Si vous étudiez loin de chez vous ou si vous fréquentez l’université dans votre ville natale, mais que vous n’avez pas votre propre paire de roues, vous avez peut-être envie de l’indépendance qu’une voiture pourrait vous procurer. De nombreuses personnes financent l’achat d’une voiture par le biais de prêts automobiles, et cela peut être une nécessité si vous devez acheter une voiture sans l’aide financière d’un parent.
Du moment que votre âge vous permet de conclure un contrat juridiquement contraignant dans votre État, les prêteurs ne peuvent pas tenir compte de votre âge pour décider de vous accorder un prêt automobile.Mais si vous êtes étudiant au collège, vous n’avez probablement pas encore le crédit que les prêteurs exigent généralement pour approuver un prêt automobile et vous pourriez vous demander comment un étudiant peut obtenir un prêt automobile.
Bien qu’il puisse être difficile d’obtenir votre premier prêt automobile, il existe de nombreuses mesures que vous pouvez prendre pour obtenir et maintenir un prêt automobile en tant qu’étudiant.
Sécuriser le revenu pour obtenir un prêt automobile étudiant
Quoi que vous prévoyiez d’obtenir un prêt automobile en tant qu’étudiant, obtenir un revenu stable est la première étape. Les prêteurs peuvent utiliser votre ratio dette/revenu (votre dette totale par rapport à votre revenu) pour évaluer si vous pouvez gérer financièrement un nouveau prêt. Plus le ratio est faible, plus votre paiement mensuel sera probablement gérable pendant la durée du prêt.
Il est difficile d’obtenir un emploi flexible et bien rémunéré et de jongler avec l’université en même temps. Cependant, de nombreux collèges proposent des programmes de travail-étude pour les jeunes demandeurs d’emploi. Et il y a peut-être même des entreprises dans votre ville universitaire qui embauchent des travailleurs à temps partiel.
Un ratio dette/revenu inférieur à 40 % est idéal.
Épargnez pour un acompte sur une voiture
Un acompte est l’argent que vous versez à l’avance pour le prix d’achat de la voiture. Il peut prendre la forme d’argent comptant ou du montant que vous obtenez en échangeant une autre voiture (par exemple, la voiture que vous conduisiez à l’école secondaire). Le fait de verser un acompte sur un prêt automobile réduira votre paiement mensuel et le coût total de l’emprunt. Et plus l’acompte est important, moins vous aurez besoin d’emprunter.
Accumuler un tas d’argent quand vous êtes jeune pourrait être l’une des choses les plus difficiles que vous ayez jamais faites. Regarder tous vos amis avec le dernier équipement technologique et la dernière mode peut facilement faire dévier vos objectifs financiers. Cependant, si vous voulez une voiture, vous devrez faire des sacrifices et faire preuve de discipline en matière d’épargne. La meilleure façon de le faire est de faire un budget et d’allouer un certain montant d’argent chaque mois pour le versement initial de votre voiture.
Suivez la règle des 20/4/10 lorsque vous obtenez un prêt automobile. C’est-à-dire effectuer un acompte de 20 % de la valeur du véhicule sur un prêt qui ne dure pas plus de quatre ans et dont les coûts de capital, d’intérêt et d’assurance ne dépassent pas 10 % de votre revenu brut.
Obtenir un prêt auto pour étudiant avec un cosignataire
La façon la plus simple d’être approuvé pour un prêt auto si vous êtes un étudiant sans antécédents de crédit établis est d’obtenir un cosignataire. Il s’agit d’une personne qui promet de rembourser un prêt en votre nom au cas où vous ne pourriez pas le faire. Le fait d’avoir un cosignataire augmente vos chances d’obtenir un prêt, car cela suggère aux prêteurs qu’ils récupéreront leur argent d’une manière ou d’une autre.
