Si vous êtes à la recherche d’un prêt hypothécaire, vous vous demandez peut-être si vous devez vous adresser à un courtier en prêts hypothécaires ou vous adresser directement au prêteur.
De nos jours, les courtiers ne se contentent pas de débiter une liste de prêts hypothécaires disponibles moyennant des frais élevés, il pourrait donc valoir la peine de voir ce qu’ils peuvent vous offrir.
Quels sont les différents types de courtiers en prêts hypothécaires ?
Si vous envisagez de faire appel aux services d’un courtier, faites d’abord vos devoirs : demandez à vos amis et à votre famille de vous recommander, consultez les avis sur Internet et renseignez-vous sur leur structure tarifaire.
Demandez-leur carrément avec combien de prêteurs ils travaillent – plus il y a de prêteurs, plus vous avez d’options à votre disposition et plus vous pourriez avoir de chances de faire une bonne affaire.
Généralement, il existe trois types de courtiers
-
Courtiers liés : Ceux-ci vous sont généralement recommandés par un prêteur hypothécaire particulier et ne proposent que des offres de ce seul fournisseur de prêts hypothécaires.
-
Courtiers multi-liés : Ceux-ci proposent une gamme de prêts hypothécaires provenant d’un panel de prêteurs hypothécaires.
-
Courtiers indépendants : Également connus sous le nom de courtiers » whole-of-market « , ceux-ci scrutent l’ensemble du marché hypothécaire pour trouver le meilleur produit pour vous. Cependant, l’expression » ensemble du marché » peut être un peu trompeuse. Certains prêteurs, comme First Direct, ne travaillent pas avec des courtiers et ne proposent des prêts hypothécaires aux emprunteurs que directement.
Les courtiers en prêts hypothécaires doivent vous dire dès le départ exactement quelle gamme de prêts hypothécaires ils peuvent proposer. Pour obtenir les conseils et les produits les plus étendus, il est toujours conseillé de choisir un courtier indépendant qui offre un service sur l’ensemble du marché (mais gardez à l’esprit la mise en garde mentionnée ci-dessus).
Devriez-vous faire appel à un courtier en prêts hypothécaires ?
Les changements législatifs ont entraîné un durcissement des règles en ce qui concerne les vérifications de l’accessibilité financière des prêts hypothécaires, les qualifications des courtiers en prêts hypothécaires et les informations qu’ils doivent fournir aux emprunteurs sur leurs services et leurs frais.
Depuis ces changements, les prêteurs et les courtiers doivent tenir compte de votre situation financière et évaluer votre accessibilité financière lorsqu’ils vous proposent des prêts hypothécaires adaptés. Ils doivent également être en mesure de prouver qu’ils l’ont fait.
Si cette révolution législative a rendu plus difficile l’obtention d’un prêt hypothécaire, elle a également rendu beaucoup plus sûr le recours à un courtier. Vous pouvez maintenant avoir confiance qu’ils entreprendront une évaluation financière complète et donc qu’ils vous orienteront vers une gamme de prêts hypothécaires auxquels vous serez presque certainement éligible.
Avec les énormes dépenses liées à l’achat de votre première maison ou à un déménagement, il peut être tentant d’envisager ce qui semble être l’option la moins chère de demander un prêt hypothécaire auprès de votre propre banque, ou en vous adressant directement à un autre prêteur pour votre prêt hypothécaire.
Mais éviter de payer les frais de courtage (bien qu’il existe de nombreux courtiers réputés sans frais) maintenant pourrait vous coûter des milliers de livres au cours des prochaines années si vous vous retrouvez avec un contrat hypothécaire moins bon que celui qu’un courtier pourrait vous obtenir.
Même si vous êtes assez calé sur le marché hypothécaire, vous pourriez manquer une astuce en ne faisant pas appel à un courtier, car certains d’entre eux ont accès à un plus large éventail de prêts hypothécaires et à des accords exclusifs avec les prêteurs.
Ils peuvent également contribuer à accélérer le processus de demande en vous préparant pleinement et en vous orientant vers les prêts hypothécaires pour lesquels vous aurez le plus de chances d’être accepté.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire directement auprès d’un prêteur ?
Si vous avez fait vos recherches et êtes sûr d’avoir trouvé la meilleure offre, ou si vous voulez simplement la commodité de demander un prêt hypothécaire à votre banque actuelle, c’est très bien.
Mais soyez conscient des avantages et des inconvénients à emprunter cette voie.
Pros
-
Certaines banques offrent des taux hypothécaires préférentiels si vous avez déjà un compte courant ou un compte d’épargne chez elles.
-
Certains prêteurs ont des offres exclusives » directes uniquement » auxquelles un courtier n’aurait pas accès.
-
Vous évitez de payer des frais de courtage.
Cons
-
Les conseils que vous obtiendrez des prêteurs ne feront référence qu’à leurs propres produits plutôt que d’être une vision impartiale du marché dans son ensemble.
-
Vous n’aurez pas accès aux offres réservées aux courtiers, même si elles sont proposées par le prêteur que vous avez choisi.
Lorsque vous décidez de faire appel ou non à un courtier en prêts hypothécaires, une approche équilibrée peut être la meilleure solution.
Faites d’abord vos propres recherches en ligne, demandez à votre banque actuelle et aux autres prêteurs directs quelles sont les offres qu’ils proposent, puis adressez-vous à un courtier en prêts hypothécaires réputé pour voir quelles autres offres sont disponibles et adaptées à votre situation personnelle.
De cette façon, vous obtiendrez les conseils et les informations holistiques dont vous avez besoin pour obtenir le meilleur prêt hypothécaire pour vous.