Qu’est-ce que l’assurance incendie ?
Le terme assurance incendie désigne une forme d’assurance des biens qui couvre les dommages et les pertes causés par le feu. La plupart des polices sont assorties d’une certaine forme de protection contre l’incendie, mais les propriétaires peuvent être en mesure d’acheter une couverture supplémentaire au cas où leurs biens seraient perdus ou endommagés à cause d’un incendie. L’achat d’une protection supplémentaire contre l’incendie permet de couvrir le coût de remplacement, de réparation ou de reconstruction des biens au-delà de la limite fixée par la police d’assurance des biens. Les polices d’assurance incendie contiennent généralement des exclusions générales telles que la guerre, les risques nucléaires et les périls similaires.
Key Takeaways
- L’assurance incendie est une assurance de biens qui fournit une couverture supplémentaire pour la perte ou les dommages à une structure endommagée ou détruite par un incendie.
- L’assurance incendie peut être plafonnée à un taux inférieur au coût des pertes accumulées, ce qui nécessite une police d’assurance incendie distincte.
- La police rembourse le titulaire de la police soit sur la base du coût de remplacement, soit sur la base de la valeur réelle en espèces pour les dommages.
- Bien que certaines polices d’assurance habitation comprennent une couverture incendie, elles peuvent ne pas être assez étendues pour certains propriétaires.
Comment fonctionne l’assurance incendie
L’assurance habitation offre aux assurés une couverture contre les pertes et/ou les dommages causés à leur maison et à leurs biens, également appelés biens assurés. Il s’agit d’un terme général utilisé pour décrire à la fois l’intérieur et l’extérieur de la maison, ainsi que tous les biens qui sont conservés sur la propriété elle-même. Les polices peuvent également couvrir les blessures subies par une personne sur la propriété. Si vous avez un prêt hypothécaire, il y a de fortes chances que votre prêteur refuse d’avancer votre prêt si votre propriété n’est pas couverte. Même si ce n’est pas une obligation, il est bon de se protéger. Il existe d’autres formes de couverture que vous pouvez souscrire, notamment l’assurance incendie.
L’assurance incendie couvre le titulaire de la police contre les pertes ou les dommages causés par le feu provenant d’un certain nombre de sources. Il s’agit notamment des incendies provoqués par l’électricité, tels que les câblages défectueux et les explosions de gaz, ainsi que ceux causés par la foudre et les catastrophes naturelles. Un réservoir d’eau ou des tuyaux qui éclatent et débordent peuvent également être couverts par la police.
La plupart des polices offrent une couverture, que l’incendie provienne de l’intérieur ou de l’extérieur de la maison. La limite de la couverture dépend de la cause de l’incendie. La police rembourse le titulaire de la police sur la base du coût de remplacement ou de la valeur réelle en espèces (VRA) des dommages.
Si la maison est considérée comme une perte totale, la compagnie d’assurance peut effectivement rembourser la valeur marchande actuelle de la maison. L’assurance fournit généralement une compensation de la valeur marchande pour les biens perdus, le paiement total étant plafonné en fonction de la valeur globale de la maison. Si, par exemple, une police assure une maison pour 350 000 $, le contenu est généralement couvert pour au moins 50 % à 70 % de la valeur de la police, soit une fourchette de 175 000 $ à 245 000 $. De nombreuses polices limitent le montant du remboursement des articles de luxe tels que les tableaux, les bijoux, l’or et les manteaux de fourrure.
Préoccupations particulières
Un titulaire de police devrait vérifier la valeur de la maison chaque année pour déterminer s’il est nécessaire d’augmenter le montant de la couverture. Un titulaire de police ne peut pas obtenir une assurance pour plus que la valeur réelle d’une maison. Les compagnies d’assurance peuvent proposer des polices autonomes pour les articles rares, coûteux et irremplaçables qui ne sont autrement pas couverts par l’assurance incendie standard.
Certaines polices d’assurance habitation standard comprennent une couverture contre l’incendie, mais elles peuvent ne pas être assez étendues pour certains propriétaires. Si une police d’assurance exclut la couverture des dommages causés par le feu, un propriétaire peut avoir besoin de souscrire une assurance incendie distincte – surtout si la propriété contient des articles de valeur qui ne peuvent pas être couverts par la couverture standard. La responsabilité de la compagnie d’assurance est limitée par la valeur de la police et non par l’étendue des dommages ou des pertes subis par le propriétaire.
L’assurance incendie fournit une couverture supplémentaire pour compenser les coûts additionnels de remplacement ou de réparation des biens qui dépassent la limite fixée par l’assurance des propriétaires.
Les polices d’assurance incendie prévoient le paiement de la perte d’usage de la propriété à la suite d’un incendie ou des frais de subsistance supplémentaires nécessités par des conditions inhabitables, ainsi que des dommages aux biens personnels et aux structures voisines. Les propriétaires devraient documenter la propriété et son contenu afin de simplifier l’évaluation des éléments endommagés ou perdus en cas d’incendie.
Une police d’assurance incendie comprend une couverture supplémentaire contre les dommages causés par la fumée ou l’eau suite à un incendie et est généralement en vigueur pendant un an. Les polices d’assurance incendie sur le point d’expirer sont généralement renouvelables par le propriétaire, aux mêmes conditions que la police d’origine.
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