Wir denken, es ist wichtig für Sie zu verstehen, wie wir Geld verdienen. Es ist eigentlich ganz einfach. Die Angebote für Finanzprodukte, die Sie auf unserer Plattform sehen, kommen von Unternehmen, die uns bezahlen. Das Geld, das wir verdienen, hilft uns, Ihnen den Zugang zu kostenlosen Kreditbewertungen und Berichten zu ermöglichen und hilft uns, unsere anderen großartigen Tools und Lehrmaterialien zu erstellen.
Die Vergütung kann eine Rolle dabei spielen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Reihenfolge). Aber da wir in der Regel Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Ihnen gefällt und das Sie kaufen, versuchen wir, Ihnen Angebote zu zeigen, von denen wir glauben, dass sie gut zu Ihnen passen. Deshalb bieten wir Funktionen wie Ihre Bewilligungsquoten und Einsparungsschätzungen.
Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte da draußen, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
Wenn Ihnen ein Kredit aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft verweigert wurde, muss Ihnen das Unternehmen, bei dem Sie sich beworben haben, einen sogenannten Ablehnungsbescheid schicken.
Ob es um eine neue Kreditkarte, einen Autokredit oder ein zweites Date geht, eine Ablehnung tut weh. Aber im Gegensatz zu Dating-App-Nutzern können Kreditgeber Ihnen nicht auf mysteriöse Weise den Geist aufgeben, wenn Ihre Kreditwürdigkeit zu Ihrer Ablehnung geführt hat.
Es gibt viele Gründe, warum ein Unternehmen sich Ihre Kreditwürdigkeit ansehen kann. Erfahren Sie mehr darüber, warum Ablehnungsbescheide verschickt werden, was in einem Bescheid enthalten ist, wie Sie Ungenauigkeiten anfechten können und wie Sie einen solchen Bescheid nutzen können, um zu versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit für die Zukunft zu verbessern.
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- Was ist ein Ablehnungsbescheid?
- Was finden Sie in einem Ablehnungsbescheid?
- Wie reagieren Sie auf einen Ablehnungsbescheid?
Was ist ein Ablehnungsbescheid?
Wenn ein Kreditgeber oder ein Unternehmen Ihnen einen Kredit aufgrund von Informationen in Ihren Kreditberichten verweigert, muss er Ihnen eine Erklärung für die Ablehnung geben. Dies wird als Ablehnungsbescheid bezeichnet.
Der Fair Credit Reporting Act und der Equal Credit Opportunity Act verlangen, dass Kreditgeber in den folgenden Situationen Ablehnungsbescheide versenden.
- Sie lehnen Ihren Kreditantrag ab oder widerrufen Ihren Kredit
- Sie weigern sich, Ihnen einen Kredit in der von Ihnen beantragten Höhe oder zu den von Ihnen gewünschten Konditionen zu gewähren
- Sie ändern Ihre Kontobedingungen negativ, nachdem sie Ihre Kreditauskünfte überprüft haben
Wenn ein Kreditgeber Ihren Kreditantrag aufgrund von Informationen in Ihren Kreditauskünften ablehnt, erhalten Sie in der Regel einen Ablehnungsbescheid per Post. Erfahren Sie mehr über die Informationen in Ihren Kreditberichten und wie Sie diese lesen können.
Wenn Sie sich um eine Stelle bewerben, muss der Arbeitgeber Sie schriftlich darüber informieren, dass die Informationen bei Entscheidungen über Ihre Beschäftigung verwendet werden können und Ihre schriftliche Zustimmung einholen. Wenn das Unternehmen erwägt, Sie aufgrund der erhaltenen Informationen nicht einzustellen, muss es Ihnen eine Kopie der Informationen, auf die es sich verlassen hat, und eine spezielle Zusammenfassung Ihrer Rechte nach dem Fair Credit Reporting Act geben. Die Mitteilung, die Sie erhalten, wird andere Informationen enthalten als die Ablehnungsmitteilung, die Sie erhalten, wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird, aber beide Mitteilungen zielen darauf ab, Sie über die Informationen, auf die sich die Entscheidung stützt, und Ihre Rechte zu informieren.
