Sei nuovo alla vendita di Medicare? Si sta aprendo alla vendita di diversi tipi di piani? Bene, Medicare comporta alcuni tipi diversi di copertura di farmaci da prescrizione. Spesso, la maggior confusione si ha nel determinare le differenze tra MAPD e PDPs.
In entrambi i casi, il beneficiario avrà un formulario. Il formulario è una lista di tutti i farmaci che saranno coperti. In alcuni casi, i beneficiari possono chiedere al loro assicuratore di coprire un farmaco che non è elencato. Gli assicuratori tipicamente copriranno altri farmaci che sono medicalmente necessari, ma non altri. In questo caso, i beneficiari possono quasi sempre trovare un farmaco simile sul loro formulario per sostituire quello che gli è stato prescritto, ma probabilmente avranno bisogno di una nuova prescrizione.
Cos’è un PDP?
Un PDP, o Prescription Drug Plan, è anche comunemente chiamato Medicare Part D. Copre i farmaci da prescrizione per i beneficiari che lo acquistano come piano separato in aggiunta alla loro altra copertura Medicare. Coloro che si sono già iscritti a Original Medicare (parti A e B) possono anche scegliere di iscriversi a un piano di parte D.
Che cos’è MAPD?
Un piano MAPD è considerato parte C – è fondamentalmente Medicare parti A e B più D. È un’opzione per i beneficiari che hanno un po’ più da spendere sui loro premi per ottenere la copertura dei farmaci da prescrizione. I piani MAPD sono offerti da assicuratori privati che hanno un contratto con Medicare. Oltre alla copertura dei farmaci da prescrizione, i MAPD offrono altri servizi di copertura, come l’odontoiatria e la vista.
Che cosa è meglio per il cliente?
Questo dipende tutto dal consumatore. Un piano Medicare Advantage è di solito la scelta migliore rispetto a un piano Original Medicare con un piano Prescription Drug, in quanto offre più copertura per una tariffa unica. Tuttavia, se un beneficiario ha bisogno di più aiuto finanziario, avrà bisogno di un piano Medicare Supplement. I piani Med Supplement non includono la copertura dei farmaci da prescrizione, ma aiutano a coprire copayments e coinsurance insieme ad altri costi out-of-pocket. Quindi, i clienti che sono più in difficoltà finanziarie possono optare per Original Medicare con un piano Medicare Supplement e un piano Part D (tre piani in totale), mentre quelli che possono permettersi un piano Medicare Advantage se la caverebbero bene con un MAPD (un piano). I clienti che possono permettersi la loro assistenza sanitaria e sentono che non hanno bisogno di molta copertura possono scegliere di rimanere con Original Medicare e un PDP.
Più clienti parlano con voi e più piani vendete, più chiaro diventerà questo. Imparerete a servire meglio i vostri clienti con i piani che meglio si adattano alle loro esigenze. Se stai cercando servizi di formazione e aiuto con i tuoi sforzi di marketing e generazione di lead, SMA può essere la FMO che fa per te. Inizia a parlare con uno dei nostri consulenti oggi al numero 1-844-452-5020.