La diversificazione potrebbe sembrare una di quelle parole finanziarie intimidatorie che richiedono un dottorato di ricerca per essere comprese. Ma se ti fermi a pensare alla prima parte di quella parola – diversificata – è abbastanza chiaro che stiamo parlando di varietà. È come andare a un buffet e scegliere ciò che si vuole mangiare. Si scelgono verdure, carne, panini e forse un dessert… e alla fine, si hanno un sacco di opzioni deliziose da gustare!
Ma dobbiamo ammettere che diversificare i propri investimenti è molto più complicato che camminare attraverso una linea di buffet. Cosa significa esattamente avere un portafoglio diversificato? E perché è importante? Esaminiamo insieme la questione.
Che cos’è la diversificazione?
La diversificazione è la strategia di distribuire il tuo denaro in diversi tipi di investimenti, il che riduce il rischio permettendo al tuo denaro di crescere. È uno dei principi fondamentali dell’investimento.
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Hai probabilmente sentito il vecchio detto: “Non mettere tutte le uova in un cesto”. In altre parole, non mettere i tuoi soldi in un solo investimento, perché se fallisce, perderai tutto. La diversificazione è una parte importante dell’investimento a lungo termine – pensa alla maratona, non allo sprint. Invece di inseguire rapidi guadagni su singole azioni, stai adottando un approccio più equilibrato alla costruzione della ricchezza.
Perché la diversificazione è importante?
La ragione principale per diversificare è ridurre il rischio. Ora, tenete a mente che investire comporta sempre qualche rischio. Ma avendo molti tipi di investimenti (aka diversificazione), puoi ancora mettere i tuoi soldi al lavoro senza distruggere il tuo futuro finanziario se uno dei tuoi investimenti va in crisi.
Ecco una storia per illustrare questo punto. Diciamo che Cody e Meredith guadagnano entrambi 100.000 dollari all’anno nella loro attività. Il denaro di Cody proviene da quattro clienti diversi, ma quello di Meredith proviene da un solo cliente. Cosa succederebbe al reddito di Meredith se il cliente per cui lavora fallisse? La sua unica fonte di reddito se ne va in un istante!
Lo stesso principio si applica al tuo portafoglio. Se hai messo i tuoi risparmi in un’azione, cosa succede se quell’azienda fallisce? Boom! I tuoi investimenti sono andati. Questo è il motivo per cui non raccomandiamo di investire in singole azioni: qualcuno a Washington fa un passo falso e il prezzo crolla!
Diversificazione per classi di attività
Quando gli esperti di finanza parlano di diversificazione, spesso raccomandano di avere vari tipi di investimenti (chiamati classi di attività) nel tuo portafoglio. Ecco le classi di attività più comuni:
- Fondi comuni
- Azioni singole
- Obbligazioni
- Fondi scambiati in borsa (ETFs)
- Fondi indicizzati
- Fondi immobiliari
Se sei un proprietario di casa, allora puoi già considerarti diversificato! Possedere una casa è un ottimo modo per costruire un patrimonio netto al di fuori di un portafoglio di investimento tradizionale, e ci sono tonnellate di ottimi modi per investire in beni immobili.
Abbiamo un approccio diverso dalla maggior parte degli esperti finanziari. Invece di concentrarci sulle classi di attività e incoraggiarvi a comprare singole azioni e obbligazioni, però, raccomandiamo sempre alle persone di investire in fondi comuni e di diversificare all’interno di questi fondi.
Ecco perché i fondi comuni sono meglio di altre comuni classi di attività:
- A differenza delle singole azioni, i fondi comuni sono già naturalmente diversificati – è come comprare il pacchetto varietà delle vostre caramelle preferite in modo da avere un mix di tutto.
- I titoli di stato a lungo termine hanno una storia di rendimento tra il 5-6%.1 I buoni fondi comuni, d’altra parte, spesso raddoppiano questo tasso di rendimento.
- Investimenti come i fondi indicizzati e gli ETF cercano di riflettere ciò che sta accadendo nel mercato. Ma se scegli i fondi comuni giusti, puoi battere la crescita del mercato.
Come diversificare il tuo portafoglio di investimenti
Il modo migliore per diversificare il tuo portafoglio è investire in quattro diversi tipi di fondi comuni: crescita e reddito, crescita, crescita aggressiva e internazionale. Queste categorie corrispondono anche al loro cap size (o quanto sono grandi le società all’interno di quel fondo).
