Prima di nascondere quell’enorme somma di denaro in una banca, fai questa domanda: quanto contante posso depositare senza essere segnalato? Il riciclaggio di denaro e l’evasione fiscale stanno diventando dilaganti. Questo è il motivo per cui c’è un limite fissato dall’agenzia di regolamentazione finanziaria per segnalare i depositi bancari.
Quindi, quanto contante posso depositare senza bandiera rossa è la domanda!
Quando si fanno depositi inferiori a 10.000 dollari (cumulativamente) per un po’, non sarà segnalato in rosso. Ma quando si fanno diversi versamenti più piccoli entro 12 mesi, allora i 15 giorni per segnalare tali transazioni all’Internal Revenue Service (IRS) iniziano a contare una volta che l’importo totale supera i 10.000 dollari. I depositi strutturati possono anche attirare una bandiera rossa; cioè quando si fanno costantemente depositi di $9800 entro 14 giorni, per evadere l’IRS. In questi casi, l’istituzione finanziaria deve presentare il Suspicious Activity Report e inviarlo al FinCEN.
Quindi, questo è tutto sui depositi bancari che fanno scattare la bandiera rossa. Continuate a leggere per ulteriori informazioni.
Perché le banche segnalano i depositi in rosso?
Fa male scoprire che il denaro che hai depositato legalmente in una banca è stato segnalato e ha attirato una serie di domande dalle autorità. Ma le ragioni per cui le banche segnalano i depositi sono convincenti. Sono anche obbligate dalla legge a farlo.
Ora, uno dei motivi per cui le banche di solito segnalano i depositi superiori a un certo importo è a causa del BAS (Bank Secrecy Act), che è anche considerato come “Currency and Foreign Transaction Reporting Act.”
L’obiettivo principale di questa legge che guida le banche e altre istituzioni finanziarie è di prevenire l’evasione fiscale e il riciclaggio di denaro. Il riciclaggio di denaro è un grave reato penale responsabile dell’arretratezza di molti paesi in termini di crescita economica. I soldi destinati allo sviluppo infrastrutturale e a migliorare la vita delle persone, vengono rubati e nascosti da qualche parte da una persona o da un gruppo di persone che si chiamano politici.
Ci sono molti casi di riciclaggio di denaro in tutto il mondo. Accade frequentemente nei paesi che non prevedono pene severe per i titolari di cariche politiche corrotte. La maggior parte dei funzionari corrotti se la cavano anche quando vengono processati in un tribunale nel loro paese d’origine. Ecco quanto è brutta la situazione.
Quando diciamo che il riciclaggio di denaro è un problema serio in tutto il continente, è proprio così. Un rapporto del Fondo Monetario Internazionale mostra il perché. L’organismo sostiene nel suo rapporto che l’enorme somma di 600 miliardi di dollari a 1,5 trilioni di dollari viene riciclata ogni anno.
Ora questa cifra rappresenta fondi che potrebbero influenzare positivamente la vita di molti. Ma alcuni dirigenti politici non si preoccupano delle persone che governano. Che vi piaccia o no, il riciclaggio di denaro è un caso grave in tutto il mondo oggi. Una volta che questi criminali rubano e riciclano il denaro, pensano immediatamente a depositare il denaro per far sembrare che hanno lavorato e guadagnato tale denaro con mezzi onesti.
Quindi le banche e altre istituzioni finanziarie hanno una reputazione da proteggere e un dovere da compiere. Per le transazioni sopra i 10.000 dollari, che è il limite stabilito dalla BSA, devono fare rapporto all’IRS (Internal Revenue Service).
Come fanno le banche a segnalare i depositi?
Quando un cliente che tenta di pagare un’attività privata, entra in una banca e deposita 10.000 dollari in contanti o più, la banca deve segnalare tali transazioni all’ente competente, l’IRS.
La maggior parte dei clienti lo sa. Ma per quelli che non conoscono tali rapporti, la banca deve avvisarli in anticipo.
Come viene elaborato il rapporto o inviato dalla banca all’IRS? Compilando il modulo 8300. Questo modulo è lì per aiutare a fornire rapporti riguardanti le transazioni in cui la somma totale cumulativa è di $10,000 o più.
Quello che significa è che anche se si fa un deposito in contanti di $5000 e si inizia un altro deposito di $5000 in tempi diversi, il modulo 8300 deve ancora essere compilato e la transazione segnalata in rosso. Si noti che questo tipo di transazione correlata è quella che ha avuto luogo in uno spazio di 24 ore.
La linea di fondo è quando c’è una connessione tra entrambe le transazioni; le banche di solito non perdono tempo quando si tratta di completare il modulo 8300 e red-flagging il deposito.
Cosa fornisce il modulo 8300 a IRS e Fincen
Prima di tutto, l’IRS e FinCEN sono due agenzie rilevanti appartenenti al governo degli Stati Uniti. L’IRS (Internal Revenue Service) è responsabile della riscossione delle imposte e dell’applicazione delle leggi relative alle tasse.
Il FinCEN e l’IRS sono entrambi sotto il dipartimento del tesoro. Il FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) è stato creato per fornire supporto all’applicazione della legge federale, statale e internazionale. La responsabilità dell’agenzia è quella di analizzare le informazioni fornite tramite il BSA (Bank Secrecy Act).
Il BSA è uno dei principali strumenti utilizzati dagli Stati Uniti per combattere l’evasione fiscale e il riciclaggio di denaro. Tuttavia, affinché entrambe le agenzie (IRS e FinCEN) possano svolgere i loro compiti, il modulo 8300 deve essere stato compilato, facendo così scattare una bandiera rossa.
