Si vous voulez contrôler vos dépenses et travailler pour atteindre vos objectifs financiers, vous avez besoin d’un budget.
Un budget personnel ou de ménage est un résumé qui compare et suit vos revenus et vos dépenses pour une période définie, généralement un mois. Bien que le mot « budget » soit souvent associé à des dépenses restreintes, un budget n’a pas besoin d’être restrictif pour être efficace.
Un budget vous montrera combien d’argent vous prévoyez de rapporter, puis vous le comparerez à vos dépenses obligatoires – comme le loyer et l’assurance – et à vos dépenses discrétionnaires, comme les loisirs ou les sorties au restaurant. Au lieu de considérer un budget comme un élément négatif, vous pouvez le voir comme un outil pour atteindre vos objectifs financiers.
Ce que fait un budget
Un budget écrit et mensuel est un outil de planification financière qui vous permet de prévoir combien vous allez dépenser ou épargner chaque mois. Il vous permet également de suivre vos habitudes de dépenses.
Bien que faire un budget ne semble pas être l’activité la plus excitante (et pour certains, c’est carrément effrayant), c’est une partie importante de la mise en ordre de vos finances. C’est parce que les budgets reposent sur l’équilibre. Si vous dépensez moins dans un domaine, vous pouvez dépenser plus dans un autre, économiser cet argent pour un gros achat, constituer un fonds pour les » jours de pluie « , augmenter votre épargne ou investir dans la constitution d’un patrimoine.
Un budget ne fonctionne que si vous êtes honnête sur vos revenus et vos dépenses. Pour faire un budget efficace, vous devez être prêt à travailler avec des informations détaillées et précises sur vos habitudes de gain et de dépense.
En fin de compte, le résultat de votre nouveau budget vous montrera d’où vient votre argent, combien il y en a, et où tout cela va chaque mois.
Comment faire un budget en six étapes simples
Pour créer un budget qui fonctionne et vous permet de vivre une vie confortable et heureuse, vous devez avoir une idée précise de ce que vous dépensez actuellement, de ce que vous pouvez vous permettre de dépenser et de vos priorités.
Avant de vous lancer dans l’élaboration d’un budget, trouvez un bon modèle que vous pourrez utiliser pour remplir les chiffres de vos dépenses et de vos revenus.
Bien que vous puissiez utiliser le bon vieux stylo et le papier pour établir votre budget, il est plus facile et plus efficace d’utiliser une feuille de calcul de budget mensuel ou une application de budgétisation. Ceux-ci contiendront des champs désignés pour les revenus et les dépenses dans diverses catégories, ainsi que des formules intégrées pour vous aider à calculer l’excédent ou le déficit de votre budget avec un minimum d’effort.
1. Rassemblez vos documents financiers
Avant de commencer, rassemblez tous vos états financiers, notamment :
- Les relevés bancaires
- Les comptes de placement
- Les factures récentes de services publics
- Les W-.2 et bulletins de salaire
- 1099
- Billets de carte de crédit
- Recettes des trois derniers mois
- Relevés de prêt hypothécaire ou automobile
Vous voulez avoir accès à toute information sur vos revenus et dépenses. L’une des clés du processus d’élaboration du budget consiste à créer une moyenne mensuelle. Plus vous pouvez déterrer d’informations, mieux c’est.
2. Calculez vos revenus
Combien de revenus pouvez-vous espérer chaque mois ? Si votre revenu se présente sous la forme d’un chèque de paie régulier où les impôts sont automatiquement déduits, alors utiliser le montant du revenu net (ou salaire net) est parfait. Si vous travaillez à votre compte ou si vous avez des sources de revenus extérieures, comme une pension alimentaire ou la sécurité sociale, incluez-les également. Enregistrez ce revenu total comme un montant mensuel.
Si vous avez un revenu variable (par exemple, d’un emploi saisonnier ou en freelance), envisagez d’utiliser le revenu de votre mois le moins rémunérateur de l’année écoulée comme revenu de référence lorsque vous établissez votre budget.
3. Créez une liste des dépenses mensuelles
Écrivez une liste de toutes les dépenses que vous prévoyez avoir pendant un mois. Cette liste pourrait inclure :
- Versements hypothécaires ou loyer
- Paiement de la voiture
- Assurance
- Épicerie
- Services publics
- Divertissement
- Soins personnels
- Soins de santé
- Soins personnels. soins personnels
- Mangez à l’extérieur
- Garde d’enfants
- Frais de transport
- Voyages
- Prêts étudiants
- Epargne
Utilisez vos relevés bancaires, reçus et relevés de cartes de crédit des trois derniers mois pour identifier toutes vos dépenses.
4. Déterminez les dépenses fixes et variables
Les dépenses fixes sont les dépenses obligatoires pour lesquelles vous payez le même montant à chaque fois. Incluez des éléments comme les paiements de l’hypothèque ou du loyer, les paiements de la voiture, le service Internet à frais fixes, le ramassage des ordures et la garde régulière des enfants. Si vous payez un paiement standard par carte de crédit, incluez ce montant et toute autre dépense essentielle qui a tendance à rester la même d’un mois à l’autre.
Si vous prévoyez d’économiser un montant fixe ou de rembourser un certain montant de dette chaque mois, incluez également l’épargne et le remboursement de la dette dans les dépenses fixes.
