Avant de planquer cette énorme somme d’argent dans une banque, posez-vous cette question ; combien d’argent liquide puis-je déposer sans drapeau rouge ? Le blanchiment d’argent et l’évasion fiscale deviennent monnaie courante. C’est pourquoi il y a une limite fixée par l’agence de régulation financière pour déclarer les dépôts bancaires.
Donc, combien d’argent liquide puis-je déposer sans drapeau rouge est la question !
Lorsque vous effectuez des dépôts inférieurs à 10 000 $ (cumulés) pendant un certain temps, il n’y aura pas de drapeau rouge. Mais lorsque vous effectuez plusieurs petits versements en l’espace de 12 mois, alors les 15 jours pour déclarer ces transactions à l’Internal Revenue Service (IRS) commencent à compter dès que le montant total dépasse 10 000 $. Les dépôts structurés peuvent également attirer un drapeau rouge ; c’est le cas lorsque vous effectuez régulièrement des dépôts de 9800 $ en 14 jours, pour échapper à l’IRS. Dans ce cas, l’institution financière doit remplir le rapport d’activité suspecte et l’envoyer au FinCEN.
Donc, c’est tout sur les dépôts bancaires qui déclenchent le drapeau rouge. Continuez votre lecture pour plus d’informations.
Pourquoi les banques déclenchent-elles le drapeau rouge sur les dépôts ?
Ça fait mal de découvrir que l’argent que vous avez déposé légalement dans une banque a été marqué au fer rouge et a attiré une série de questions de la part des autorités. Mais les raisons pour lesquelles les banques signalent les dépôts par un drapeau rouge sont pourtant convaincantes. Elles sont également obligées par la loi de le faire.
Maintenant, l’une des raisons pour lesquelles les banques signalent généralement par un drapeau rouge les dépôts supérieurs à un certain montant est la BAS (Bank Secrecy Act), également considérée comme la « Currency and Foreign Transaction Reporting Act ».
Le principal objectif de cette loi guidant les banques et autres institutions financières est de prévenir l’évasion fiscale et le blanchiment d’argent. Le blanchiment d’argent est une infraction pénale grave responsable des retards de nombreux pays en termes de croissance économique. L’argent liquide destiné au développement des infrastructures et à l’amélioration de la vie des gens, sera volé et planqué quelque part une personne ou un groupe de personnes qui se font appeler des politiciens.
Il existe de nombreux cas de blanchiment d’argent à travers le monde. Cela se produit fréquemment dans les pays qui n’ont pas de sanctions sévères pour les titulaires de fonctions politiques corrompus. La plupart des officiers corrompus ont même été épargnés lorsqu’ils ont été jugés dans un tribunal de leur pays d’origine. C’est dire à quel point la situation est laide.
Quand on dit que le blanchiment d’argent est un problème sérieux à travers le continent, c’est sûr. Un rapport du Fonds monétaire international montre pourquoi. L’organisme affirme dans son rapport que la somme faramineuse de 600 milliards à 1,5 billion de dollars est blanchie chaque année.
Ce chiffre représente des fonds qui pourraient affecter positivement la vie de nombreuses personnes. Mais certains détenteurs d’officiers politiques ne se soucient pas des personnes qu’ils gouvernent. Qu’on le veuille ou non, le blanchiment d’argent est un cas grave dans le monde aujourd’hui. Une fois que ces criminels ont volé et blanchi de l’argent, ils envisagent immédiatement de déposer l’argent pour faire croire qu’ils ont travaillé et gagné cet argent via des moyens honnêtes.
Les banques et autres institutions financières ont donc une réputation à protéger et un devoir à accomplir. Pour les transactions supérieures à 10 000 dollars, qui est la limite fixée par la BSA, elles doivent faire une déclaration à l’IRS (Internal Revenue Service).
Comment les banques signalent-elles les dépôts par un drapeau rouge ?
Quand un client qui tente de payer une entreprise privée, entre dans une banque et dépose 10 000 $ en espèces ou plus, la banque doit signaler ces transactions à l’organisme concerné, l’IRS.
La plupart des clients le savent. Mais pour ceux qui ignorent ces rapports, la banque doit les en informer au préalable.
Comment le rapport est-il traité ou envoyé par la banque à l’IRS ? C’est en remplissant le formulaire 8300. Ce formulaire est là pour aider à fournir des rapports concernant les transactions dont la somme totale cumulée est égale ou supérieure à 10 000 $.
Ce que cela signifie, c’est que même si vous effectuez un dépôt en espèces de 5 000 $ et que vous initiez un autre dépôt de 5 000 $ à des moments différents, le formulaire 8300 doit toujours être rempli et la transaction signalée par un drapeau rouge. Notez que cette sorte de transaction liée est celle qui a eu lieu à un espace de 24 heures.
L’essentiel est que lorsqu’il y a un lien entre les deux transactions ; les banques ne perdent généralement pas de temps lorsqu’il s’agit de remplir le formulaire 8300 et de marquer le dépôt d’un drapeau rouge.
Ce que le formulaire 8300 fournit à l’IRS et au Fincen
Pour commencer, l’IRS et le FinCEN sont deux agences pertinentes appartenant au gouvernement américain. L’IRS (Internal Revenue Service) est affligé de la responsabilité de la collecte des impôts et de l’application des lois relatives aux impôts.
Le FinCEN et l’IRS sont tous deux sous le département du trésor. Le FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) a été créé pour fournir un soutien aux forces de l’ordre fédérales, étatiques et internationales. La responsabilité de l’agence est d’analyser les informations fournies via la BSA (Bank Secrecy Act).
