Costi di chiusura in California

In California, i costi di chiusura sono ben al di sopra della media nazionale. Aspettatevi di sborsare tra lo 0,93% e l’1,09% del prezzo totale di acquisto della vostra casa – anche se il venditore potrebbe essere disposto ad addolcire l’accordo con una concessione.

Costi medi di chiusura in California

In California, la casa media viene venduta per $600.000 a $700.000. Se trovate una proprietà in quella fascia di prezzo, aspettatevi di pagare tra i 6.300 e i 7.350 dollari – prima delle tasse – in costi di chiusura. Queste spese coprono l’ispezione, la perizia e i costi di origine, così come l’assicurazione sul titolo di proprietà e le spese di corriere.

A seconda del tipo di proprietà e di come la state pagando, potreste anche aver bisogno di pagare l’assicurazione del mutuo, la certificazione per le inondazioni, le spese dell’HOA o del condominio. Alcuni di questi sono negoziabili, ma le tasse sono fissate nella pietra. La California è soggetta a tasse di proprietà e di trasferimento, anche se le tasse di proprietà sono state limitate all’1% del prezzo di acquisto dal 1978.

Le nostre medie sono basate su dati campione. I costi di chiusura possono variare in base al suo prestatore, alla dimensione e al tipo di prestito e anche al suo punteggio di credito.

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Chi paga i costi di chiusura in California?

I costi di chiusura sono divisi tra l’acquirente e il venditore nel Golden State, sebbene l’acquirente ne assorba la maggior parte. Le tariffe riflettono il vostro prestatore e il mercato, così come il tipo, la posizione e il prezzo della proprietà.

Cosa sapere sull’acquisto o la vendita di una proprietà in California

Il Golden State si distingue per il suo unico processo di liquidazione. Quando comprate o vendete una proprietà in California, dovrete tenere a mente alcune regole e linee guida.

La legge della California non richiede che l’acquirente e il venditore si incontrino fisicamente al tavolo della chiusura.

Potreste non incontrare mai l’altra parte faccia a faccia. Acquirenti e venditori spesso lasciano la comunicazione ai loro broker e agenti immobiliari, che fanno domande e negoziano per conto dei loro clienti.

Una volta che i termini della vendita e l’escrow sono finalizzati, si ottengono le chiavi della vostra nuova casa.

A differenza della maggior parte degli stati, acquirenti e venditori possono essere rappresentati dallo stesso broker immobiliare.

Il vostro broker può essere quello che viene chiamato un agente doppio, o – nel caso di due agenti che lavorano per lo stesso broker – una partnership a doppia agenzia.

Se siete d’accordo, l’acquirente e il venditore devono acconsentire all’accordo per iscritto. Compilerete un modulo Disclosure Regarding Real Estate Agency Relationships, che identifica i broker e gli agenti coinvolti nella transazione immobiliare.

A seconda di dove vivete, potreste dover pagare le tasse Mello-Roos.

In base al Community Facilities Act, le tasse Mello-Roos sono usate per finanziare miglioramenti alle infrastrutture locali. Possono essere usate per costruire o riparare strade, fogne e sistemi sanitari, pagare la protezione della polizia e coprire la manutenzione di parchi, scuole e altre strutture.

Prima di comprare una casa, chiedete se la proprietà si trova in un Mello-Roos Community Facilities District. Se lo è, informatevi sul previsto pagamento delle tasse speciali dovute ogni anno, e tenetene conto nel vostro budget.

Considera l’assicurazione contro i terremoti.

La California è soggetta a terremoti. Se hai un mutuo, devi comprare un’assicurazione per i proprietari di casa – ma la tua polizza non coprirà i danni del terremoto, tranne in caso di incendio. Queste polizze sono vendute separatamente, e sono opzionali.

Quando comprate un’assicurazione per i proprietari di casa, la compagnia deve offrirvi un’assicurazione contro i terremoti. L’offerta scritta deve stabilire i limiti, la franchigia e i premi che paghereste. E avete 30 giorni per accettare l’offerta.

Linea di fondo

I costi di chiusura della California sono tra i più alti del paese: Aspettatevi di pagare dallo 0,93% all’1,09% del prezzo di vendita. C’è spazio per negoziare alcune spese, mentre altre sono fisse.

Con costi di chiusura così alti, vale la pena confrontare gli istituti di credito ipotecario per trovare il più conveniente per le vostre esigenze.

Domande frequenti

Ho bisogno di un avvocato per acquistare una casa in California?

No. Non è necessario assumere un avvocato per rappresentare i vostri interessi alla chiusura in California. Ma l’acquisto di una proprietà può essere una transazione complessa.

Molti acquirenti scelgono di assumere un avvocato esperto che li aiuti nel processo.

Cos’è la Proposizione 13, e come influisce sulle tasse di proprietà?

Nel 1978, gli elettori della California hanno approvato la Proposizione 13. La misura limita le tasse sulla proprietà all’1% del valore stimato di una casa al momento dell’acquisto. Prima di questo, l’aliquota dell’imposta sulla proprietà in tutto lo stato era in media il 3% del valore di mercato di una casa.

Perché devo pagare per un rapporto di credito?

Prima di comprare una casa, il vostro creditore ipotecario esegue un hard pull del vostro rapporto di credito per rivedere la vostra storia di credito e il rapporto.

Il vostro rapporto conferma la vostra affidabilità creditizia e la vostra capacità di pagare il mutuo, potenzialmente atterrandovi a tassi più bassi con un credito solido.

Ho i miei soldi di acconto indietro alla chiusura?

In genere, i vostri fondi di acconto sono tenuti in un conto vincolato gestito dall’agente immobiliare dell’acquirente o dalla società di titoli. Alla chiusura, il deposito viene restituito o detratto dai costi di chiusura.