Se stai studiando lontano da casa o stai frequentando il college nella tua città natale ma non hai un tuo set di ruote, potresti desiderare l’indipendenza che una macchina potrebbe fornirti. Molte persone finanziano l’acquisto di un’auto attraverso prestiti per auto, e questa può essere una necessità se hai bisogno di comprare un’auto senza l’aiuto finanziario di un genitore.
Fino a quando la tua età ti qualifica per stipulare un contratto legalmente vincolante nel tuo stato, i prestatori non possono tenere conto della tua età nel decidere se darti un prestito per l’auto.Ma se sei uno studente universitario, è probabile che tu non abbia ancora il credito che gli istituti di credito in genere richiedono per approvare un prestito auto e potrebbe chiedersi come uno studente può ottenere un prestito auto.
Anche se può essere difficile assicurare il tuo primo prestito auto, ci sono molti passi che puoi fare per ottenere e mantenere un prestito auto come studente.
Assicurare il reddito per ottenere un prestito auto per studenti
Non importa come pensi di ottenere un prestito auto come studente, ottenere un reddito costante è il primo passo. Gli istituti di credito possono usare il tuo rapporto debito/reddito (il tuo debito totale rispetto al tuo reddito) per valutare se puoi gestire finanziariamente un nuovo prestito. Più basso è il rapporto, più gestibile sarà il tuo pagamento mensile per tutta la durata del prestito.
È difficile trovare un lavoro flessibile e ben pagato e destreggiarsi al college allo stesso tempo. Tuttavia, molti college offrono programmi di studio-lavoro per giovani in cerca di lavoro. E nella tua città universitaria ci possono essere anche aziende che assumono lavoratori part-time.
Un rapporto debito/reddito inferiore al 40% è l’ideale.
Risparmiare per un acconto su un’auto
Un acconto è il denaro che paghi in anticipo per il prezzo di acquisto dell’auto. Può assumere la forma di contanti o l’importo che ottieni dalla permuta di un’altra auto (per esempio, l’auto che guidavi al liceo). Mettere soldi in anticipo su un prestito auto ridurrà la vostra rata mensile e il costo totale del prestito. E più grande è l’acconto, meno avrete bisogno di prendere in prestito.
Accumulare un mucchio di soldi quando siete giovani potrebbe essere una delle cose più difficili che abbiate mai fatto. Guardare tutti i tuoi amici con l’ultima attrezzatura tecnologica e la moda può facilmente deviare i tuoi obiettivi finanziari. Tuttavia, se vuoi una macchina, dovrai fare dei sacrifici ed esercitare la disciplina nel risparmio. Il modo migliore per farlo è fare un budget e destinare una certa somma di denaro ogni mese all’acconto per l’auto.
Seguire la regola del 20/4/10 quando si ottiene un prestito auto. Cioè, fai un acconto del 20% del valore del veicolo su un prestito che non duri più di quattro anni e che abbia costi di capitale, interessi e assicurazione non superiori al 10% del tuo reddito lordo.
Ottieni un prestito auto per studenti con un cofirmatario
Il modo più semplice per ottenere l’approvazione per un prestito auto se sei uno studente senza una storia di credito consolidata è quello di ottenere un cofirmatario. Questo è qualcuno che promette di rimborsare un prestito per conto tuo nel caso in cui tu non possa farlo. Avere un cofirmatario aumenta le vostre probabilità di approvazione del prestito perché suggerisce ai prestatori che avranno i loro soldi indietro in un modo o nell’altro.
Cercate un genitore, un amico di famiglia o un altro cofirmatario con un lavoro stabile e un buon credito che sia disposto a garantire per voi. Ma ricordate: Un cofirmatario si assumerà la responsabilità per il costo totale del prestito auto per studenti se si cade in basso, compresi i costi di raccolta e le tasse in ritardo. Pagamenti in ritardo o inadempienze possono danneggiare il tuo credito e quello del tuo cofirmatario, quindi discuti con la persona sui rischi e i benefici prima di procedere.
Considera più finanziatori
Diverse organizzazioni offrono prestiti auto. I prestatori diretti, come le banche, le cooperative di credito e i prestatori online, ti permettono di ottenere la preapprovazione del finanziamento in modo da conoscere in anticipo i termini del prestito. Tuttavia, è anche possibile ottenere un prestito auto come studente attraverso una concessionaria, che offre orari estesi, opzioni di pagamento multiple, e incentivi come tassi di interesse bassi per i mutuatari meritevoli di credito.
Iniziare controllando con l’istituzione in cui attualmente si banca. Ma guardatevi intorno per trovare l’accordo migliore per la vostra situazione. Una fonte non si distingue dal resto per ogni mutuatario.
Fattore di altre spese per l’auto
La tua rata mensile dell’auto non è l’unico costo di avere un’auto come studente. Se hai un budget limitato, pensa a tutte le spese legate all’acquisto di un’auto.
Dovrai avere almeno l’assicurazione minima richiesta dal tuo stato, quindi ottieni un preventivo di assicurazione auto prima di firmare il tuo prestito. Il costo dipenderà da diversi fattori, tra cui la vostra età, la storia di guida e la vostra auto specifica, ma generalmente aumenta con il diminuire dell’età del guidatore e degli anni di esperienza di guida. Inoltre, considera il costo della benzina e della manutenzione del veicolo. Non sarà divertente o pratico avere il tuo set di ruote se non puoi permetterti di fare il pieno e guidare nella tua città universitaria.
Rifinanziare per ottenere un prestito auto migliore
Una volta che hai capito come ottenere un prestito auto come studente, evita di fare pagamenti in ritardo o mancati, che possono portare a voci negative nei tuoi rapporti di credito o anche il recupero del tuo veicolo.
Se sei preoccupato che tu possa rimanere indietro con i pagamenti a causa di una temporanea battuta d’arresto finanziaria come una perdita di lavoro, considera di rifinanziare il tuo prestito auto qualche anno più avanti, quando il tuo credito sarà migliorato. Questo è quando sostituisci il tuo prestito esistente con uno con condizioni migliori, come un tasso di interesse più basso o una durata del prestito più lunga.
Prima di rifinanziare, considera come i nuovi termini avranno un impatto sui costi totali del prestito. Mentre un tasso d’interesse più basso può ridurre i tuoi costi di finanziamento e quindi i tuoi costi totali del prestito, una durata del prestito più lunga può diminuire le tue rate mensili ma aumentare i tuoi costi totali del prestito.
La linea di fondo
Le tue circostanze possono costringerti a imparare come ottenere un prestito auto come studente. Non vuoi andare in giro con un catorcio che ti lascerà regolarmente a piedi sul ciglio della strada, ma non vuoi nemmeno ottenere un prestito auto per studenti che non puoi permetterti.
Anche se non hai una solida storia di credito, non pensare che non ti qualificherai per un prestito auto. Con i consigli di cui sopra, è possibile ottenere un prestito auto come studente, ma fare la vostra diligenza per assicurarsi che sia una decisione finanziaria sana.