La BSA se classe parmi les principaux outils déployés par les États-Unis pour lutter contre l’évasion fiscale et le blanchiment d’argent. Cependant, pour que les deux agences (IRS et FinCEN) puissent mener à bien leurs missions, le formulaire 8300 doit avoir été rempli, déclenchant ainsi un drapeau rouge.
Ce formulaire 8300 est une arme entre les mains des deux agences. Il fournit des informations précieuses, qui aident invariablement les agences à réprimer les trafiquants de drogue et les blanchisseurs d’argent. Le blanchiment d’argent alimente la corruption et les transactions illégales. Il facilite également les activités criminelles comme le financement du terrorisme, y compris les transactions liées à la drogue, qui nécessitent une somme énorme.
Une autre question critique est de savoir qui remplit le formulaire 8300 ? Eh bien, la loi américaine exige que les entreprises et les commerces déclarent au gouvernement les transactions impliquant des paiements en espèces qui sont de 10 000 $ ou plus. Le moyen le plus simple est de remplir le formulaire 8300. Ne pas le faire attire une amende, principalement lorsque le formulaire n’est pas rempli dans les 15 jours suivant ladite transaction.
Voici un exemple clair d’un cas où une entreprise doit déposer le formulaire 8300 pour protéger son client.
Michael Peters (client) a approché une agence de voyage pour l’aider à affréter un jet privé pour transporter un groupe d’athlètes vers une autre ville. Il a ensuite fait une autre demande pour que l’agent aide à réserver des chambres d’hôtel pour les joueurs, y compris l’obtention de billets d’entrée. Michael a également procédé au paiement de l’agence avec une transaction impliquant deux mandats, chacun d’eux totalisant 6 000 $ (12 000 $ au total).
Dans le scénario ci-dessus, vous pouvez voir que l’agence a obtenu plus de 10 000 $ du client, Michael Peters, dans la même transaction. Dans ce cas, l’agence doit déposer le formulaire 8300, et une copie du formulaire envoyée à FinCEN.
Les coopératives de crédit et les banques sont tenues d’envoyer un rapport de ces transactions aux agences mentionnées ci-dessus, car le fait de ne pas le faire attire de graves pénalités.
Le formulaire, une fois rempli, peut être soit posté à l’IRS, soit déposé par voie électronique.
Déposer le formulaire 8300 : quelle transaction le justifierait ?
Toutes les transactions ne nécessitent pas que les entreprises déposent le formulaire 8300 au nom de leur client pour éviter d’être pénalisées par l’IRS. Consultez la liste ci-dessous pour voir certaines des transactions considérées comme nécessaires.
- Paiements pour des dettes préexistante
- Contributions impliquant des accords de séquestre
- Achats impliquant un instrument négociable
- Remboursement de ses dépenses
- Vente de biens et de services
- Vente d’un bien intangible
- Vente d’un bien immobilier
Comment le dépôt de plus de 10,000 $ peut devenir un problème
C’est votre argent durement gagné que vous déposez, vous ne devriez donc avoir aucune raison de vous inquiéter. Mais savez-vous que la façon dont vous effectuez vos dépôts peut vous attirer des ennuis avec les autorités ? Gardez à l’esprit que déposer plus de 10 000 $ n’est pas un problème. Vous pouvez même déposer jusqu’à 100 000 $ et plus, et ne pas avoir de problème avec les autorités.
Alors, qu’est-ce qui peut créer un problème ? C’est la manière dont vous déposez l’argent. Il y aura un drapeau rouge lorsque vous divisez votre argent en dépôts plus petits, mais l’objectif est de déposer 10 000 $. Dans ce cas, cela pourrait être quelque chose comme : 3 000 $, 2 000 $ et 5 000 $, plus tard, pour arriver à 10 000 $. Vous n’avez peut-être pas une mauvaise intention en déposant de cette manière. Mais la banque ou l’IRS pourraient ne pas partager le même point de vue.
Ils pourraient conclure que vous ne faites que structurer ces dépôts pour contourner la BSA (Bank Secrecy Act), y compris le processus CTR de la banque. La structuration, qui implique de diviser les dépôts en plus petites unités d’un montant égal ou supérieur à 10 000 dollars, est une infraction illégale et punissable. Elle donne l’impression au gouvernement et aux banques que vous essayez de leur jouer un tour.
Vous n’êtes peut-être pas au courant, mais de tels délits ont fait perdre à des centaines de personnes des millions de leur argent durement gagné. Par exemple, en 2016, l’IRS a déclaré avoir saisi 46 millions de dollars auprès de 600 personnes ayant déposé de l’argent.
Les personnes dont les sommes ont été saisies ne se sont peut-être pas impliquées dans des affaires illégales. La majorité d’entre elles ne sont peut-être pas dans des activités illégales. C’est juste que la méthode par laquelle ils ont déposé l’argent les a trahis.
Votre gros dépôt de 10 000 $ et plus fractionné en plus petits montants n’est pas le seul facteur qui compte. Ce qui compte, c’est aussi la fréquence à laquelle vous avez déposé l’argent.
Un dépôt unique de 9 999 $, par exemple, n’entre pas dans les critères de déclaration. Mais lorsque vous déposez 9 999 dollars chaque jour, pendant au moins deux semaines, alors il y aura un drapeau rouge.
Conclusion
La loi sur le secret bancaire est une loi plus stricte qu’on ne peut l’imaginer. Elle a été promulguée pour aider à combattre le blanchiment d’argent, y compris l’invasion fiscale. Donc, avant de commencer à vous demander combien d’argent liquide je peux déposer sans drapeau rouge, sachez que tenter de contourner le système est un délit punissable. Vous pourriez perdre votre argent durement gagné aux mains des autorités si vos transactions sont suspectes. Évitez donc de structurer vos paiements ou tout ce qui pourrait vous attirer des ennuis, même en cas de drapeau rouge.
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