Ecco tre passi per diversificare il tuo portafoglio di fondi comuni:
Scegli il tuo conto.
Il modo migliore per iniziare è aprire il tuo 401(k) o 403(b) al lavoro e vedere quali opzioni di fondi comuni hai. I piani di pensionamento sul posto di lavoro come questi hanno molti vantaggi – ti danno un’agevolazione fiscale, possono essere automatizzati attraverso la detrazione in busta paga, e il tuo datore di lavoro molto probabilmente offre una corrispondenza. Se non hai accesso a un conto pensionistico, la tua migliore opzione è un Roth IRA attraverso un gruppo di investimento o un broker. La parola Roth ci eccita, perché significa che i tuoi soldi crescono senza tasse!
Diversificare attraverso le dimensioni delle capitali e i fondi internazionali.
Ora, una volta aperto un 401(k) o Roth IRA, non hai ancora finito. Il tuo conto d’investimento è come il sacchetto della spesa, ma devi ancora scegliere la tua spesa – i fondi effettivi dove metterai i tuoi soldi. Mentre esplori il tuo conto, vedrai un elenco e una descrizione delle opzioni dei tuoi fondi. Hanno tutti nomi diversi (come Bank X Growth Fund o Group X International Fund).
Questi sono i quattro tipi di fondi comuni in cui dovresti distribuire i tuoi investimenti:
- Growth and Income: Questi fondi raggruppano azioni di società grandi e affermate, come Apple, Home Depot e Walmart. Sono anche chiamati fondi a grande capitalizzazione perché le società sono valutate 10 miliardi di dollari o più. L’obiettivo di investire in questi fondi è quello di farvi guadagnare senza troppi rischi. Questi fondi sono i più prevedibili e sono meno inclini ad alti o bassi selvaggi.
- Crescita: Questi fondi sono composti da azioni di società in crescita o di società a media capitalizzazione valutate tra i 2 e i 10 miliardi di dollari. Spesso guadagnano di più dei fondi di crescita e di reddito ma meno dei fondi di crescita aggressiva.
- Crescita aggressiva: Questi fondi hanno il rischio più alto ma anche la più alta ricompensa finanziaria possibile. Sono il figlio selvaggio dei fondi, chiamati anche “small cap” perché sono valutati meno di 2 miliardi di dollari e forse sono ancora in fase di avvio. Sono composti da diversi titoli di società che hanno un alto potenziale di crescita, ma sono anche meno consolidati e potrebbero oscillare selvaggiamente in valore.
- Internazionali: Questi fondi sono composti da azioni di società di tutto il mondo e al di fuori del tuo paese. Quando il mercato prende una svolta qui negli Stati Uniti, si potrebbe non vedere la stessa flessione nei paesi stranieri, motivo per cui si desidera avere azioni in questi paesi!
Per diversificare il vostro portafoglio, è necessario distribuire il vostro denaro in modo uniforme tra questi quattro tipi di fondi. In questo modo, se un tipo di fondo non sta andando bene, gli altri tre possono bilanciarlo. Non sai mai quali azioni saliranno e quali scenderanno, quindi diversificare i tuoi investimenti ti dà la migliore protezione contro le perdite.
Incontra il tuo professionista degli investimenti per riequilibrare come necessario.
Il mercato è una cosa viva e vegeta, quindi i valori dei tuoi fondi cambieranno nel tempo in base a come i valori delle aziende salgono e scendono. Ecco perché è necessario mantenere una conversazione continua con il vostro professionista degli investimenti e incontrarsi regolarmente per riequilibrare il vostro portafoglio.
Il riequilibrio consiste semplicemente nel fare piccoli aggiustamenti a come state allocando il denaro in modo da mantenere quel 25% di diversificazione in ogni tipo di fondo che abbiamo appena menzionato. Consigliamo di incontrarsi una volta al trimestre con il vostro professionista degli investimenti.
La chiave per un investimento di successo è essere coerenti. Cavalcare le flessioni del mercato. Rimanere concentrati per il lungo periodo. E qualsiasi cosa facciate, non ritiratevi dal vostro 401(k) o Roth IRA in anticipo!
Lavorate con un professionista degli investimenti
Probabilmente avete molte domande su come iniziare a diversificare il vostro portafoglio. Questa è una buona cosa! Mentre lo capisci, vogliamo che tu lavori con un professionista dell’investimento come uno SmartVestor Pro. Non andare da solo – il tuo futuro finanziario è troppo importante per fare congetture!