobistym i pobliskich budowlach. Właściciele domów powinni udokumentować nieruchomość i jej zawartość, aby ułatwić ocenę przedmiotów zniszczonych lub utraconych w przypadku pożaru. Polisa ubezpieczeniowa od pożaru zawiera dodatkowe pokrycie od szkód spowodowanych dymem lub wodą w wyniku pożaru i jest zazwyczaj skuteczna przez jeden rok. Polisy ubezpieczeniowe od ognia na skraju wygaśnięcia są zazwyczaj odnawiane przez właściciela domu, na takich samych warunkach jak oryginalna polisa.