Questo modulo 8300 è un’arma nelle mani di entrambe le agenzie. Fornisce informazioni preziose, che invariabilmente aiutano le agenzie a reprimere i trafficanti di droga e i riciclatori di denaro. Il riciclaggio di denaro alimenta la corruzione e gli affari illegali. Facilita anche le attività criminali come il finanziamento del terrorismo, comprese le transazioni legate alla droga, che richiedono una somma enorme.
Un’altra domanda critica è chi compila il modulo 8300? Bene, la legge degli Stati Uniti richiede che le imprese e i commercianti segnalino al governo le transazioni che coinvolgono pagamenti in contanti che sono 10.000 dollari o più. Il modo più semplice è quello di compilare il modulo 8300. In caso contrario, si incorre in una multa, soprattutto quando il modulo non viene compilato entro 15 giorni dalla suddetta transazione.
Ecco un chiaro esempio di un caso in cui un’azienda ha bisogno di presentare il modulo 8300 per proteggere il proprio cliente.
Michael Peters (cliente) si è rivolto a un’agenzia di viaggi per noleggiare un jet privato per trasportare un gruppo di atleti in un’altra città. Ha poi fatto un’altra richiesta per l’agente di assistere nella prenotazione di camere d’albergo per i giocatori, assicurando anche i biglietti d’ingresso. Michael ha anche proceduto a pagare l’agenzia con una transazione che ha coinvolto due vaglia, con ciascuno di essi per un totale di $ 6.000 ($ 12.000 in totale).
Nello scenario di cui sopra, si può vedere che l’agenzia ha ottenuto oltre $ 10.000 dal cliente, Michael Peters, nella stessa transazione. In questo caso, l’agenzia deve depositare il modulo 8300, e una copia del modulo deve essere inviata a FinCEN.
Le unioni di credito e le banche sono tenute a inviare un rapporto di tali transazioni alle agenzie di cui sopra, in quanto il mancato invio comporta gravi sanzioni.
Il modulo, una volta completato, può essere spedito all’IRS o archiviato elettronicamente.
Deposito del modulo 8300: quale transazione lo giustificherebbe?
Non tutte le transazioni richiedono alle aziende di depositare il modulo 8300 per conto del loro cliente per evitare di essere penalizzati dall’IRS. Controlla la lista qui sotto per vedere alcune delle transazioni considerate necessarie.
- Pagamenti per debiti predebito esistente
- Contributi che coinvolgono accordi di deposito a garanzia
- Acquisti che coinvolgono strumenti negoziabili
- Rimborso delle proprie spese
- Vendita di beni e servizi
- Vendita di una proprietà immateriale
- Vendita di una proprietà reale
Come depositare oltre $10,000 può diventare un problema
È il vostro denaro duramente guadagnato che state depositando, quindi non dovreste avere motivo di preoccuparvi. Ma sapete che il modo in cui fate i vostri depositi può creare problemi con le autorità? Tenete a mente che depositare più di 10.000 dollari non è un problema. Potete anche depositare fino a $100.000 e più, e non avere ancora nessun problema con le autorità.
Quindi cosa può creare un problema? È il modo in cui si deposita il denaro. Ci sarà una bandiera rossa quando si divide il denaro in depositi più piccoli, ma l’obiettivo è quello di depositare 10.000 dollari. In questo caso, potrebbe essere qualcosa come: $3.000, $2.000 e $5.000, in seguito, per fare $10.000. Potreste non avere una cattiva intenzione per depositare in questo modo. Ma la banca o l’IRS potrebbero non condividere lo stesso punto di vista.
Potrebbero concludere che stai solo strutturando quei depositi per aggirare il BSA (Bank Secrecy Act), incluso il processo CTR della banca. La strutturazione, che implica la suddivisione dei depositi in unità più piccole che ammontano a 10.000 dollari o più, è un reato illegale e punibile. Fa sentire al governo e alle banche che si sta cercando di fare un gioco veloce con loro.
Potreste non aver sentito, ma tali crimini hanno causato a centinaia di persone milioni dei loro soldi duramente guadagnati. Per esempio, nel 2016, l’IRS ha riferito di aver sequestrato 46 milioni di dollari a 600 individui che hanno depositato denaro.
Gli individui i cui soldi sono stati sequestrati potrebbero non essere stati coinvolti in affari illegali. La maggior parte di loro potrebbe non essere coinvolta in attività illegali. È solo che il metodo con cui hanno depositato il denaro li ha traditi.
Il tuo grande deposito di più di 10.000 dollari diviso in quantità più piccole non è l’unico fattore che conta. Ciò che conta è anche la frequenza con cui avete depositato il denaro.
Un singolo deposito di diciamo 9.999 dollari non rientra nei criteri di segnalazione. Ma quando depositi 9.999 dollari ogni singolo giorno, per almeno due settimane, allora ci sarà una bandiera rossa.
Conclusione
Il Bank Secrecy Act è una legge più severa di quanto si possa immaginare. È stata promulgata per aiutare a combattere il riciclaggio di denaro, inclusa l’invasione fiscale. Quindi, prima di iniziare a chiedere quanto contante posso depositare senza bandiera rossa, sappiate che cercare di aggirare il sistema è un reato punibile. Se le vostre transazioni sono sospette, potreste perdere il vostro denaro duramente guadagnato per le autorità. Quindi, evita di strutturare i tuoi pagamenti o qualsiasi cosa che potrebbe metterti nei guai, anche quando una bandiera rossa viene sollevata.
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