Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a las puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Por eso proporcionamos características como sus Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que hay, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas opciones estupendas como podamos.
Si te han denegado un crédito debido a la información que aparece en tus informes crediticios, la empresa con la que lo solicitaste debe enviarte lo que se conoce como una notificación de acción adversa.
Ya sea para una nueva tarjeta de crédito, un préstamo de coche o una segunda cita, el rechazo escuece. Pero a diferencia de los usuarios de aplicaciones de citas, los prestamistas no pueden fantasmear misteriosamente si su crédito es lo que ha llevado a su rechazo.
Hay muchas razones por las que una empresa puede mirar su crédito. Aprenda más sobre por qué se envían los avisos de acción adversa, qué contiene un aviso, cómo disputar las inexactitudes y cómo puede usar uno para tratar de mejorar su crédito para el futuro.
¿Cómo está su crédito?
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¿Qué es un aviso de acción adversa?
- Niegan su solicitud de crédito o revocan su crédito
- Se niegan a concederle un crédito por la cantidad o los términos que solicitó
- Cambian negativamente los términos de su cuenta después de revisar sus informes de crédito
- El nombre, dirección y número de teléfono de la oficina de crédito que le dio a la compañía su informe de crédito
- Una declaración de que la oficina de crédito no tomó la decisión adversa y no puede explicar por qué se tomó la decisión
- Un aviso de que tiene 60 días para solicitar una copia gratuita de su informe de crédito a la oficina de crédito
- Un aviso de que puede disputar la exactitud o integridad de cualquier información proporcionada por la oficina de crédito
- Su puntuación de crédito, si se utilizó para tomar la decisión
¿Qué es una notificación de acción adversa?
Si un prestamista o compañía le niega el crédito debido a la información en sus informes de crédito, debe darle una explicación para la negación. Esto se conoce como un aviso de acción adversa.
La Ley de Informes Crediticios Justos y la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito requieren que los emisores envíen avisos de acción adversa en las siguientes situaciones.
Si un emisor rechaza su solicitud de crédito basándose en la información de sus informes de crédito, normalmente recibirá un aviso de acción adversa por correo. Obtenga más información sobre la información de sus informes de crédito y cómo leerla.
Si está solicitando un empleo, el empleador debe notificarle por escrito que la información puede ser utilizada para tomar decisiones sobre su empleo y recibir su permiso por escrito. Si la empresa está considerando no contratarte debido a la información que recibió, debe darte una copia de la información en la que se basó y un resumen especial de tus derechos bajo la Ley de Informes de Crédito Justos. El aviso que reciba contendrá información diferente a la del aviso de acción adversa que recibe cuando se le deniega el crédito, pero ambos avisos tienen como objetivo informarle sobre la información en la que se basó para tomar la decisión y sus derechos de cara al futuro.
Esto le da la oportunidad de disputar la información. Si es rechazado debido a la verificación de antecedentes, recibirá un aviso de acción adversa que es ligeramente diferente al que recibiría si se le negara el crédito.
La información que encuentre en un aviso de acción adversa puede darle más información para ayudarle a mejorar su crédito.
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¿Cómo utilizan las empresas mi crédito a la hora de tomar una decisión de préstamo?
Los prestamistas suelen utilizar la información de sus informes de crédito para ayudar a decidir si usted es un prestatario de alto o bajo riesgo. Su crédito puede conducir a una aprobación o denegación y puede influir en la tasa de interés y otros términos de su préstamo.
¿Qué encontrará en un aviso de acción adversa?
Los siguientes elementos deben incluirse si recibe un aviso de acción adversa relacionado con una decisión de crédito.
Esta información pretende ayudarle a entender mejor sus derechos y a quién dirigirse si es incorrecta. También puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor si cree que se le negó el crédito erróneamente.
¿Cómo responder a un aviso de acción adversa?
Si recibe un aviso de acción adversa, no tiene que responder de ninguna manera. Pero si no está de acuerdo con la acción y quiere disputar o apelar la decisión, puede tener la oportunidad de hacerlo.
Recuerde que puede solicitar una copia gratuita de sus informes de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito anualmente a través de annualcreditreport.com.
Si fue rechazado debido a información incompleta o inexacta en sus informes de crédito, puede disputar la información con las agencias de crédito. Si usted presenta una disputa con las agencias de crédito, están obligados a investigar la disputa a menos que se determine que es «frívola».
¿Qué sigue?
Nadie quiere recibir una notificación de acción adversa – pero si lo hace, puede utilizar esa información para tratar de mejorar su crédito en el futuro o corregir cualquier error en sus informes de crédito. El requisito de las notificaciones de acción adversa es una protección importante que puede ayudarle a entender mejor su crédito.
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Sobre el autor: Eric Rosenberg es un escritor de finanzas, viajes y tecnología en Ventura, California. Tiene un MBA en finanzas por la Universidad de Denver. Cuando está alejado del teclado, Eric disfruta ex… Leer más.