Les dépenses variables sont celles qui changeront d’un mois à l’autre, telles que :
- Épicerie
- Essence
- Divertissement
- Manger au restaurant
- Cadeaux
Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, incluez une catégorie pour les » dépenses surprises » qui pourraient surgir au cours du mois et faire dérailler votre budget.
Commencez à attribuer une valeur de dépense à chaque catégorie, en commençant par vos dépenses fixes. Ensuite, estimez le montant que vous devrez dépenser par mois pour les dépenses variables.
Si vous n’êtes pas sûr du montant que vous dépensez dans chaque catégorie, passez en revue vos deux ou trois derniers mois de transactions par carte de crédit ou par banque pour faire une estimation approximative.
5. Faites le total de vos revenus et dépenses mensuels
Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, vous êtes sur un bon départ. Cet argent supplémentaire signifie que vous pouvez affecter des fonds à des secteurs de votre budget, comme l’épargne-retraite ou le remboursement des dettes.
Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, envisagez d’adopter la philosophie budgétaire » 50-30-20 « . Dans un budget 50-30-20, les » besoins « , ou dépenses essentielles, devraient représenter la moitié de votre budget, les désirs devraient représenter un autre 30 %, et l’épargne et le remboursement de la dette devraient constituer les derniers 20 % de votre budget.
Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, cela signifie que vous dépensez trop et que vous devez faire quelques changements.
6. Faites des ajustements aux dépenses
Si vous êtes dans une situation où les dépenses sont plus élevées que le revenu, trouvez des domaines dans vos dépenses variables que vous pouvez réduire. Cherchez les endroits où vous pouvez réduire vos dépenses – comme manger moins au restaurant – ou éliminer une catégorie – comme annuler votre abonnement à la salle de sport.
Si vos dépenses sont bien supérieures à vos revenus, ou si vous avez des dettes importantes, réduire vos dépenses variables peut ne pas être suffisant. Vous devrez peut-être réduire vos dépenses fixes et augmenter vos revenus pour équilibrer votre budget.
Visez à ce que vos colonnes de revenus et de dépenses soient égales. Cet équilibre égal signifie que tous vos revenus sont comptabilisés et budgétisés pour une dépense spécifique ou un objectif d’épargne.
Comment utiliser votre budget
Après avoir établi votre budget, vous devez surveiller et continuer à suivre vos dépenses dans chaque catégorie, idéalement chaque jour du mois. La même feuille de calcul ou application budgétaire utilisée pour établir votre budget peut également être utilisée pour enregistrer vos totaux de dépenses et de revenus.
Enregistrer ce que vous dépensez tout au long du mois vous empêchera de trop dépenser et vous aidera à identifier les dépenses inutiles ou les habitudes de dépenses problématiques. Prenez quelques minutes chaque jour pour enregistrer vos dépenses, plutôt que de remettre cela à la fin du mois.
Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir budgétiser votre argent, adoptez le système de l’enveloppe où vous divisez l’argent liquide à dépenser dans des enveloppes distinctes pour différentes catégories de dépenses. Lorsqu’une enveloppe devient vide, vous devrez cesser de dépenser dans cette catégorie particulière.
Au fur et à mesure que vous utilisez votre budget, gardez un œil sur le montant de vos dépenses. Une fois que vous avez atteint votre limite de dépenses dans une catégorie, vous devrez soit arrêter ce type de dépenses pour le mois, soit déplacer de l’argent d’une autre catégorie pour couvrir les dépenses supplémentaires.
Votre objectif dans l’utilisation de votre budget devrait être de garder vos dépenses égales ou inférieures à votre revenu pour le mois.
Reviser et ajuster
Les circonstances changent. Nos priorités changent, nous changeons d’emploi, nous déménageons, nous avons des enfants. Prenez rendez-vous avec vous-même tous les deux ou trois mois pour vous asseoir avec votre budget et vous assurer qu’il fonctionne pour vos objectifs et réalités actuels.
Si vous avez déjà vos chiffres branchés sur un programme ou un site Web, il est facile de jouer avec vos catégories budgétaires pour voir où vous pouvez créer de la place supplémentaire ou prioriser une chose plutôt qu’une autre.
N’oubliez pas que votre budget doit travailler pour vous, et non l’inverse.
Conseils généraux sur la budgétisation
Une fois que vous avez établi un budget de base, personnalisez-le en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.
- Si vous travaillez à la commission, soyez agressif dans l’épargne pour aider à couvrir les périodes où le marché est lent.
- Si vous avez des problèmes de trésorerie parce que vous n’êtes payé qu’une fois par mois, divisez ce paiement par semaines et gardez l’argent que vous avez prévu de dépenser dans les semaines restantes sur un compte séparé jusqu’à ce que vous en ayez besoin.
- Payez avec une carte de crédit uniquement si vous aurez l’argent pour la rembourser à la fin du mois. Sinon, vous devrez des intérêts en plus du prix de ce que vous avez acheté.
- Ajustez votre budget chaque mois si vous constatez que vous avez surestimé ou sous-estimé vos dépenses. Gardez un œil sur les grosses dépenses qui ne se produisent que tous les quelques mois, comme les paiements d’assurance.
- Si vous avez tendance à trop dépenser dans certaines catégories, utilisez des astuces budgétaires comme le passage à un budget uniquement en espèces.
- Une fois que vos dépenses sont inférieures à vos revenus, établissez un budget vers des objectifs d’épargne avant d’augmenter vos dépenses.
- Prenez le temps d’apprendre d’autres compétences financières pour améliorer votre littératie financière et faire travailler votre argent plus fort pour vous.
.