Secondo un rapporto del 2017 della FDIC il 6,5% degli americani, ovvero 8,4 milioni di persone, sono “unbanked”. Questo significa che non hanno nessun tipo di rapporto bancario. Un ulteriore 18,7% è considerato “underbanked”, il che significa che hanno solo rapporti bancari limitati, e si affidano a carte di debito prepagate, servizi di check cashing, e anche prestiti di giorno di paga.
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C’è un piccolo dubbio che milioni di persone siano in questa situazione perché hanno un cattivo credito. In particolare con i conti correnti, le banche sono riluttanti ad aprirli per persone con credito compromesso. Se rientri in questa categoria e non hai un conto corrente, abbiamo compilato una lista di conti bancari per cattivo credito.
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Almeno uno di questi dovrebbe fornire i servizi di conto corrente di cui hai bisogno per fare affari liberamente.
Deal of the Day: Chase offre ora un bonus di $200 in contanti all’apertura di un conto corrente totale. Nessun deposito minimo e tutti i depositi sono assicurati dal FDIC fino a un massimo di $250.000 per depositante.
Tabella dei contenuti:
I migliori conti bancari per cattivo credito
Visualizzazione dei conti bancari per cattivo credito:
| Conto bancario | Caratteristiche uniche | Tasse | Meglio per… | |
|---|---|---|---|---|
| Wells Fargo Opportunity Checking | “My Spending Report with Budget Watch” per una migliore gestione finanziaria, più un conto di risparmio | $10 al mese, ma rinunciato con $500 depositi diretti, $1,500 min. saldo medio, o più di 10 transazioni con carta di debito | Caratteristiche e benefici del conto corrente a servizio completo | |
| GoBank Checking | “Budget & Fortune Teller” ti aiuta a gestire le tue finanze, più un conto di risparmio | $8.95 al mese, rinunciato con $ 500 o più in depositi diretti mensili | Grande rete ATM | |
| Radius Bank Essential Checking | “Financial Dashboard” consente di monitorare e analizzare la vostra attività, nonché collegare i conti esterni | $9.00 al mese, senza alcuna disposizione per la rinuncia | Gestire tutta la tua vita finanziaria su una sola app | |
| BBVA Easy Checking | Aggiornare a un conto standard dopo soli 12 mesi | $13.95 al mese, senza disposizioni per la rinuncia | Aggiornare a un conto standard rapidamente | |
| NetBank Second Chance Checking | Fare depositi in contanti in migliaia di rivenditori partecipanti | $6.95 al mese con deposito diretto, altrimenti $8.95 | Attraente trade-up conti correnti |
BBVA Easy Checking – Il migliore per passare rapidamente ad un conto standard
BBVA Easy Checking è progettato per i consumatori che non sono in grado di aprire un conto standard. Ti raccomandano di fare prima domanda per il conto Free Checking standard, e ti verrà offerto Easy Checking se non ti qualifichi.
Caratteristiche
BBVA Easy Checking ha le seguenti caratteristiche:
- 25$ per aprire il tuo conto
- Online banking con Bill Pay
- Mobile banking con depositi di assegni mobili
- Carta di debito Visa, con premi cash back su acquisti selezionati
- Scrittura di assegni illimitata
Forse la più grande caratteristica del BBVA Easy Checking Account è che viene fornito con la possibilità di passare ad un conto corrente standard dopo soli 12 mesi. Per qualificarsi per l’aggiornamento, il tuo conto Easy Checking deve essere ancora in stato attivo e avere un saldo positivo. E anche se non lo dicono, probabilmente non dovreste avere alcuno scoperto nel vostro conto.
Tasse
L’account viene fornito con un costo di servizio mensile di $13.95. Sfortunatamente, non c’è la possibilità di rinunciare a questa tassa.
BBVA Easy Checking ha anche le seguenti tasse:
- NSFs – $32
- Articolo depositato restituito – $15
- Tassa bancomat fuori rete – $3 più la tassa addebitata dall’istituto ospitante
- Tassa di transazione internazionale del 3%
- Tassa di chiusura anticipata del conto – $25 se chiuso entro 180 giorni dall’apertura
Pros:
- Scrittura di assegni illimitata
- Disponibilità di conti di risparmio per evitare gli scoperti
- Premi cash back su alcuni acquisti con carta di debito Visa
Cons:
- Tassa di servizio mensile elevata
- Nessuna disposizione di rinuncia alla tassa mensile
- Easy Checking è disponibile solo in sette stati: Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, New Mexico, Texas
- 3% di tassa sulle transazioni internazionali
Bottom Line
Nonostante le tasse relativamente alte su questo conto, vale la pena di averlo dato che ti dà la possibilità di passare ad un conto standard dopo soli 12 mesi. Visita BBVA Easy Checking.