Recherchez un parent, un ami proche de la famille ou un autre cosignataire ayant un emploi stable et un bon crédit qui est prêt à se porter garant pour vous. Mais n’oubliez pas : Un cosignataire assumera la responsabilité du coût total du prêt auto étudiant si vous n’êtes pas à la hauteur, y compris les frais de recouvrement et les frais de retard. Les retards de paiement ou les défauts de paiement peuvent nuire à votre crédit et à celui de votre cosignataire, alors discutez avec cette personne des risques et des avantages avant de procéder.
Envisagez plusieurs prêteurs
Plusieurs organismes différents proposent des prêts automobiles. Les prêteurs directs, comme les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne, vous permettent d’obtenir un financement préapprouvé afin que vous connaissiez à l’avance les conditions de votre prêt. Cependant, vous pouvez également obtenir un prêt automobile en tant qu’étudiant par l’intermédiaire d’un concessionnaire, qui propose des heures d’ouverture prolongées, de multiples options de paiement et des incitations telles que des taux d’intérêt réduits pour les emprunteurs solvables.
Commencez par vérifier auprès de l’institution où vous effectuez actuellement vos opérations bancaires. Mais magasinez pour trouver la meilleure offre pour votre situation. Une source ne se démarque pas des autres pour tous les emprunteurs.
Facturez les autres dépenses liées à la voiture
Votre paiement mensuel pour la voiture n’est pas le seul coût lié au fait d’avoir une voiture en tant qu’étudiant. Si vous avez un budget serré, pensez à toutes les dépenses liées à l’achat d’une voiture.
Vous devrez avoir au moins l’assurance automobile minimale requise par votre État, alors obtenez un devis d’assurance automobile avant de signer votre prêt automobile. Le coût dépendra de plusieurs facteurs, notamment votre âge, vos antécédents de conduite et votre voiture spécifique, mais il augmente généralement à mesure que l’âge du conducteur et ses années d’expérience de conduite diminuent. Tenez également compte du coût de l’essence et de l’entretien du véhicule. Il ne sera ni amusant ni pratique d’avoir votre propre ensemble de roues si vous ne pouvez pas vous permettre de faire le plein et de conduire autour de votre ville universitaire.
Refinancer pour obtenir un meilleur prêt automobile
Une fois que vous avez compris comment obtenir un prêt automobile en tant qu’étudiant, évitez de faire des paiements en retard ou manqués, ce qui peut entraîner des éléments négatifs dans vos rapports de crédit ou même la reprise de possession de votre véhicule.
Si vous craignez de prendre du retard dans vos paiements en raison d’un revers financier temporaire comme une perte d’emploi, envisagez de refinancer votre prêt automobile quelques années plus tard, lorsque votre crédit se sera, espérons-le, amélioré. Vous remplacez alors votre prêt existant par un prêt assorti de meilleures conditions, comme un taux d’intérêt plus bas ou une durée de prêt plus longue.
Avant de refinancer, examinez l’impact des nouvelles conditions sur le coût total de votre prêt. Alors qu’un taux d’intérêt plus bas peut réduire vos coûts de financement et, par conséquent, vos coûts totaux de prêt, une durée de prêt plus longue peut diminuer vos paiements mensuels mais augmenter vos coûts totaux de prêt.
La ligne de fond
Vos circonstances peuvent vous obliger à apprendre comment obtenir un prêt automobile en tant qu’étudiant. Vous ne voulez pas vous déplacer dans un beater qui vous laissera régulièrement en rade sur le bord de la route, mais vous ne voulez pas non plus obtenir un prêt auto étudiant que vous ne pouvez pas vous permettre.
Même si vous n’avez pas de solides antécédents de crédit, ne supposez pas que vous ne serez pas admissible à un prêt auto. Grâce aux conseils ci-dessus, vous pouvez obtenir un prêt automobile en tant qu’étudiant, mais faites preuve de diligence raisonnable pour vous assurer qu’il s’agit d’une décision financière judicieuse.
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