Il bilancio è una disciplina che non è spesso accolta con entusiasmo. Molti presumono che il bilancio sia qualcosa di riservato alle aziende o, diciamo, ai lavoratori freelance. Tuttavia, il software di bilancio personale è altrettanto importante di quello aziendale – è una comprensione fondamentale di dove il denaro viene e va.
Potreste considerarlo noioso, faticoso, dispendioso in termini di tempo o difficile, ma gestire bene le vostre finanze può aiutarvi a raggiungere gli obiettivi e a evitare lo stress di un giorno di pioggia. Fortunatamente, ci sono strumenti e applicazioni su Mac che possono aiutarvi a gestire il bilancio, non importa quanto siate esperti.
Perché dovrei usare un software di monitoraggio del bilancio?
Se non avete mai fatto un bilancio prima, dovreste iniziare ora. Non sai mai quando potresti aver bisogno di una particolare somma di denaro per risolvere un problema, raggiungere un obiettivo o approfittare di un’opportunità improvvisa.
I programmi di bilancio ti aiutano a ridurre lo stress e l’incertezza che deriva dal non sapere a che punto sei finanziariamente. Se non si dispone di un software di bilancio a casa, si potrebbe essere verso una situazione in cui si esaurisce il denaro, senza nemmeno saperlo. Se avete un budget, allora avrete un piano d’azione documentato per migliorare la vostra situazione.
Importante, non c’è bisogno di alcuna qualifica per fare un bilancio, né è necessario essere bravi con i numeri. Approfittate del miglior software di bilancio per Mac per aiutarvi a prendere il controllo delle vostre finanze senza problemi. Gli strumenti di budgeting sono disponibili in molte forme e dimensioni, quindi la selezione di quello giusto per te dipende dalle preferenze personali e dall’esperienza precedente nella gestione del denaro.
Consigli pratici per gli strumenti di budgeting
Se sei pronto a iniziare il tuo budget, è meglio considerare un approccio strategico per garantire la massima utilità. Troppo spesso, i budget rimangono a prendere polvere dopo essere stati creati, e a volte l’atto di creare un budget potrebbe sembrare sufficiente a soddisfare le preoccupazioni finanziarie – non lo è. Ecco alcuni consigli per ottenere il massimo dal vostro budget.
Prima di tutto, usate sicuramente un’app per aiutarvi a gestire un budget. Gli sviluppatori di app investono molto tempo e denaro per capire come il loro software possa rendere la tua vita più facile e migliore, quindi piuttosto che cercare di capire tutte le sfumature da solo, lascia che un’app dedicata lo faccia per te. Ci sono anche alcuni software di bilancio gratuiti in giro, quindi hai poche scuse per non provare!
Se gestisci un’attività (o sei un freelance), un po’ di lavoro ogni settimana significa che le tasse di fine anno sono un gioco da ragazzi. Non si tratta di fare una maratona di lavoro in pochi giorni, ma di prendere l’abitudine di fare costantemente un po’ qua e là. Provate a puntare a 10 minuti ogni pochi giorni. Il miglior software di preparazione delle tasse avrà anche promemoria e notifiche per aiutarvi a raggiungere questo obiettivo.
Potrebbe sembrare contraddittorio, ma fare il bilancio non significa sempre ottenere numeri accurati al 100%. Quando si tratta di un software di preparazione delle tasse – certo. Ma fare il bilancio significa soprattutto capire dove viene speso il vostro denaro e poi usare queste informazioni per prendere decisioni più informate in futuro. Pertanto, assicuratevi di categorizzare le vostre transazioni in modo che sia più facile individuare quelle minuzie differenze e tendenze. Le migliori applicazioni finanziarie dovrebbero farlo automaticamente per voi.
In sintesi, dovete assicurarvi di approfittare degli strumenti di bilancio online a vostra disposizione, cercare di aggiornare frequentemente i vostri dati e concentrarvi sulla categorizzazione piuttosto che sulla precisione.
Caratteristiche di un buon software di bilancio personale
Il miglior software di bilancio personale per Mac è più facile da individuare quando si sa esattamente cosa si sta cercando. Non tutte le applicazioni sono uguali – variano per funzione e prezzo. In generale, ci sono alcune caratteristiche chiave che volete vedere nel vostro software di bilancio per Mac:
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Dovrebbe essere semplice e facile aggiungere nuovi record o transazioni
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Dovrebbe essere possibile importare gli estratti conto della banca e della carta di credito
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Sincronizzare automaticamente gli estratti conto ti toglierà lo sfizio manuale
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Utili cruscotti o immagini ti aiuteranno a capire la tua situazione a colpo d’occhio
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Dovresti essere in grado di classificare le tue transazioni in gruppi
Di questi cinque punti chiave, la capacità di importare è spesso la più essenziale. L’importazione vi risparmia il fastidio di aggiungere ogni transazione nel software di gestione del denaro linea per linea, che aggiunge un sacco di tempo. È già abbastanza difficile programmare frequenti aggiornamenti del vostro budget, quindi se potete rimuovere il più grande punto di attrito dell’inserimento manuale, allora siete in un buon posto.
Il miglior software di bilancio per Mac a confronto
Quando si tratta di programmi per aiutare il bilancio, ci sono innumerevoli opzioni. È facile perdersi immergendosi in profondità in ogni recensione di software di bilancio, ma qui ci sono alcuni dei migliori disponibili, che vanno da meravigliosamente basilari a potentemente avanzati.