Radius Bank Essential Checking – Il migliore per gestire tutta la tua vita finanziaria
Radius Bank Essential Checking è progettato per i clienti che non hanno un perfetto record bancario. Non solo offre un servizio completo di conto corrente, ma ti aiuta anche a gestire il tuo denaro utilizzando una potente tecnologia.
Caratteristiche
Radius Bank Essential Checking ha le seguenti caratteristiche:
- Minimo deposito iniziale, $10
- Online banking con Bill Pay
- Mobile banking con depositi di assegni mobili
- Viene fornito con assegni cartacei
- Limite giornaliero della carta di debito di $500
- Paga familiari e amici con Venmo
- Aggiungi Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay alla tua carta di debito
- Dopo 12 mesi di storia bancaria positiva, potresti essere idoneo a passare a un conto Rewards Checking
La funzione Financial Dashboard ti permette di 1) costruire un budget e tenere traccia delle spese, 2) analizzare le tendenze, 3) collegare conti esterni, e 4) monitorare il tuo patrimonio netto.
Tasse
L’account ha un costo di servizio mensile di $9 e non offre una disposizione di rinuncia.
Pros:
- Offre assegni cartacei, che è poco comune per le banche online
- Mobile Wallet per la vostra carta di debito – Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay
- Financial Dashboard vi permette di collegare e monitorare conti esterni
- Upgrade a Rewards Checking dopo solo 12 mesi
Cons:
- Nessuno sportello bancario
- Nessuna esenzione dal canone mensile
Bottom Line
Il Radius Bank Essential Checking Financial Dashboard ti permette di gestire tutta la tua vita finanziaria sull’app bancaria. Questo ti aiuterà ad avere un migliore controllo delle tue finanze, il che dovrebbe aiutare a migliorare il tuo credito. Puoi anche passare a Rewards Checking dopo soli 12 mesi. Leggi la nostra recensione di Radius Bank qui.
Wells Fargo Opportunity Checking – Migliore per il servizio completo di controllo delle caratteristiche e dei benefici
Come una delle più grandi banche del paese, Wells Fargo è disponibile nella maggior parte degli stati. C’è anche il vantaggio di avere un conto corrente con una banca così nota, specialmente quando si ha un cattivo credito. Offrono il loro conto Opportunity Checking per i clienti che non sono in grado di aprire un conto standard a causa di problemi di credito passati o di una storia bancaria insoddisfacente.
Caratteristiche
Opportunity Checking è dotato di una grande varietà di caratteristiche e benefici, rendendo il conto paragonabile ad un conto per qualcuno con un buon credito.
Queste caratteristiche includono:
- Minimo deposito iniziale di $25
- Online banking con Bill Pay
- Mobile banking, con avvisi mobili che vi avvisano di attività sospette, saldi bassi e scadenze di pagamento
- Carta di debito Platinum, con Protezione Zero Liability contro le spese non autorizzate
- Accesso a oltre 13,000 bancomat e 5.700 filiali bancarie
- È possibile aprire un conto Opportunity Savings per fornire protezione dallo scoperto
Una delle caratteristiche più interessanti offerte sul conto corrente è il My Spending Report con Budget Watch che è fatto su misura per chiunque abbia un cattivo credito. Permette di tracciare le vostre spese, il che vi darà un maggiore controllo su di esse. Questo può aiutarvi ad evitare alcune delle situazioni che contribuiscono al cattivo credito.
Fees
Opportunity Checking viene fornito con una tassa mensile di servizio di $10. Tuttavia, è possibile evitare la tassa con uno dei seguenti in ogni periodo di servizio:
- Mantenere un saldo minimo giornaliero di $1,500
- Avere uno o più depositi diretti qualificanti per un totale di almeno $500
- Avere 10 o più acquisti o pagamenti con carta di debito inviati
Altre tasse significative includono $35 per scoperto e articoli restituiti, $2.50 per ogni prelievo ai bancomat non Wells Fargo, e $31 per uno stop payment.
