La diversification peut sembler être l’un de ces mots financiers intimidants qui nécessitent un doctorat pour être compris. Mais si vous faites une pause et réfléchissez à la première partie de ce mot – diversifié – il est assez clair que nous parlons ici de variété. C’est comme aller à un buffet et choisir ce que vous voulez manger. Vous choisissez des légumes, de la viande, des petits pains et peut-être un dessert… et à la fin, vous avez beaucoup d’options délicieuses à déguster !
Mais nous l’admettons, diversifier vos investissements est beaucoup plus compliqué que de passer par une ligne de buffet. Qu’est-ce que cela signifie exactement d’avoir un portefeuille diversifié ? Et pourquoi est-ce important ? Examinons tout cela ensemble.
Qu’est-ce que la diversification ?
La diversification est la stratégie consistant à répartir votre argent dans différents types d’investissements, ce qui réduit le risque tout en permettant à votre argent de croître. C’est l’un des principes les plus fondamentaux de l’investissement.
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Vous avez probablement entendu ce vieux dicton : » Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. » En d’autres termes, ne mettez pas tout votre argent dans un seul investissement, car s’il échoue, vous perdrez tout. La diversification est un élément important de l’investissement à long terme – pensez marathon, pas sprint. Au lieu de courir après des gains rapides sur des actions uniques, vous adoptez une approche plus équilibrée pour construire votre richesse.
Pourquoi la diversification est-elle importante ?
La principale raison de diversifier est de réduire votre risque. Maintenant, gardez à l’esprit que l’investissement comporte toujours un certain risque. Mais en ayant plusieurs types d’investissements (aka diversification), vous pouvez toujours faire travailler votre argent sans détruire votre avenir financier si l’un de vos investissements coule.
Voici une histoire pour illustrer ce point. Disons que Cody et Meredith gagnent tous deux 100 000 dollars par an dans leur entreprise. L’argent de Cody provient de quatre clients différents, mais celui de Meredith provient d’un seul client. Qu’arriverait-il au revenu de Meredith si le client pour lequel elle travaille faisait faillite ? Sa seule source de revenus disparaît en un instant !
Le même principe s’applique à votre portefeuille. Si vous avez placé votre épargne-retraite dans une seule action, que se passe-t-il si cette entreprise fait faillite ? Boom ! Vos investissements ont disparu. C’est pourquoi nous ne recommandons pas d’investir dans des actions uniques – il suffit d’un contretemps à Washington pour que le cours s’effondre !
Diversification par classe d’actifs
Lorsque les experts en finance parlent de diversification, ils recommandent souvent d’avoir différents types d’investissements (appelés classes d’actifs) dans votre portefeuille. Voici les classes d’actifs les plus courantes :
- Fonds communs de placement
- Actions individuelles
- Obligations
- Fonds négociés en bourse (FNB)
- Fonds indiciels
- Immobilier
Si vous êtes propriétaire, alors vous pouvez déjà vous considérer comme diversifié ! Posséder une maison est un excellent moyen d’accumuler des fonds propres en dehors d’un portefeuille d’investissement traditionnel, et il existe des tonnes d’excellentes façons d’investir dans l’immobilier.
Nous adoptons une approche différente de celle de la plupart des experts financiers. Au lieu de nous concentrer sur les classes d’actifs et de vous encourager à acheter des actions et des obligations uniques, cependant, nous recommandons toujours aux gens d’investir dans des fonds communs de placement et de diversifier au sein de ces fonds.
Voici pourquoi les fonds communs de placement sont meilleurs que d’autres classes d’actifs courantes :
- Contrairement aux actions uniques, les fonds communs de placement sont déjà naturellement diversifiés – c’est comme acheter le paquet de variété de vos bonbons préférés afin d’obtenir un mélange de tout.
- Les obligations d’État à long terme ont un historique de rendement de 5 à 6 %.1 Les bons fonds communs de placement, en revanche, doublent souvent ce taux de rendement.
- Les investissements comme les fonds indiciels et les FNB tentent de refléter ce qui se passe sur le marché. Mais si vous choisissez les bons fonds communs de placement, vous pouvez battre la croissance du marché.
Comment diversifier votre portefeuille de placements
La meilleure façon de diversifier votre portefeuille est d’investir dans quatre types différents de fonds communs de placement : croissance et revenu, croissance, croissance agressive et international. Ces catégories correspondent également à leur taille de capitalisation (ou à la taille des entreprises de ce fonds).
Voici trois étapes pour diversifier votre portefeuille de fonds communs de placement :
Choisissez votre compte.
