Molte persone stanno ricevendo rimborsi sulle loro carte di credito per piani di viaggio che hanno dovuto essere cancellati a causa del COVID-19, noto anche come pandemia di coronavirus. Questi rimborsi a volte si traducono in una situazione che potrebbe sembrare un buon problema da avere, ma è comunque un problema: si finisce con la carta di credito che ti deve dei soldi invece che il contrario. Questo è ciò che è noto come un saldo negativo o saldo di credito.
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Se recentemente avete ottenuto dei rimborsi per acquisti già effettuati, o se hai ottenuto dei crediti per i premi della carta di credito, o se hai accidentalmente pagato troppo sul saldo della tua carta di credito, potresti avere un segno meno sull’estratto conto della tua carta di credito.
Se apri il conto della tua carta di credito e vedi un saldo negativo, potrebbe essere sorprendente o sembrare una situazione insolita.
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Qui ci sono alcuni consigli chiave e approfondimenti per capire cosa fare con un saldo negativo sulla tua carta di credito.
Cos’è un saldo negativo e da dove viene
Un saldo negativo è, come l’esempio mostrato nell’immagine qui sopra, una situazione sul conto della vostra carta di credito in cui non dovete soldi. In realtà, siete in debito con l’emittente della vostra carta. Ottenere un saldo negativo di solito non significa che avete fatto qualcosa di sbagliato o che avete commesso un errore con il vostro conto, anche se a volte potrebbe essere il risultato di un errore, come un importo di rimborso errato o tasse annullate per errore.
Ci sono diverse ragioni valide per cui potresti avere un saldo negativo sulla tua carta:
- Hai ottenuto un rimborso su un acquisto precedente, ma avevi già pagato il saldo sull’estratto conto della carta di credito del mese precedente. Questa situazione potrebbe accadere di recente a varie persone che, mesi prima, avevano prenotato biglietti aerei e alloggi per viaggi pianificati da tempo, avevano già pagato i conti della loro carta di credito e poi hanno dovuto improvvisamente cancellare i loro piani di viaggio a causa della pandemia del coronavirus.
- Hai avuto la cancellazione delle spese della carta di credito (come gli interessi, le tasse annuali o le tasse di ritardo) dopo che avevi già pagato quella quantità del tuo saldo.
- Hai fatto rimuovere un addebito fraudolento o una transazione sbagliata corretta dopo aver precedentemente pagato l’importo contestato. A volte questo succede quando le persone pagano il saldo della loro carta di credito per intero senza guardare troppo da vicino gli estratti conto. Cercate di prestare molta attenzione a quello che c’è sull’estratto conto della vostra carta di credito ogni mese, in modo da poter correggere gli errori o contestare gli addebiti fraudolenti e far rimuovere quelle transazioni prima di spendere i vostri soldi.
- Hai ricevuto un credito d’estratto conto. Alcune carte di credito offrono premi, crediti cash back o nuovi bonus di iscrizione per i nuovi clienti. Potresti incontrare situazioni in cui hai già pagato quello che pensavi fosse l’intero saldo dovuto, solo per rendersi conto che ricevi del credito extra sulla tua carta.
Un saldo negativo non è male, ma potresti non volerlo
Vedere un grande segno meno sull’estratto conto della tua carta di credito potrebbe essere sorprendente, ma è una cosa buona o cattiva? Dovresti cercare attivamente di avere un saldo negativo della carta di credito più spesso? Avere un saldo negativo è la stessa cosa che avere soldi extra in banca?
Prima di tutto, avere un saldo negativo sulla carta generalmente non fa male. Non aiuta il vostro punteggio di credito, ma non fa neanche male: avere un saldo negativo su una carta di credito viene comunque segnalato come un saldo zero alle agenzie di credito. Ai fini della costruzione del vostro credito o per cercare di migliorare il vostro punteggio di credito, avere un saldo negativo non è meglio per le vostre finanze che avere un saldo zero.
Tuttavia, anche se non danneggia le vostre finanze o il vostro punteggio di credito, avere un saldo negativo non è comunque una situazione ideale. Se avete una quantità significativa di denaro legato sulla vostra carta di credito sotto forma di un saldo negativo, quel denaro non è facilmente accessibile se ne avete bisogno. È in uno strano mondo sotterraneo del sistema finanziario dove non aiuta il vostro punteggio di credito o vi aiuta a costruire ricchezza o a guadagnare interessi.
Invece di lasciare quel numero negativo sull’estratto conto della tua carta di credito, dovresti mettere quei soldi in un conto di risparmio online ad alto rendimento o in un certificato di deposito o altrimenti mettere quei soldi a lavorare per i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.
