Wenn es um persönliche Finanzen geht, müssen Sie Gedankenspiele spielen. Denn der Weg zum finanziellen Erfolg beginnt damit, wie Sie über Geld denken.
Wenn Sie etwas kaufen, wiederholen Sie sich: „Ist das ein Bedürfnis oder ein Wunsch?“ Diese Frage wird Sie vor einem Kauf innehalten lassen und die Ausgaben verlangsamen.
Und wenn Sie darüber nachdenken, einen Kredit aufzunehmen, leben Sie nach dem Mantra: „Bargeld ist besser als Kredit.“
Ich war bei NPR’s „1A“ mit Joshua Johnson und diskutierte über Studentenkredite und ein Anrufer nach dem anderen sprach über seine erdrückenden Schulden. Man konnte den Stress und die Qualen in ihren Stimmen hören. David aus Texas sagte, dass er jedes Mal zusammenzuckt, wenn er sich auf der Website seines Kreditanbieters anmeldet.
Ein Arzt aus Michigan ist mit 493.000 Dollar verschuldet. Seine monatlichen Zahlungen unter einem Standard-Rückzahlungsplan betragen 4.700 Dollar.
Mary aus Florida sagte, dass ihre Tochter mit etwa 30.000 $ Schulden endete und sie ist so überwältigt von den Verpflichtungen, dass sie keine Zahlungen leistet. Mary beschrieb das Leben ihrer Tochter als „stagnierend und auf Eis gelegt“.
Johnson fragte, welchen Rat ich High-School-Schülern und ihren Eltern geben würde, die kurz vor der endgültigen Entscheidung für ein College stehen, wobei viele von ihnen mit Bildungskrediten bezahlen.
Hasst Schulden.
Wenn Schulden eine Person wären, würde ich sie ohrfeigen.
Nach dem NPR-Beitrag erhielt ich über meinen Twitter-Account eine direkte Nachricht von Jared Bernstein, ehemaliger Chefökonom von Vizepräsident Joe Biden und Senior Fellow am Center on Budget and Policy Priorities. Er hatte zugehört und fragte: „Hassen Sie wirklich alle Schulden? Gibt es nicht gute und schlechte Schulden?“
Einmischend sagte Bernstein: „Nehmen wir an, ein Kind, das auf der Potenzialskala eine 10 hätte erreichen können, hat eine 7 erreicht, weil es keinen Kredit aufgenommen hat, einen Kredit, den es gut hätte bedienen können?“
Sehen Sie, ich weiß, meine Ansichten sind extrem, fast unamerikanisch, in einer Nation, die sich persönlich und politisch so stark auf die Aufnahme von Geld verlässt. Aber wenn es um Geld geht, kommt es darauf an, was man sich sagt.
Studentenkredite und Hypotheken werden als gute Schulden vermarktet. Aber Kreditkartenschulden zu haben, gilt als schlecht. Die konventionelle Weisheit besagt, dass es in Ordnung ist, Schulden aufzunehmen, die das Potenzial haben, entweder Ihr Nettovermögen zu erhöhen oder Ihr Einkommenspotenzial zu steigern.
Aber sind die Formen der Verschuldung emotional wirklich so unterschiedlich?
Fühlen Sie sich angenehm oder wohl, wenn Sie Ihre Hypothek oder Ihren Studienkredit abbezahlen?
Es gibt jetzt 1,3 Billionen Dollar an ausstehenden Studentendarlehensschulden.
„Der Prozentsatz der Bachelor-Absolventen, die mit überhöhten Darlehensschulden abschließen, ist in den letzten drei Jahrzehnten gestiegen“, so eine Studie von Mark Kantrowitz, Herausgeber und Vizepräsident der Strategieabteilung von Cappex.com, einer kostenlosen Website über College-Zulassungen und finanzielle Hilfen.
Kantrowitz ist der Meinung, dass ein Kreditnehmer überhöhte Darlehensschulden hat, wenn 10 Prozent oder mehr des Bruttoeinkommens der Person für die Darlehenszahlung aufgewendet werden.
Die Consumer Federation of America veröffentlichte letzten Monat eine Studie, die besagt, dass 137 Milliarden Dollar an Bundesstudentenkrediten in Verzug sind, ein Anstieg von 14 Prozent gegenüber 2015. Ich bezweifle, dass einer dieser Kreditnehmer sagen würde, dass seine Schulden gut sind.
Zu Bernsteins Punkt über einen jungen Erwachsenen mit Potenzial haben Gallup und die Purdue University einen Index entwickelt, um die Beziehung zwischen der Höhe der Studentenschulden, die für den Besuch des Colleges verwendet wurden, und dem Wohlbefinden eines Absolventen zu messen. Der Index beinhaltet eine Befragung von mehr als 30.000 Absolventen.
„Die Art der Schule, die die Absolventen besuchten – öffentlich oder privat, klein oder groß, sehr selektiv oder weniger selektiv – war weit weniger wahrscheinlich mit der Qualität des Lebens der Absolventen nach ihrem Abschluss verbunden als die spezifischen Erfahrungen, die sie im College gemacht haben“, fanden Gallup und Purdue.
Forscher veröffentlichten letztes Jahr eine Arbeit in der Zeitschrift Children and Youth Services Review, die herausfand, dass Menschen, die das College mit Bildungskrediten verließen – egal ob groß oder klein – einen geringeren Nettowert und weniger Vermögen hatten.
Ich weiß, dass Menschen einen Kredit aufnehmen müssen, um ein Haus zu kaufen. Die meisten können sich ohne einen Autokredit kein Auto kaufen, um zur Arbeit zu kommen. Und obwohl ich den Leuten davon abrate, sich für das Studium zu verschulden, verstehe ich, dass einige das Gefühl haben, ohne Kreditaufnahme keinen Abschluss zu machen.
Aber wenn wir positive Adjektive verwenden, um Schulden zu beschreiben, minimieren wir die finanziellen Fesseln, die sie schaffen.
Wenn die Leute jeden geliehenen Dollar hassen würden, würden sie sich vielleicht nicht so sehr verausgaben. Ein gesunder Hass auf Schulden führt zu einem vorsichtigeren Kreditnehmer.
So, ich stehe zu dem, was ich gesagt habe. Ich hasse alle Schulden.
Und nein, es gibt nicht so etwas wie gute und schlechte Schulden. Es gibt nur Schulden.
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