Si vous avez récemment été confronté à une fraude à la carte de crédit, vous n’êtes pas seul. Selon la Federal Trade Commission, la fraude à la carte de crédit était la forme la plus courante d’usurpation d’identité signalée en 2019, avec plus de 271 000 rapports de personnes dont les comptes de crédit courants ont été compromis ou de nouvelles lignes de crédit contractées à leur nom.
Si vous repérez des frais suspects sur votre carte de crédit, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour signaler la fraude et vous assurer que vous n’avez pas à payer les achats de quelqu’un d’autre. Examinons de près comment identifier une fraude à la carte de crédit, comment signaler une fraude à la carte de crédit et comment faire cesser les débits non autorisés sur une carte de crédit.
Qu’est-ce que la fraude à la carte de crédit ?
Chaque fois qu’un compte de crédit est utilisé à l’insu de son propriétaire ou sans son consentement, ce compte est utilisé frauduleusement. Si vous tombez dans le piège d’un courriel d’hameçonnage et que des frais inhabituels commencent à apparaître sur votre compte de carte de crédit, il s’agit d’une fraude à la carte de crédit. Si vous glissez votre carte dans une station-service sans vous rendre compte que vous venez de l’insérer dans un lecteur de carte de crédit, c’est une fraude à la carte de crédit. Si un membre de votre famille ou un colocataire vole votre carte de crédit et part faire des achats, c’est une fraude par carte de crédit. Si vous empruntez la carte de crédit de votre conjoint sans sa permission, vous pourriez vous-même commettre involontairement une fraude par carte de crédit.
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Parfois, ce type de fraude se produit à grande échelle. Les brèches de sécurité du Marriott, par exemple, ont fait courir à des millions de personnes le risque d’un vol d’identité. D’autres fois, les fraudeurs créent des escroqueries ciblées pour piéger les gens un par un. La pandémie de coronavirus, par exemple, a donné lieu à de multiples escroqueries liées au coronavirus – y compris des escroqueries aux dons de charité et des escroqueries aux paiements mobiles.
Quel que soit le mode de fraude, le résultat est à peu près le même : une fois qu’un pirate ou un escroc a accès à votre numéro de carte de crédit et/ou à vos informations personnelles, il peut utiliser ces informations pour effectuer des achats sur vos cartes de crédit existantes ou contracter de nouvelles lignes de crédit à votre nom.
Comment signaler une fraude à la carte de crédit
Si vous soupçonnez une fraude à la carte de crédit, connaissez vos droits. La plupart des émetteurs de cartes de crédit offrent une responsabilité zéro en cas de fraude sur les frais non autorisés – mais vous devez tout de même savoir comment arrêter les frais de carte de crédit non autorisés avant de pouvoir profiter de cette protection. Voici trois étapes que vous pouvez suivre pour signaler une fraude par carte de crédit et vous protéger contre de multiples transactions frauduleuses sur le même compte de carte de crédit.
Contactez votre émetteur de carte de crédit
La première étape pour signaler une fraude par carte de crédit ? Contacter l’émetteur de votre carte de crédit. Dans certains cas, l’émetteur de votre carte de crédit vous contactera en premier – vous pourriez recevoir un courriel ou une alerte mobile vous demandant si une charge récente vous semble familière, par exemple. Dans d’autres cas, vous devrez signaler vous-même la charge inhabituelle ou suspecte en appelant le numéro figurant au dos de votre carte de crédit.
La loi sur la facturation équitable du crédit stipule que vous devez signaler les charges frauduleuses dans les 60 jours suivant la réception du relevé de facturation contenant la charge suspecte. Cela signifie que si vous recevez votre relevé de carte de crédit le premier du mois, vous avez 60 jours à compter de cette date pour signaler toute charge potentiellement frauduleuse. Cependant, il est bon de contacter l’émetteur de votre carte de crédit dès que vous remarquez une activité inhabituelle sur votre carte – que ce soit en examinant votre relevé mensuel ou en vérifiant les transactions récemment enregistrées sur votre compte en ligne.
Changez vos mots de passe
Après avoir fait savoir à l’émetteur de votre carte de crédit que vous soupçonnez que votre compte de carte de crédit a été compromis, il est bon de changer vos mots de passe. Commencez par changer le mot de passe associé à la carte de crédit en question – puis envisagez de changer les mots de passe de tous les sites Web ou comptes sur lesquels cette carte de crédit est enregistrée comme mode de paiement. Si vous avez la possibilité de mettre en place une authentification à deux facteurs sur vos comptes, c’est le bon moment pour le faire. Ces mesures de sécurité contribueront à vous protéger contre les fraudes répétées à la carte de crédit.