La meilleure façon de commencer réellement est de craquer votre 401(k) ou 403(b) au travail et de voir quelles options de fonds communs de placement vous avez. Les plans de retraite sur le lieu de travail comme ceux-ci ont de nombreux avantages – ils vous donnent une réduction d’impôt, ils peuvent être automatisés par le biais de votre retenue salariale, et votre employeur offre très probablement une contrepartie. Si vous n’avez pas accès à un compte de retraite, votre meilleure option est un Roth IRA auprès d’un groupe d’investissement ou d’un courtier. Le mot Roth nous enthousiasme, car il signifie que votre argent croît en franchise d’impôt !
Diversifiez grâce à des tailles de capitalisation et des fonds internationaux.
Maintenant, une fois que vous avez ouvert un 401(k) ou un Roth IRA, vous n’avez pas encore fini. Votre compte d’investissement est comme le sac d’épicerie, mais vous devez encore choisir vos épiceries – les fonds réels où vous placerez votre argent. En explorant votre compte, vous verrez une liste et une description de vos options de fonds. Ils portent tous des noms différents (comme le Fonds de croissance Banque X ou le Fonds international Groupe X).
Voici les quatre types de fonds communs de placement dans lesquels vous devriez répartir vos investissements :
- Croissance et revenu : Ces fonds regroupent les actions de grandes entreprises bien établies, comme Apple, Home Depot et Walmart. Ils sont également appelés fonds à grande capitalisation, car les entreprises sont évaluées à 10 milliards de dollars ou plus. L’objectif d’un investissement dans ces fonds est de vous faire gagner de l’argent sans trop de risques. Ces fonds sont les plus prévisibles et sont moins sujets à des hausses ou des baisses sauvages.
- Croissance : Ces fonds sont constitués d’actions d’entreprises en croissance – ou de sociétés à moyenne capitalisation dont la valeur se situe entre 2 et 10 milliards de dollars. Ils gagnent souvent plus d’argent que les fonds de croissance et de revenu mais moins que les fonds de croissance agressive.
- Croissance agressive : Ces fonds présentent le risque le plus élevé mais aussi la plus grande récompense financière possible. Ce sont les enfants sauvages des fonds, également appelés « small cap » car ils sont évalués à moins de 2 milliards de dollars et sont peut-être encore en phase de démarrage. Ils sont constitués de différentes actions d’entreprises qui ont un fort potentiel de croissance, mais qui sont aussi moins établies et dont la valeur pourrait osciller de façon spectaculaire.
- International : Ces fonds sont constitués d’actions d’entreprises du monde entier et en dehors de votre pays d’origine. Lorsque le marché prend un virage ici aux États-Unis, vous ne verrez peut-être pas le même ralentissement dans les pays étrangers – c’est pourquoi vous voulez avoir des actions dans ces pays !
Pour diversifier votre portefeuille, vous devez répartir votre argent de manière égale entre ces quatre types de fonds. De cette façon, si un type de fonds ne se porte pas bien, les trois autres peuvent l’équilibrer. Vous ne savez jamais quelles actions vont monter et lesquelles vont descendre, donc diversifier vos investissements vous offre la meilleure protection contre les pertes.
Réunissez-vous avec votre pro de l’investissement pour rééquilibrer au besoin.
Le marché est une chose vivante et qui respire, donc les valeurs de vos fonds changeront au fil du temps, car elles répondent à la façon dont les valeurs des entreprises augmentent et diminuent. C’est pourquoi vous devez maintenir une conversation continue avec votre pro de l’investissement et vous rencontrer régulièrement pour rééquilibrer votre portefeuille.
Le rééquilibrage consiste simplement à apporter de petits ajustements à la façon dont vous allouez l’argent afin de maintenir cette diversification de 25 % dans chaque type de fonds que nous venons de mentionner. Nous recommandons de rencontrer une fois par trimestre votre pro de l’investissement.
La clé d’un investissement réussi est d’être cohérent. Surmontez les ralentissements du marché. Restez concentré sur le long terme. Et quoi que vous fassiez, ne retirez pas prématurément de votre 401(k) ou de votre Roth IRA !
Travailler avec un professionnel de l’investissement
Vous avez probablement beaucoup de questions sur la façon de commencer à diversifier votre portefeuille. C’est une bonne chose ! Pendant que vous y réfléchissez, nous voulons que vous travailliez avec un professionnel de l’investissement comme un Pro SmartVestor. Ne vous lancez pas tout seul – votre avenir financier est trop important pour que vous vous lanciez dans des conjectures !