Pros:
- Il deposito minimo iniziale richiesto è molto ragionevole a soli $25
- La tassa di servizio mensile può essere rinunciato con una delle tre opzioni
- Sono inclusi sia l’online che il mobile banking
- Il mio rapporto di spesa con Budget Watch può aiutare a gestire meglio le vostre finanze
- È possibile impostare un conto di risparmio per fornire protezione dallo scoperto
Cons:
- Wells Fargo non è disponibile in tutti gli stati
- La tassa di servizio mensile si applica se non si può soddisfare uno dei tre criteri per avere la rinuncia
- C’è un 3% di tassa internazionale per le transazioni di acquisto con carta di debito
Bottom Line
Il conto Wells Fargo Opportunity Checking offre ai clienti con una storia di cattivo credito tutte le caratteristiche tipiche e i benefici associati a un conto corrente standard. Il My Spending Report con Budget Watch può aiutarti a ottenere un migliore controllo delle tue finanze, mentre l’aggiunta di un conto Opportunity Savings può permetterti di iniziare a risparmiare denaro, così farai meno affidamento sul credito. Nel complesso, è un pacchetto eccellente per una persona con cattivo credito per iniziare a ricostruire.
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GoBank Online Checking – La migliore per la grande rete di bancomat
GoBank Online Checking è un conto corrente online fornito da Green Dot Bank. Si tratta di una banca online, quindi non ci sono filiali in mattoni. Ma è uno dei migliori conti per il cattivo credito, dato che la tua domanda non sarà negata né per il cattivo credito né per informazioni bancarie negative rivelate attraverso ChexSystems.
Il conto fornisce tutto ciò di cui hai bisogno in un conto corrente. E anche se è una banca online, i fondi nel tuo conto sono completamente assicurati FDIC.
Caratteristiche
GoBank Online Checking è dotato di tutti i servizi che ti aspetti da un conto corrente. Queste caratteristiche includono:
- Minimo deposito iniziale di $0 online, o $20 con uno starter kit GoBank
- Online banking con Bill Pay
- Mobile banking, con depositi di assegni mobili e avvisi sul conto
- Carta di debito MasterCard o Visa, con protezione a responsabilità zero contro gli addebiti non autorizzati
- Invia e ricevi denaro alle persone con un conto GoBank o PayPal
- Sono disponibili assegni cartacei, cosa insolita per le banche online
- Accesso a più di 42.000 bancomat in rete
- Deposita contanti sul tuo conto presso più di 100.000 rivenditori
- Puoi aprire un conto di risparmio Money Vault
Una caratteristica interessante è la app Budget & Fortune Teller. Consente di impostare un budget per tenere traccia sia delle entrate che delle uscite. Permette anche di impostare promemoria per il budget, mentre la funzione Fortune Teller ti dà una guida basata sul tuo budget.
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Tasse
GoBank Online Checking ha una tassa mensile di $8.95. Ma si può rinunciare con depositi diretti di almeno $500 al mese, sia dal libro paga che dai benefici governativi.
Non ci sono spese né per lo scoperto né per i fondi non sufficienti (NSF). Tuttavia, c’è una tassa di transazione estera del 3%, così come $2.50 per usare un bancomat non di rete. Inoltre, se depositi contanti attraverso un rivenditore, c’è una tassa fino a $4.95 per deposito.
Pros:
- Accesso ad un’enorme rete ATM, così come la possibilità di depositare contanti attraverso più di 100.000 rivenditori
- Il conto viene fornito con assegni cartacei, che non è tipico dei conti bancari solo online
- Nessuno scoperto o penalità per NSF
- Il Budget & Fortune Teller può aiutarvi a gestire meglio le vostre finanze
- Viene offerto un conto di risparmio
Cons:
- Nessuna filiale bancaria
- Il limite di prelievo ATM è di $500 al giorno
- I depositi di assegni personali sono limitati a $500, o $1,000 al giorno
- I conti congiunti non sono offerti
- Tassa del 3% sulle transazioni estere
- C’è una tassa fino a $4.95 per deposito se il deposito è fatto attraverso un rivenditore
Bottom Line
GoBank Checking fornisce tutte le caratteristiche di un conto corrente a servizio completo anche per quelli con cattivo credito. È anche fondamentale che non controllino la tua storia bancaria precedente. La più grande ragione per cui le persone vengono rifiutate per i conti bancari è a causa di relazioni bancarie insoddisfacenti nel passato. Il Budget & Fortune Teller vi aiuterà a gestire meglio le vostre finanze, mentre la funzione del conto di risparmio vi permetterà di iniziare a costruire un cuscino finanziario.
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NetBank – Il migliore per attraenti conti correnti commerciali
Offerto da Axos Bank, NetBank Second Chance Checking è specificamente per le persone che sono nel ChexSystem e non possono aprire un conto corrente regolare.