So haben Sie die Möglichkeit, die Informationen anzufechten. Wenn Sie aufgrund der Hintergrundüberprüfung abgelehnt werden, erhalten Sie einen Ablehnungsbescheid, der sich geringfügig von dem unterscheidet, den Sie erhalten würden, wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird.
Die Informationen, die Sie in einem Ablehnungsbescheid finden, können Ihnen weitere Einblicke geben, die Ihnen helfen, Ihren Kredit zu verbessern.
Wie steht es um Ihre Kreditwürdigkeit?
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Wie verwenden Unternehmen meine Kreditwürdigkeit bei der Kreditvergabe?
Kreditgeber verwenden in der Regel Informationen in Ihren Kreditberichten, um zu entscheiden, ob Sie ein risikoreicher oder risikoarmer Kreditnehmer sind. Ihre Kreditwürdigkeit kann zu einer Genehmigung oder Ablehnung führen und kann den Zinssatz und andere Bedingungen Ihres Kredits beeinflussen.
Was finden Sie in einem negativen Bescheid?
Die folgenden Punkte müssen enthalten sein, wenn Sie einen negativen Bescheid in Bezug auf eine Kreditentscheidung erhalten.
- Der Name, Name, Adresse und Telefonnummer der Kreditauskunftei, die dem Unternehmen Ihren Kreditbericht zur Verfügung gestellt hat
- Eine Erklärung, dass die Kreditauskunftei die negative Entscheidung nicht getroffen hat und nicht erklären kann, warum die Entscheidung getroffen wurde
- Ein Hinweis, dass Sie 60 Tage Zeit haben, um eine kostenlose Kopie Ihres Kreditberichts von der Kreditauskunftei anzufordern
- Ein Hinweis, dass Sie die Richtigkeit oder Vollständigkeit der von der Kreditauskunftei zur Verfügung gestellten Informationen anfechten können
- Ihre Kreditwürdigkeit, wenn dieser für die Entscheidung herangezogen wurde
Diese Informationen sollen Ihnen helfen, Ihre Rechte besser zu verstehen und an wen Sie sich wenden können, wenn sie falsch sind. Sie können auch eine Beschwerde bei der Verbraucherschutzbehörde (Consumer Financial Protection Bureau) einreichen, wenn Sie glauben, dass Ihnen zu Unrecht ein Kredit verweigert wurde.
Wie reagieren Sie auf eine Ablehnungsmitteilung?
Wenn Sie eine Ablehnungsmitteilung erhalten, müssen Sie in keiner Weise reagieren. Wenn Sie jedoch mit der Maßnahme nicht einverstanden sind und die Entscheidung anfechten oder in Berufung gehen möchten, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, dies zu tun.
Erinnern Sie sich daran, dass Sie jährlich über annualcreditreport.com eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditberichte von jeder der drei großen Kreditauskunfteien anfordern können.
Wenn Sie aufgrund unvollständiger oder ungenauer Informationen in Ihren Kreditberichten abgelehnt wurden, können Sie die Informationen bei den Kreditauskunfteien anfechten. Wenn Sie eine Anfechtung bei den Kreditbüros einreichen, sind diese verpflichtet, der Anfechtung nachzugehen, es sei denn, sie wird als „unseriös“ eingestuft.
Wie geht es weiter?
Niemand möchte eine Ablehnungsmitteilung erhalten – aber wenn Sie eine erhalten, können Sie diese Informationen nutzen, um zu versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit in Zukunft zu verbessern oder Fehler in Ihren Kreditberichten zu korrigieren. Die Forderung nach negativen Bescheiden ist ein wichtiger Schutz, der Ihnen helfen kann, Ihre Kreditwürdigkeit besser zu verstehen.
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