Ci sono tre tipi principali di fondi comuni a pagamento, ognuno con pro e contro.
Per dare un senso a tutto questo, ecco una rapida panoramica di ogni tipo.
Azioni di Classe A
Per questi tipi di fondi, si paga la maggior parte delle commissioni in anticipo. Per esempio, se hai intenzione di investire 10.000 dollari in un’azione di classe A, potresti dover pagare una commissione iniziale di 575 dollari. Di conseguenza, il vostro investimento iniziale sarà ridotto a 9.425 dollari il primo giorno. Tuttavia, le azioni di Classe A di solito hanno le spese correnti più basse.
Azioni di Classe B
Queste non hanno una commissione iniziale. Quindi, se avete 10.000 dollari da investire, potete investire tutti i 10.000 dollari. Tuttavia, le azioni di classe B comportano maggiori spese correnti. Inoltre, comporta una commissione di back-end se i dollari di investimento vengono rimossi entro un periodo di tempo concordato. Questa commissione di back-end è di solito una percentuale decrescente che si riduce ogni anno – per esempio, 5% il primo anno, 4% il secondo, ecc.
Le azioni di classe C
Come le azioni B, queste non hanno una commissione iniziale. Tuttavia, le azioni di classe C hanno le spese correnti più alte. Oltre a questo, hanno anche quello che viene chiamato un carico di livello, una tassa annuale (di solito lo 0,25%) sul valore netto del fondo.
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Che cosa dovresti scegliere?
Mentre potrebbe sembrare che le azioni di classe A costino di più, su lunghi periodi di tempo sono solitamente le meno costose. Pagando tutte le commissioni in anticipo con un’azione di classe A, il denaro nel tuo fondo può crescere virtualmente senza essere inibito da commissioni extra.
D’altra parte, mentre le azioni di classe B e C potrebbero sembrare che ti faranno risparmiare denaro, molto probabilmente non lo faranno. Senza addebitare una commissione iniziale, queste azioni richiedono il pagamento di maggiori spese correnti che tagliano i vostri rendimenti.
In genere, si dovrebbe attaccare per lo più con le azioni di classe A, quelle con la maggior parte delle commissioni in anticipo. Dave investe per il lungo periodo, e le azioni di classe A sono di solito le più adatte per una strategia a lungo termine.
Quando si decide in quale classe di fondi comuni investire, parlate con il vostro consulente finanziario per determinare la scelta migliore per voi. Trova un professionista dell’investimento nella tua zona che Dave raccomanda.