Quando pensate a qualcuno che ha bisogno di una polizza di assicurazione invalidità a lungo termine, potreste pensare a qualcuno che fa un sacco di lavoro fisico e ha bisogno di aiuto per sbarcare il lunario. Probabilmente non pensate a un avvocato.
Ma gli avvocati hanno bisogno di un’assicurazione per invalidità tanto quanto – se non di più – di altre professioni a causa del loro investimento, del loro potenziale di guadagno e del loro rischio di invalidità.
Perché gli avvocati hanno bisogno di un’assicurazione per invalidità
Diventare un avvocato può farvi guadagnare un sacco di soldi, ma è anche un pesante investimento iniziale. Hai bisogno di una laurea, e poi di una laurea in legge e poi hai bisogno di lavorare per pagare quella formazione. Secondo U.S. News and World Report, il costo medio di una scuola di legge pubblica statale nel 2016-2017 era più di 26.000 dollari all’anno. Le prime 10 scuole di legge avevano una retta media annuale di più di 60.000 dollari. Questo è in cima ai costi standard del college.
Gli avvocati accumulano debiti prima di prendere il loro primo caso. Considerando che lo stesso studio di U.S. News and World Report mostra che la mediana degli stipendi iniziali del settore privato per i laureati in legge è ben al di sotto di $ 100.000, ci vorrà del tempo per pagarlo, ma non si può fare se non si sta lavorando.
Fortunatamente, gli studenti di legge e i nuovi avvocati possono acquistare più copertura di invalidità di quanto sia tipicamente consentito dalle compagnie di assicurazione a causa del loro futuro potenziale di guadagno. Dal momento che l’assicurazione di invalidità a lungo termine è più conveniente quanto prima si acquista, è possibile ottenere un ottimo affare su una politica che vi proteggerà per tutta la vostra carriera. (Gli avvocati di solito ottengono comunque le tariffe migliori, non ci sono scuse per non comprare.)
Anche se essere un avvocato è una professione da colletto bianco, siete ancora a rischio di diventare disabili. Secondo il Council for Disability Awareness, il 90% delle disabilità sono dovute a malattie, non a infortuni. Anche se i libri di legge sono la cosa più pesante che state sollevando, gli avvocati possono ancora beneficiare di avere una polizza di assicurazione invalidità.
Le migliori compagnie di assicurazione invalidità per gli avvocati
Gli avvocati dovrebbero lavorare con un agente autorizzato per essere sicuri di lavorare con una società e una politica che è meglio per loro. Per quanto riguarda quali sono le migliori compagnie di assicurazione invalidità per gli avvocati in base al costo, ecco una lista di esempi di tariffe.
| Compagnia | 30 anni | 40 anni | 50 anni | |
|---|---|---|---|---|
| Ameritas | $110.76/mo | $1,281.40/yr | $176.76/mo | $2,048.80/yr | $271.65/mo | $3,152.20/anno | |
| Assicurazione* | $125.90/mo | $1,447.20/anno | $211.45/mo | $2,430.35/anno | $281.55/mo | $3,236.69/anno | |
| Guardian | $104.56/mo | $1,254.55/anno | $159.50/mo | $1,914.00/anno | $241.22/mo | $2,894.62/anno | |
| Principale | $123.09/mo | $1,405.80/anno | $185.53/mo | $2,119.05/anno | $274.26/mo | $3,132.45/yr | |
| Lo Standard | $127.51/mo | $1,457.30/yr | $184.84/mo | $2,112.47/yr | $276.88/mo | $3,164.31/yr | |
| MassMutual | $105.19/mo | $1,237.20/yr | $162.26/mo | $1,896.88/yr | $260.81/mo | $3,036.20/yr | |
| Mutual of Omaha** | $126.80/mo | $1,449.00/anno | $190.48/mo | $2,176.77/yr | $291.59/mo | $3,332.41/anno |
*Polizze non annullabili non disponibili
**Fino a 67 anni; polizze non annullabili non disponibili
Queste tariffe campione sono basate su 5.000 dollari di benefici mensili per maschi non fumatori a New York. L’importo massimo del beneficio sarebbe determinato dal vostro reddito lordo e da qualsiasi altro piano di gruppo o individuale che avete in atto. Si tratta di occupazione propria con periodi di eliminazione di 90 giorni, periodi di beneficio all’età di 65 anni e caratteristiche di beneficio residuo parziale, acquisto futuro, non annullabile e aumento automatico del beneficio (se non diversamente indicato).
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Cosa devono sapere gli avvocati sull’assicurazione per l’invalidità
Cosa devono sapere gli avvocati quando acquistano una polizza per l’invalidità?
In primo luogo, conosci la definizione di occupazione propria del tuo piano. Si può ancora ottenere benefici se non si è in grado di lavorare il proprio lavoro – essere un avvocato – anche se si è ancora in grado di lavorare in un’altra capacità. Sapere che cosa la vostra politica considera la vostra occupazione può significare una differenza enorme nei benefici che ricevete.
Mentre molte aziende non hanno piani di gruppo, quelle più grandi potrebbero. È importante rivedere perché alcuni piani hanno benefici massimi mensili che si limitano a $5.000 o $10.000 e potrebbero non essere sufficienti a sostituire il vostro reddito. Se la tua azienda paga i premi della tua polizza, i benefici sono soggetti a tassazione. Una polizza integrativa può aiutare a colmare le lacune nella copertura e coprire ciò che la vostra politica del datore di lavoro perde in tasse.
Se acquistate la vostra polizza mentre siete giovani, è più conveniente, e un’opzione di acquisto futuro vi permette di aggiungere più copertura in seguito senza ulteriore sottoscrizione. Questo vi dà la flessibilità di cambiare azienda o diramarsi da soli senza preoccuparsi che la vostra copertura di disabilità sia legata al vostro attuale datore di lavoro.
Per aiutare a pagare quelle bollette del prestito studentesco che probabilmente avete accumulato, un cavaliere del prestito studentesco può aiutare. Aggiunge un po’ al beneficio per aiutare a pagare i prestiti agli studenti, di solito circa 2.000 dollari al mese, che vanno direttamente al fornitore del prestito. Potete saperne di più su come l’assicurazione per l’invalidità può proteggere dal debito dei prestiti studenteschi qui.
Se lavorate in base alle ore fatturabili, un piano di invalidità residua o parziale è fondamentale. Questo significa che se potete lavorare ma avete un orario o un reddito ridotto, potete ancora ricevere dei benefici limitati.
Gli avvocati mettono troppo tempo e denaro nella loro professione per lasciarla al caso. Una polizza di assicurazione per l’invalidità a lungo termine è il modo perfetto per assicurarvi di soddisfare il vostro potenziale e avere una carriera di successo, non importa cosa succede lungo la strada.
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