L’equità domestica è un termine finanziario spesso usato dai nostri funzionari di prestito quando i clienti fanno domanda per certi tipi di prestiti. Se stai pensando di esplorare le opzioni di prestito, potresti chiederti cosa significhi l’equità domestica e, cosa più importante, come costruirla.
L’equità domestica si riferisce all’ammontare della tua casa che effettivamente possiedi, senza debiti. Se prendete un mutuo, il vostro patrimonio netto sarà il valore della vostra casa, meno l’importo che ci dovete (capitale più interessi). In genere ci vogliono da cinque a sette anni per accumularlo, a seconda di quanto velocemente si sta pagando il capitale.
Perché i funzionari di prestito chiedono dell’equità? Perché in alcuni casi, è possibile utilizzarlo come risorsa per prendere in prestito ulteriore denaro (attraverso una linea di credito di equità domestica, o HELOC) quando si può avere bisogno di mettere un acconto su una nuova casa, o condurre ristrutturazioni o riparazioni domestiche.
In genere più equità si ha, meglio si sta. Se il valore della vostra proprietà aumenta e i vostri debiti diminuiscono, aumentano le vostre opzioni di prestito, se ne avete bisogno.
Ci sono diversi modi per costruire l’equità della casa, otto dei quali sono elencati qui sotto:
Fate un acconto iniziale più grande
Quando comprate una casa, più grande è l’acconto che potete fare immediatamente, più grande sarà l’importo della casa che possederete senza debiti. Questo vi dà un po’ di equità della casa subito, e riduce la quantità complessiva di debito su cui pagherete gli interessi. Un acconto più grande può anche abbassare i vostri pagamenti mensili e ridurre la durata del vostro prestito.
Un acconto più grande può anche ridurre i costi di assicurazione del mutuo, che molti istituti di credito fanno pagare se l’acconto è inferiore al 20%. Leggete di più sulle domande che dovreste fare al vostro creditore ipotecario.
Pagate un extra ad ogni pagamento del mutuo
Nel tempo, più pagate sul vostro mutuo, più soldi cominciano ad andare verso il capitale, il che diminuisce il vostro debito. Quando si paga un po’ di più sui pagamenti del mutuo ogni mese, la quantità di interesse che si sta pagando scende, e un importo maggiore comincia ad andare verso l’importo principale.
Fate dei miglioramenti intelligenti alla casa
Aiutare ad aumentare il valore complessivo della proprietà (valore di mercato equo) della vostra casa è anche un ottimo modo per costruire il capitale della casa. Ristrutturazioni come la costruzione di una recinzione per la privacy, l’aggiunta di un ponte, o la finitura di uno spazio interno precedentemente non finito sono ottimi modi per fare proprio questo. Fate attenzione a quanto vi costa completare i miglioramenti e approssimativamente quanto tempo vi ci vorrà per vedere l’aumento di valore. L’unica cosa che non volete fare è investire i vostri soldi in qualcosa che non vi porterà benefici a lungo termine!
Investire nel paesaggio
Aggiornare il curb appeal della vostra casa può anche avere un impatto sul patrimonio netto. Cose come la costruzione di un muro di contenimento, o l’aggiunta di caratteristiche paesaggistiche attraenti intorno al perimetro della vostra proprietà sono modi poco costosi per contribuire ad aumentare il valore di proprietà della vostra casa.
Mantenersi aggiornati sulla manutenzione della casa
Assicurarsi che gli elementi all’interno della vostra casa, come tubi, elettricità, e anche i pavimenti siano tenuti aggiornati con la manutenzione manterrà anche i valori della vostra proprietà. Quando ci sono un certo numero di elementi che hanno bisogno di essere riparati tutti allo stesso tempo, si potrebbe perdere denaro cercando di ripararli tutti in una volta.
Selezionare una durata più breve del mutuo
Quando si sta ottenendo il prestito per la prima volta, selezionando un prestito più breve significa anche che si stanno pagando importi più grandi sulla vostra casa più velocemente in modo che si è in grado di mettere più in tasca.
Evitare il rifinanziamento
In certi casi, se potete risparmiare rifinanziando, è sicuramente qualcosa di cui parlare con il vostro agente ipotecario locale. Tuttavia la maggior parte del tempo nella vita iniziale del prestito si sta pagando soprattutto l’interesse, che taglia fuori di fare quei pagamenti principali più grandi. Rifinanziare è essenzialmente ricominciare da capo verso la costruzione dell’equità della casa.
Apprezzamento
L’apprezzamento è quando il valore della proprietà della casa aumenta naturalmente da solo, senza dover fare miglioramenti. Questo è il miglior tipo di modo per costruire l’equità della casa perché non vi costa un centesimo. Forse i valori del vostro quartiere stanno aumentando, o vivete in una zona dove la città si sta espandendo e altre persone vogliono comprare case, l’apprezzamento della vostra casa potrebbe aiutarvi a mettere soldi extra in tasca.
Se avete domande riguardanti l’equità della casa, o cosa potrebbe fare per voi una linea di credito di equità della casa, contattate uno dei banchieri della Guaranty Bank oggi stesso!