Pour ceux qui commencent à investir, l’investissement minimum exigé par un fonds commun de placement peut être un obstacle difficile à franchir. Certains fonds exigeant un investissement initial de 3 000 $ ou plus, il faut parfois des mois ou plus pour investir dans un seul fonds commun de placement. Il existe des alternatives.
Trois des approches les plus courantes consistent à acheter des parts de FNB, à trouver des fonds communs de placement à faible minimum ou à faire appel à un robot-conseiller.
1. Acheter des parts d’ETF
Voici une astuce que j’ai récupérée de Matt Krantz de USA Today. La plupart des fonds communs de placement exigent un investissement initial minimum. Même la plupart des fonds Vanguard ont un minimum de 3 000 $. Lorsque j’ai commencé à investir il y a longtemps, vous pouviez contourner l’exigence d’investissement minimum en acceptant un plan d’investissement automatique. Aujourd’hui, cette option n’est souvent pas disponible. Donc, si vous voulez investir dans un fonds, mais que vous n’avez pas assez d’argent pour répondre à l’exigence d’investissement initial, tournez-vous plutôt vers un courtier à escompte en ligne.
Avec des courtiers à escompte comme Scottrade, TradeKing ou OptionsXpress, vous pouvez investir dans un Exchange Traded Fund (ETF) pour environ 5 $ par transaction. Par exemple, plutôt que d’acheter le fonds S&P 500 de Vanguard (VFINX), un investisseur pourrait acheter des parts du FNB Large Cap de Vanguard (VV). Et bien que vous deviez payer quelques dollars pour chaque transaction, le coût n’est pas plus élevé qu’une tasse de café coûteuse chez Starbucks, et les ratios de dépenses des FNB sont généralement inférieurs au coût des homologues des fonds communs de placement.
2. Trouvez des fonds communs de placement avec de faibles exigences d’investissement minimum
Fonds communs de placement Schwab : Schwab propose des fonds indiciels avec un investissement minimum de 100 $.
TIAA-CREF : L’investissement minimum est de 2 500 $. Pour ceux qui s’inscrivent pour investir automatiquement chaque mois, le minimum tombe à 100 $.
Dreyfus : Dans le cadre du Dreyfus Automatic Asset Builder, l’investissement minimum est de 100 $ avec des transferts automatiques depuis un compte bancaire chaque mois.
Nationwide Mutual Funds : La compagnie d’assurance gère également des fonds communs de placement. Ces fonds permettent de ne pas avoir d’investissement minimum initial à condition de s’inscrire au plan d’accumulation automatique d’actifs de Nationwide et d’investir au moins 50 $ par mois.
T. Rowe Price : Son Automatic Asset Builder vous permet d’investir pour seulement 100 $ par mois.
3. Considérez les Robo Advisors
Il existe plusieurs sociétés technologiques qui ont rendu l’investissement à la fois facile et peu coûteux. Ces entreprises offrent un portefeuille diversifié de fonds à faible coût avec peu ou pas de minimum.
Betterment : Peut-être le plus connu, Betterment rend l’investissement aussi simple que de choisir combien vous voulez investir dans des ETF d’actions et combien dans des ETF d’obligations. À partir de là, Betterment investit dans une douzaine d’ETF à faible coût. Il procède également au rééquilibrage et au réinvestissement automatique des dividendes. Il n’y a pas d’investissement minimum ni de solde minimum requis. Vous pouvez voir mon examen de Betterment ou aller directement à Betterment pour plus de détails.
Acorns : L’un des conseillers technologiques les plus récents et les plus intéressants, Acorns porte les investissements minimums à un nouveau niveau. Une fois que vous vous inscrivez, il suit les achats sur vos cartes de crédit. Il arrondit ensuite ces achats au dollar le plus proche. Lorsque le solde atteint 5 dollars, Acorns transfère ce montant de votre compte courant lié et l’investit dans un portefeuille diversifié d’ETF. Vous avez un contrôle important sur les options d’investissement, et le service est facile à utiliser et d’un prix raisonnable.
Lire la suite : Revue de l’application Acorns
Motif Investing : Enfin, Motif propose un investissement diversifié dans des actions ou des ETF avec un investissement minimum de seulement 250 $. Il propose des milliers de combinaisons d’investissement. J’ai eu l’occasion d’interviewer Tuhin Ghosh de Motif. Vous pouvez également consulter Motif par vous-même.
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