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Mettre à jour les portefeuilles mobiles et les comptes en ligne
Lorsque vous signalez une fraude à la carte de crédit, l’émetteur de votre carte de crédit est susceptible d’annuler votre carte de crédit actuelle et de vous envoyer une nouvelle carte avec un nouveau numéro de carte de crédit. Après l’arrivée de votre nouvelle carte de crédit, prenez le temps de mettre à jour vos portefeuilles mobiles et vos comptes en ligne – surtout si vous avez mis en place des paiements automatiques. De cette façon, vous ne risquez pas de prendre accidentellement du retard dans le paiement d’un abonnement ou d’une facture. Si vous avez utilisé votre ancienne carte de crédit pour effectuer des achats sur des sites comme Amazon, veillez à mettre à jour ces méthodes de paiement également.
Comment se protéger de la fraude à la carte de crédit
Savoir comment signaler une fraude à la carte de crédit est une chose – mais comment se protéger de la fraude à la carte de crédit en premier lieu ? Voici trois façons de garder un œil sur vos cartes de crédit et de faire en sorte qu’il soit plus difficile pour les voleurs de faire des achats en votre nom.
Revoir vos relevés de carte de crédit
La meilleure façon de vous protéger contre la fraude par carte de crédit est de revoir vos relevés de carte de crédit chaque mois. Même si vous êtes le genre de personne qui se connecte régulièrement à l’application de votre carte de crédit pour vérifier votre crédit disponible ou examiner les transactions enregistrées, il est toujours bon de lire votre relevé de carte de crédit chaque fois qu’il arrive dans votre boîte de réception ou votre boîte aux lettres.
Lorsque vous examinez votre relevé de carte de crédit, regardez attentivement chacune des transactions associées à votre compte. Certains achats vous semblent-ils inhabituels ou suspects ? Si vous soupçonnez qu’une ou plusieurs des charges sur votre compte pourraient être frauduleuses, contactez immédiatement l’émetteur de votre carte de crédit.
Configurer des alertes mobiles
Un autre bon moyen de vous protéger de la fraude est de configurer des alertes mobiles. Lorsque vous activez les alertes mobiles sur votre compte de carte de crédit, l’émetteur de votre carte de crédit vous enverra une notification chaque fois qu’une charge suspecte sera enregistrée sur votre compte. Ensuite, vous aurez la possibilité de faire savoir à votre émetteur si vous avez effectué le débit vous-même, ou si le débit pourrait être frauduleux.
La protection contre la fraude n’est pas le seul avantage que vous obtiendrez en configurant des alertes mobiles. Les alertes mobiles peuvent vous rappeler l’échéance de votre prochain paiement par carte de crédit et vous informer de l’exécution de votre dernier paiement. Vous pouvez également recevoir des notifications chaque fois que votre compte atteint un certain solde – ou chaque fois que vous effectuez un achat supérieur à un certain montant. Vous pouvez même recevoir une notification chaque fois qu’il y a une nouvelle charge sur votre carte.
Geler vos rapports de crédit
Protéger vos comptes de crédit actuels de la fraude est une étape importante – mais que faire si des voleurs d’identité essaient de prendre de nouvelles lignes de crédit sous votre nom ? La meilleure façon de vous protéger contre ce type de fraude à la carte de crédit est de geler vos rapports de crédit.
Lorsque vos rapports de crédit Equifax, Experian et TransUnion sont gelés, toute personne qui tente d’ouvrir une carte de crédit ou de demander un prêt sous votre nom sera refusée. Cela empêche les voleurs d’identité de prendre des cartes de crédit ou des prêts sous votre nom, mais cela vous empêche également d’ouvrir de nouvelles lignes de crédit – donc si vous voulez demander une nouvelle carte de crédit, prendre un prêt personnel ou magasiner pour un prêt hypothécaire, vous devrez d’abord dégeler votre gel de crédit.
La ligne de fond
Qu’est-ce que la fraude par carte de crédit ? Il existe de nombreux types de fraude à la carte de crédit, des escroqueries par hameçonnage aux écrémeurs de cartes de crédit. Cela dit, presque tous les schémas de fraude à la carte de crédit ont le même résultat final : Quelqu’un d’autre effectue des achats frauduleux sur le compte de votre carte de crédit.
Savoir comment signaler une fraude à la carte de crédit et comment arrêter les frais de carte de crédit non autorisés peut vous aider à vous protéger contre le fait de devoir payer les frais frauduleux de quelqu’un d’autre. Prendre des mesures pour prévenir la fraude par carte de crédit peut vous aider à vous protéger contre ce genre de frais frauduleux à l’avenir.
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