Caratteristiche
Come il nome implica, NetBank è una piattaforma bancaria completamente online, e quindi non ha filiali locali. Tuttavia, offre un servizio completo di controllo con le seguenti caratteristiche:
- Deposito minimo di apertura di $50
- Carta di debito Visa gratuita
- Protezione dallo scoperto disponibile
- Online Banking con Online Bill Pay
- Mobile Banking con depositi di assegni mobili
- Deposito di contanti con Green Dot Reload presso i rivenditori partecipanti
- Account monitorato per potenziali frodi
Uno dei principali vantaggi di NetBank Second Chance Checking è che una volta che si migliora il vostro credito e stabilire il vostro rapporto bancario, la banca ha una serie di eccellenti opzioni di conto corrente. Per esempio, il loro Rewards Checking paga interessi fino all’1.25% APY, mentre il loro CashBack Checking ti paga l’1% di cash back su tutte le transazioni che richiedono una firma. E nessuno dei due conti ha una tassa di servizio mensile.
Tasse
La tassa di servizio mensile è di $6.95 con deposito diretto. Se non hai il deposito diretto, la tassa aumenta a $8.95 al mese.
Pros:
- Possibilità di aggiungere contanti al tuo conto attraverso i rivenditori partecipanti
- Opzioni eccellenti di conto corrente quando migliori il tuo credito
Cons:
- Nessuna filiale locale
- $4.95 per ricaricare il tuo conto presso i rivenditori Green Dot Reload
- Nessun assegno cartaceo
Bottom Line
NetBank Second Chance Checking è un eccellente conto bancario per il cattivo credito, soprattutto perché non controllano nemmeno il ChexSystem. E una volta costruito un solido rapporto con la banca, e migliorato un po’ il tuo credito, puoi passare ad altri conti correnti che hanno sia seri benefici che basse commissioni.
Che cos’è un conto bancario per cattivo credito?
È un conto per chiunque non possa qualificarsi per un conto bancario standard. Questo può certamente includere chiunque abbia un cattivo credito, in particolare se c’è un evento derogatorio importante, come un fallimento.
Ma un problema ancora più grande è una storia di una o più relazioni bancarie insoddisfacenti. Diverse volte in questa recensione ho menzionato un servizio chiamato ChexSystems, che è qualcosa come un database di segnalazione di credito per le banche. La differenza principale è che riporta attività specifiche collegate a conti bancari precedenti. Per esempio, tiene traccia dei clienti della banca con una lunga storia di assegni respinti, o che hanno conti che sono stati chiusi con saldi negativi non pagati.
Le banche accedono a ChexSystems prima di aprire qualsiasi nuovo conto. Se avete informazioni negative nel vostro rapporto, non vi sarà permesso di aprire un conto standard. Se questo è il caso, i conti bancari per cattivo credito saranno la vostra unica opzione.
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Perché hai bisogno di un conto bancario per il cattivo credito
In un mondo in cui il denaro è diventato completamente elettronico, è necessario avere un rapporto bancario. Renderà più facile pagare le bollette, depositare assegni, accettare pagamenti di tutti i tipi, fare affari con aziende online e punti vendita, e accedere al contante.
Inoltre, avere un conto bancario è molto più economico che usare servizi finanziari alternativi. Per esempio, i comuni servizi finanziari non bancari includono:
- Carte prepagate, che hanno alte commissioni e un’usabilità limitata
- Monete, che hanno alte commissioni e non sono accettate ovunque
- Servizi di incasso assegni, che sono l’opzione più costosa per gestire il tuo reddito
Semplicemente avendo un conto corrente bancario puoi risparmiare centinaia di dollari all’anno rispetto a questi servizi, oltre a permetterti di fare affari liberamente.
Migliorare il tuo punteggio di credito
Puoi fare alcuni passi per migliorare il tuo punteggio. Pagare le bollette in tempo, mantenere bassi i saldi delle carte di credito e lasciare aperti i conti più vecchi aiuterà ad aumentare il vostro punteggio.
Pronti ad aumentare il vostro punteggio ora? Experian Boost™ può aiutare ad aumentare il tuo punteggio FICO con ogni bolletta di servizio e di telefonia mobile che paghi in tempo. Finora questi pagamenti non avevano un impatto positivo sul tuo punteggio. Inizia ora gratuitamente.
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Leggi anche: Le migliori app per aumentare il tuo punteggio di credito
Linea di fondo
Se sei rimasto senza un conto bancario perché hai un cattivo credito, ora sai che hai delle alternative. Anche se non puoi qualificarti per un conto bancario standard, i conti bancari per cattivo credito offrono la maggior parte degli stessi servizi.
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Scegliere uno dei conti bancari di cui sopra non solo renderà la tua vita finanziaria più facile, ma ti farà anche risparmiare denaro nel processo.
Deal of the Day: Chase offre ora un bonus di $200 in contanti all’apertura di un Total Checking Account. Nessun deposito minimo e tutti i depositi sono assicurati FDIC fino al massimo di $250.000 per depositante.