Consegna volontaria del veicolo: Ecco cosa devi sapere prima di consegnare le chiavi dell’auto
Trovi difficile pagare gli IME del tuo prestito auto in tempo? Con una crisi economica incombente, una grande percentuale di proprietari di auto sta trovando sempre più difficile pagare gli IME del prestito auto in tempo. Durante una crisi finanziaria, ha senso ridurre le spese non essenziali, compresi i prestiti per auto o due ruote. Un riscatto volontario del veicolo può sembrare la migliore opzione a vostra disposizione per ottenere il vostro prestito auto/moto dalle vostre mani. Ma, siete consapevoli delle conseguenze finanziarie di un pignoramento volontario? Qui, in questa guida, diamo un’occhiata agli impatti di una resa volontaria del veicolo e ti aiutiamo a decidere se è l’opzione giusta per te.
Primo, cos’è la resa volontaria del veicolo?
Conosciuto anche come pignoramento volontario – si tratta di restituire la vostra auto al creditore perché non potete più permettervi di rimborsare il prestito auto. L’altra opzione che è disponibile quando non si soddisfano i termini del contratto di prestito è il pignoramento (involontario). In questo caso, il creditore entra in azione e sequestra il vostro veicolo quando siete inadempienti nei pagamenti del prestito. Il creditore generalmente invia un agente di recupero (o di pignoramento) per prendere il suo veicolo da lei. Il pignoramento involontario della Sua auto è un’esperienza emotiva e imbarazzante. Rispetto al pignoramento, la resa volontaria del veicolo è migliore – sia emotivamente che finanziariamente.
Come funziona la resa volontaria di un veicolo?
In una resa volontaria, il primo passo è quello di far sapere al creditore che non sarete più in grado di rimborsare il prestito auto. Poi, si comunica al creditore che si desidera rinunciare al veicolo volontariamente. Una volta che si notifica alla banca / creditore, il creditore decide un tempo e un luogo. Lei può quindi consegnare le chiavi del veicolo e l’auto nel luogo scelto. Il creditore poi cancella il vostro prestito e voi siete liberati dal debito. In alcuni casi, il valore corrente di mercato dell’auto/moto può non essere sufficiente per pagare tutti i tuoi debiti in sospeso. In questi casi, potrebbe essere necessario pagare un importo aggiuntivo al prestatore per terminare il prestito in sospeso.
Come incide la resa volontaria del veicolo sulle vostre finanze?
Mentre la cessione volontaria del veicolo può ridurre i vostri problemi immediati di prestito, non cancella magicamente tutti i vostri guai finanziari. Ecco come può prendere un pedaggio sulle vostre finanze nel lungo periodo.
- Potresti essere ancora in debito con il creditore, anche dopo aver consegnato il veicolo
Quando consegni la tua auto o moto al creditore, quest’ultimo cerca di vendere l’auto per pagare il saldo rimanente del prestito. Tuttavia, ci può essere la possibilità che il prezzo corrente di mercato del veicolo sia inferiore al saldo rimanente del prestito; in questi casi, si deve rimborsare il valore rimanente del prestito alla banca o al creditore. Il prestatore trasferisce il tuo saldo pendente a un’agenzia di recupero crediti, che viene registrato nella tua storia di credito. Se non sei in grado di pagare l’importo del saldo, il creditore ti porta in tribunale, il che aumenta ulteriormente i tuoi problemi finanziari.
- Ha un impatto sul tuo punteggio di credito
La resa volontaria è proprio come qualsiasi altra inadempienza di prestito. Anche se fai un passo proattivo in questo caso, si vede nella tua storia di credito e abbassa il tuo punteggio di credito. Un’annotazione negativa sulla vostra storia di credito può rimanere fino a sette anni. Tuttavia, si noti che anche se il vostro punteggio di credito subisce un colpo, la resa volontaria del veicolo è marginalmente meglio di un pignoramento involontario. Una resa volontaria sulla vostra storia di credito indica ai futuri prestatori che vi siete presi la responsabilità del vostro prestito, e può lavorare a vostro favore.
- Ha un impatto sulla vostra capacità di garantire prestiti in futuro
L’impatto negativo di una resa volontaria può indurre i futuri prestatori a pensarci due volte prima di approvare la vostra richiesta di prestito. E, anche quando si è approvati, si può essere addebitati un interesse più alto, in quanto si è considerati più propensi a non pagare il prestito.
Quali sono le alternative alla resa volontaria?
Prima di consegnare le chiavi della macchina, assicurati di controllare se ci sono altre opzioni che possono aiutarti a migliorare la tua situazione finanziaria. Ecco alcune alternative da considerare:
- Prova a negoziare con il creditore
Prendi un appuntamento con il tuo creditore e spiega alla tua banca che stai passando un momento difficile dal punto di vista finanziario. Controlla se il creditore è disposto a modificare i termini del prestito, come mettere in pausa i pagamenti per alcuni mesi, o abbassare l’EMI mensile e così via. Nella maggior parte dei casi, i prestatori sono disposti a lavorare con i mutuatari per ridurre l’onere del prestito. Se il vostro prestatore è d’accordo con i cambiamenti nel contratto di prestito, assicuratevi di ottenere il nuovo contratto di prestito per iscritto, in modo da poter evitare problemi lungo la linea.
- Optate per il rifinanziamento del prestito
Guardatevi intorno e vedete se potete trovare altri prestatori che sono disposti a rilevare il vostro attuale prestito auto ad un tasso di interesse inferiore. Ridurre il tasso di interesse del prestito abbassa i vostri EMI mensili, che a sua volta, riduce l’onere del prestito in modo significativo. Alcuni prestatori possono anche offrirvi una durata di rimborso del prestito estesa, che riduce ulteriormente l’EMI. Tuttavia, tieni presente che più tempo impieghi per ripagare il prestito, più interessi matureranno nel tempo.
- Vendere il veicolo
Prima di cedere l’auto al prestatore, puoi provare a venderla per conto tuo. È un’ottima opzione, specialmente se il valore corrente di mercato dell’auto è superiore all’importo del prestito in essere. Ci sono un sacco di siti web aggregatori che aiutano a determinare il prezzo di vendita accurato del vostro veicolo in base alla sua età, modello e marca.
Nota finale
Essere consapevoli delle implicazioni prima di cedere volontariamente il vostro veicolo Mentre una resa volontaria è un’opzione migliore di ottenere la vostra auto pignorata, dovrebbe essere la vostra ultima risorsa. Assicuratevi di provare le altre alternative prima di cedere le chiavi del vostro veicolo.Tenete presente che una resa volontaria porta ad un effetto negativo sulla vostra storia di credito. Tuttavia, se avete esaurito tutte le altre opzioni, allora andate avanti con la resa volontaria. È possibile invertire gli effetti negativi sul vostro credito, con pagamenti mensili regolari su tutte le vostre bollette e prestiti in futuro.