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Le carte di credito possono essere un’alternativa conveniente e più sicura all’uso dei contanti o del debito per fare acquisti.
Le carte di credito possono essere uno strumento utile per aiutarti a gestire le tue finanze e costruire la tua storia di credito. E a seconda della carta di credito che puoi ottenere, può offrire protezione contro le frodi e gli acquisti, e a differenza dei contanti, se la tua carta viene persa o rubata, può essere facilmente sostituita.
Quindi, qual è il modo migliore per usare una carta di credito? Esploreremo quattro modi in cui puoi usare la tua carta: costruire il credito, guadagnare premi, pagare il debito e finanziare un acquisto. Ti daremo anche alcuni consigli per usare la tua carta in modo da evitare di accumulare debiti inutili o di avere un impatto negativo sul tuo credito.
Utilizzare una carta di credito per costruire il credito
Se sei nuovo nell’uso del credito o vuoi migliorare una storia di credito non proprio stellare, ottenere una carta di credito può essere un buon primo passo per te. Ci sono due tipi di carte che puoi richiedere: garantite e non garantite.
Le carte garantite richiedono un deposito, spesso rimborsabile, che di solito è uguale al tuo limite di credito e sarà usato come garanzia. Le carte non garantite non richiedono garanzie e sono concesse in base alla vostra affidabilità creditizia. Le carte di credito garantite hanno spesso requisiti di applicazione meno severi rispetto alle carte non garantite.
La storia dei pagamenti per entrambi i tipi di carte è in genere riportata ai due principali uffici di credito al consumo. Effettuare i pagamenti in tempo e per intero può aiutarti a stabilire un modello di prestito responsabile e può aiutarti ad aumentare il tuo credito, mentre i pagamenti in ritardo possono avere un impatto negativo sul tuo credito.
Ricompensa
Le carte di credito possono essere un ottimo modo per guadagnare premi o cash back sugli acquisti che faresti comunque. Ci sono una varietà di carte premio tra cui scegliere, tra cui carte di viaggio, hotel, compagnie aeree e cash back, per citarne alcune. Il tipo di carta che fa per te dipenderà dal tipo di premi che vuoi guadagnare, dal tuo stile di vita e dalle tue abitudini di spesa.
Una parola di cautela se opti per una carta di credito a premi o cash back: Potresti essere tentato di spendere di più che se dovessi pagare gli articoli in contanti. Quindi, se hai intenzione di usare una carta di credito per guadagnare premi, dovresti cercare di usare la tua carta solo per pagare articoli che normalmente compreresti comunque e che sai di poter ripagare.
Inoltre, molte carte a premi hanno una tassa annuale. Se non guadagnerai abbastanza premi per compensare la tassa, probabilmente ha senso optare per un diverso tipo di carta.
Pagare il debito
Utilizzare una carta di credito per gli acquisti può sembrare controintuitivo, poiché è uno dei modi in cui le persone possono accumulare debiti. Ma quando viene usata strategicamente – come per approfittare di un TAEG introduttivo dello 0% per le offerte di trasferimento del saldo – una carta di credito può effettivamente aiutare a pagare il debito.
Molte carte di credito offrono trasferimenti di saldo con interessi bassi o nulli per un periodo introduttivo. Se trasferisci il debito ad alto tasso d’interesse e lo paghi prima che il periodo promozionale finisca, potresti risparmiare un bel po’ sugli interessi passivi.
Se usi una carta di credito per ridurre il debito, non ti consigliamo di fare ulteriori acquisti con quella carta finché non hai pagato il saldo per intero. Inoltre, fai attenzione alle commissioni. Alcuni emittenti di carte di credito addebitano una tassa di trasferimento del saldo quando si trasferisce il saldo da un’altra carta. Se possibile, cerca di trovare una carta che offra una tassa di trasferimento del saldo introduttiva.
Finanziare un acquisto
Per la maggior parte, una carta di credito non è la scelta migliore per finanziare un acquisto, poiché i tassi di interesse sono tipicamente alti. Ma una carta con un TAEG di acquisto introduttivo dello 0% può darti l’opportunità di pagare un grande acquisto senza interessi. Se sei sicuro di poter pagare il saldo per intero e prima che il tasso introduttivo finisca, usare una carta di credito per finanziare un acquisto può essere una buona opzione per te.
Solo assicurati di leggere attentamente la stampa fine di ogni carta di credito che usi.
Utilizzare le carte di credito in modo strategico
Mentre una carta di credito può fornire numerosi benefici se usata in modo strategico, può anche portare ad alti interessi, ad un aumento del debito e ad un impatto negativo sul tuo credito se non stai attento a come la usi. Ecco alcune buone pratiche per aiutarvi a mantenere il vostro budget e la vostra salute finanziaria in pista.
- Effettuate i vostri pagamenti in tempo. La tua storia di pagamenti è uno dei fattori principali che influenzano il tuo credito. Se fai i tuoi pagamenti mensili in ritardo, questo può influenzare negativamente il tuo punteggio di credito, e probabilmente ti verrà addebitata una tassa di ritardo.
- Paga il conto della tua carta di credito per intero e in tempo ogni mese. Pagare il tuo saldo per intero e in tempo può aiutarti ad evitare di incorrere in spese di interesse elevate. Se non puoi pagare l’intero saldo, paga il più possibile e assicurati di fare almeno il pagamento minimo in tempo.
- Compra solo quello che ti puoi permettere di pagare in contanti. Questo può aiutarvi a evitare spese eccessive e a rispettare il vostro budget ogni mese.
- Rimanete ben al di sotto del vostro limite di credito. Il vostro rapporto di utilizzo del credito – il rapporto tra il saldo totale che dovete e i vostri limiti di credito totali su tutte le vostre carte di credito – è uno dei criteri utilizzati per calcolare il vostro punteggio di credito. Di solito, un rapporto basso ha un impatto favorevole sul punteggio di credito, mentre un rapporto alto ha un impatto negativo. Cercate di mantenere il vostro rapporto di utilizzo del credito al di sotto del 35%.
Linea di fondo
Ci sono molti benefici nel tenere una carta di credito nel vostro portafoglio, ma ci sono anche alcuni rischi. Se usate strategicamente, le carte di credito possono aiutarvi a stabilire una solida storia di credito, a guadagnare premi sugli acquisti quotidiani, a pagare debiti ad alto interesse o a ottenere finanziamenti senza interessi. Il trucco per usare questi benefici mantenendo un uso sano della carta di credito è quello di usarla per pagare oggetti che compreresti comunque, pagare il tuo conto per intero e in tempo ogni mese, e mantenere basso il tuo tasso di utilizzo del credito.