Probabilmente avrete sentito parlare di Quicken, dato che il nome è stato in giro dai primi anni ’80. Anche allora, era conosciuta come una delle migliori società di software fiscali in circolazione. Questo dice qualcosa sul prodotto forte, che porta tutte le funzioni di base di cui avrete bisogno per gestire bene il vostro bilancio.
Poi, però, potreste notare che l’interfaccia è diventata un po’ datata in confronto ai nuovi concorrenti là fuori. Ma una delle caratteristiche più apprezzate di Quicken è la capacità di scaricare gli estratti conto bancari e avere i record automaticamente classificati, il che può ridurre drasticamente il tempo necessario per inserire le informazioni, in modo da poter passare più tempo a dargli un senso. Tristemente, la versione per Mac è un po’ limitata quando si tratta di funzioni avanzate, a meno che non si spenda una fortuna per l’edizione Home e Business.
MoneyDance è molto simile a Quicken in termini di caratteristiche di base, compresa la possibilità di creare un budget con notifiche per bollette e fatture. Permette anche di creare i propri grafici e tabelle per monitorare le abitudini di spesa nel tempo, che possono essere visti sulla homepage per un rapido sguardo alla vostra attività. A differenza di Quicken, Moneydance ha alcune caratteristiche più avanzate tra cui un monitor per gli investimenti, che tiene traccia dei vostri investimenti e delle loro fluttuazioni – un’aggiunta utile, anche se meglio per gli utenti intermedi e avanzati. L’app ha anche un sistema API per sviluppatori per consentire funzioni estese, buono soprattutto per gli utenti esperti. È importante che la sicurezza non sia un problema, dato che Moneydance utilizza la crittografia end-to-end per i tuoi dati per darti una maggiore tranquillità.
You Need A Budget, noto anche come YNAB, è un software di monitoraggio del bilancio che funziona sia su Windows che su Mac via web – salvando automaticamente nel cloud, che è un bonus per gli utenti multipiattaforma. Dispone anche di applicazioni native per iOS e Android, in modo da poter letteralmente affrontare il tuo bilancio da qualsiasi luogo.
La stessa app segue un linguaggio di design semplice, che è perfetto per i principianti, ma se ti trovi ad aver bisogno di aiuto puoi iscriverti per un istruttore personale. YNAB non ti permette di battere la fiacca, e se cominci ad allontanarti dal tuo budget, l’app alzerà una bandiera rossa attraverso il suo Accountability Partner incorporato.
Anche se YNAB non supporta la capacità di scaricare e categorizzare automaticamente i record dagli estratti conto, si potrebbe sostenere che inserirli manualmente aiuta l’utente a prestare maggiore attenzione a dove sta andando la sua spesa. Tuttavia, è un processo che richiede più tempo e che potrebbe essere problematico per gli utenti che elaborano centinaia o più record ogni mese.
MoneyWiz rimane fedele al suo nome – un software di bilancio completo e un tracker di investimenti che è pieno di oltre 400 funzioni utili. Visualizza la tua situazione finanziaria rapidamente sfogliando i conti, i gruppi o cercando record individuali. Parlando di record, è possibile inserirli manualmente o farli sincronizzare automaticamente con le principali banche, scambi di criptovalute e servizi finanziari per un’accurata comprensione in tempo reale dei vostri conti.
Con tutti questi dati in mano, MoneyWiz può preparare ed esportare oltre 50 rapporti per aiutarvi a ottenere una visione più profonda delle vostre finanze. I vostri dati possono essere accessibili dalla sua app basata su cloud o direttamente dal software nativo per Mac. Tutto sommato, MoneyWiz è estremamente potente: accessibile per i principianti e interessante per gli utenti più avanzati.
Receipts è un altro software di gestione del denaro per Mac, ed è particolarmente noto per la sua gestione intelligente della fatturazione. Utilizzando la tecnologia OCR (Optical Character Recognition), Receipts legge e traduce automaticamente le informazioni importanti sulle vostre fatture, come l’importo, la data, la valuta e altro (anche se il testo è in un’altra lingua).
Inoltre, Receipts può emettere pagamenti per le fatture direttamente utilizzando fornitori terzi, come iFinance e BankX. La sola tecnologia OCR lo rende un forte concorrente contro altri strumenti di bilancio online più semplici. Non da ultimo, gli utenti Mac saranno felici di vedere come questa applicazione è stata progettata per apparire e sentirsi come un prodotto macOS. Usare un’interfaccia utente familiare potrebbe rendere la vita un po’ più facile dopo tutto.
Tra le cinque opzioni di cui sopra, avete un forte punto di partenza per i vostri strumenti di budgeting a seconda della vostra esperienza. Ricorda che l’importazione è una delle caratteristiche chiave da cercare nei programmi di budget. Tuttavia, al fine di trovare la migliore soluzione, potrebbe essere necessario provare un paio di opzioni diverse.
Fortunatamente, sia MoneyWiz che Receipts hanno una prova gratuita di 7 giorni di cui si può approfittare andando su Setapp, un servizio di abbonamento di app per Mac che ti dà accesso a oltre 200 applicazioni macOS, compresi tutti gli strumenti di bilancio necessari. Ottenere MoneyWiz e Receipts in una volta sola? Non rimarrete delusi.