Come recuperare i tuoi soldi da un saldo negativo
Se hai un saldo negativo sulla tua carta di credito, ci sono alcune opzioni su come puoi risolvere questa situazione:
Lascia stare il saldo e decidi dopo
Avere un saldo negativo sulla tua carta di credito non è una brutta cosa, e non devi fare nessuna scelta immediata. Se vuoi, puoi semplicemente lasciare il tuo saldo negativo da solo: Potete passare un mese o qualche mese con il saldo negativo sulla vostra carta e trattarlo come un “layaway” o un risparmio forzato da usare per un acquisto futuro.
Se fate fatica a risparmiare, o se vi piace l’idea di avere un po’ di “soldi extra” sulla vostra carta di credito, lasciare semplicemente il vostro saldo intatto potrebbe essere una buona opzione. In tempi di incertezza come l’attuale pandemia di coronavirus, alcune persone potrebbero voler avere alcuni posti diversi dove poter nascondere del denaro extra. Se vi sentite più sicuri o più a vostro agio con un saldo negativo sulla vostra carta, sentitevi liberi di usarlo come strumento di risparmio.
Nota: Se lasci un saldo negativo sulla tua carta per più di sei mesi, l’emittente della tua carta è tenuto per legge a fare uno sforzo in buona fede per rimborsarti il denaro. Spesso questo significa che ti verrà spedito un assegno.
Usa la tua carta di credito per ulteriori acquisti
Questa opzione potrebbe essere la più semplice, specialmente se il saldo negativo è piccolo. Per esempio, se hai un saldo negativo di 200 dollari, potresti semplicemente spendere quei soldi in generi alimentari e acquisti quotidiani, e quando avrai accumulato alcuni acquisti aggiuntivi sulla tua carta, il tuo saldo tornerà a zero.
Non c’è niente di sbagliato in questo approccio – dopo tutto, sono i vostri soldi. Tuttavia, un rischio di “spendere via” un saldo negativo è che potreste spendere troppo, accumulare ulteriori debiti con la carta di credito o correre il rischio di mancare un pagamento con la carta di credito e accumulare spese in ritardo, interessi passivi e danni al vostro punteggio di credito.
Se usate la vostra carta di credito per molte spese quotidiane e siete abituati a pagare il vostro saldo ogni mese, allora andate avanti e spendete il saldo negativo. Ma se non usate quella carta così spesso, se non siete così organizzati nel fare i vostri pagamenti in tempo o se potreste non riuscire a spendere i soldi molto presto, potreste chiedere un rimborso.
Ricevi i tuoi soldi come rimborso del saldo del credito
Se non vuoi lasciare il saldo negativo sulla tua carta di credito, puoi chiedere all’emittente della tua carta un rimborso del saldo del credito. Questo ti darà un migliore controllo sul tuo denaro – invece di essere “costretto” a spendere il denaro sulla tua carta, puoi metterlo in un conto di risparmio in contanti o investirlo per il futuro.
Se vuoi un rimborso del tuo saldo negativo, chiama la compagnia della tua carta di credito e parla con il servizio clienti. Spiega la situazione e chiedi le tue opzioni per ottenere un rimborso. La maggior parte degli emittenti di carte di credito saranno in grado di darvi un rimborso tramite assegno, vaglia o deposito diretto sul vostro conto bancario. I dettagli esatti dipendono dai termini del tuo contratto di carta. Ma in generale, a meno che l’emittente della tua carta di credito non abbia delle regole particolarmente severe sui saldi negativi, dovresti essere in grado di ottenere un rimborso completo e avere accesso al tuo denaro entro pochi giorni lavorativi.
Ricorda: sono i tuoi soldi
Tieni a mente che hai diritto al tuo saldo negativo. Sono i tuoi soldi, ti sono dovuti, e hai diritto per legge ad essere rimborsato. Anche se non controllate gli estratti conto della vostra carta di credito o anche se ignorate il conto della vostra carta di credito per diversi mesi, l’emittente della carta è tenuto per legge a fare uno sforzo in buona fede per rimborsare qualsiasi saldo negativo che rimane sul vostro conto per più di sei mesi.
Non sentitevi in colpa per avere un saldo negativo e non sentitevi come se steste disturbando l’emittente della vostra carta di credito chiedendo un rimborso. Chiama il servizio clienti della tua emittente e chiedi come puoi recuperare i soldi. Oppure, se vuoi, puoi trattare il saldo negativo come un pagamento anticipato all’emittente della tua carta di credito per i prossimi acquisti.