Perdere un genitore è sempre difficile. Potresti trovarti a lottare per organizzare il funerale, vendere la casa o capire cosa fare con tutti i suoi beni.
Ma può essere ancora più difficile gestire le finanze dei tuoi genitori. Questo problema può essere aggravato se il vostro genitore o i vostri genitori non hanno un testamento o se hanno molti debiti. Anche se non siete responsabili di pagare il debito dei vostri genitori quando muoiono, il loro debito può influenzare quanto ereditate da loro. Continuate a leggere la nostra guida su come gestire le finanze di un genitore dopo la sua morte.
Non pagare i debiti dei vostri genitori dopo la loro morte
Prima di tutto, è importante tenere a mente che non siete responsabili dei debiti dei vostri genitori dopo la loro morte, a patto che non abbiate cofirmato il prestito con loro. I loro debiti saranno pagati tramite il loro patrimonio, il che significa che il ricavato della vendita della loro casa, auto o altri beni sarà destinato al debito. Poi le compagnie di credito cancelleranno il debito rimanente.
Sistemare le cose in tribunale
In secondo luogo, se i vostri genitori non avevano un testamento, dovrete andare in tribunale per avere tutto sistemato. Il tribunale per il testamento può richiedere un po’ di tempo. Durante questo processo, potete contattare i creditori dei vostri genitori e fornire alle società una copia del certificato di morte. Questo contatto dovrebbe fermare tutte le chiamate di riscossione e il possibile pignoramento della casa fino a quando il patrimonio non sarà sistemato e il debito pagato.
Se le società di riscossione iniziano a chiamarti per pagare il debito, puoi dire loro che non sei responsabile del debito, dato che non eri un cofirmatario del prestito. Non potete ereditare il debito dei vostri genitori. Se i vostri genitori hanno un esecutore testamentario, sarà di solito responsabilità di quella persona occuparsene. Un avvocato può anche essere in grado di guidarvi nel processo.
L’assicurazione sulla vita non deve essere usata per pagare il debito
Se i vostri genitori avevano un’assicurazione sulla vita e voi siete un beneficiario designato, non dovete usare quel denaro per pagare i loro debiti. Sono i vostri soldi o la vostra eredità, e non vengono usati per saldare il patrimonio.
Se invece non c’è un beneficiario designato sulla polizza di assicurazione sulla vita, questa diventa parte del patrimonio e deve essere usata per saldare i debiti prima che voi abbiate accesso a qualsiasi somma di denaro. Chiedete ai vostri genitori di nominare i beneficiari sulle loro polizze di assicurazione sulla vita per evitare questo.
Parlate ora della situazione
Anche se può essere una conversazione difficile da avere, è importante parlare con i vostri genitori della loro situazione finanziaria e della loro pianificazione patrimoniale. Potete chiedere loro di compilare una lista di conti bancari, conti di investimento, polizze di assicurazione sulla vita, prestiti studenteschi e qualsiasi debito. Poi, concordate un posto sicuro dove conservare la lista.
Questa pre-pianificazione può rendere più facile ordinare tutto quando arriva il momento o se avete bisogno di aiutare i vostri genitori finanziariamente. Si può anche parlare di piani funebri in questo momento. Alcune persone acquistano una polizza di assicurazione sulla vita che coprirà le spese di sepoltura. Altre persone pagano le spese di sepoltura prima di morire. Chiedete cosa hanno fatto i vostri genitori in modo da essere preparati quando arriverà il momento.
Discutete dei piani di assistenza a lungo termine e di fine vita
Potreste voler parlare con i vostri genitori dei loro piani di assistenza a lungo termine e dei loro desideri se non possono più vivere da soli. Alcune discussioni franche possono aiutare tutti ad essere preparati se questo dovesse accadere. Il momento migliore per i tuoi genitori per acquistare un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine è verso i 50 anni, quindi discuterne ora può rendere tutto più facile.
Determina le tue responsabilità familiari
Quando hai 20 anni, i tuoi genitori potrebbero essere ancora molto attivi e lavorare. Potresti anche non pensare a molte di queste decisioni perché ti aspetti che continuino a fare bene per molti anni ancora. Tuttavia, a volte l’inaspettato accade, o tua madre o tuo padre possono ricevere una diagnosi seria. Può essere utile avere queste discussioni prima che queste situazioni si presentino.
Tenete anche presente che la situazione può cambiare col passare del tempo, o se la vostra situazione cambia. Per esempio, se vi sposate o se i bisogni o la salute dei vostri genitori cambiano. Potrebbe anche essere necessario parlare della cura dei fratelli minori, di altre responsabilità e delle loro aspettative. È comunque meglio avere un piano generale in atto, così quando arriverete al punto in cui avrete bisogno di aiutare i vostri genitori, sarete pronti, che sia ora o tra 20 anni.
Aggiornato da Rachel Morgan Cautero.