Prêt FHA Good Neighbor Next Door | AFR Wholesale

Qu’est-ce que le prêt FHA Good Neighbor Next Door?

Le programme de prêt FHA Good Neighbor Next Door est une option hypothécaire unique conçue pour fournir un financement immobilier à forte réduction aux personnes qui travaillent pour enrichir et protéger nos communautés.

Les enseignants des écoles, les techniciens médicaux d’urgence (EMT), les pompiers, les agents de police et d’autres travailleurs du service public peuvent être admissibles à ce programme de prêt spécial. Offrant tous les avantages d’un prêt FHA, y compris un faible acompte minimum et des exigences FICO indulgentes, le programme Good Neighbor Next Door (GNND) donne aux professionnels de l’hypothèque un moyen d’atteindre ces emprunteurs avec une option d’achat de maison unique et abordable.

Prêt FHA Good Neighbor Next Door – Les bases

Disponible pour les professeurs d’école et les premiers intervenants (pompiers, EMT, professionnels de l’application de la loi)
Le département du logement et du développement urbain (HUD) offre 50 % de réduction sur le prix courant des maisons éligibles. En contrepartie, le propriétaire doit utiliser la propriété comme sa seule résidence pendant un minimum de 36 mois
Les propriétés éligibles sont des maisons unifamiliales situées dans des zones de revitalisation et listées exclusivement pour la vente par le programme GNND Sales. Les propriétés listées par le programme sont disponibles pour une durée limitée (sept jours), après quoi elles sont commercialisées au grand public au prix plein
Le HUD exige que l’emprunteur signe une seconde hypothèque et un billet pour le montant de la remise. Aucun intérêt ou paiement n’est requis sur cette deuxième hypothèque tant que l’emprunteur remplit la condition d’occupation de trois ans
Disponible en conjonction avec les programmes FHA 203(b) ou FHA 203(k), ainsi que tout autre prêt relevant de la FHA
L’acompte n’est que de 100 $
Les frais de clôture peuvent être financés
Disponible pour les premiers acheteurs et les acheteurs récurrents
Toutes les maisons sont vendues » en l’état « , sans garantie
Résidence principale uniquement

Quels sont les avantages ?

Accompte de 100 $ lors de l’achat d’une maison GNND avec un financement FHA, l’acompte minimum n’est que de 100 $

50 % du prix courant

Les emprunteurs admissibles peuvent acheter une maison GNND à 50 % en dessous du prix courant. Par exemple, si une maison GNND est listée pour 100 000 $, l’emprunteur peut acheter la maison pour 50 000 $. L’emprunteur doit signer une deuxième hypothèque pour le montant de la remise. Aucun intérêt ou paiement n’est requis sur l’hypothèque » silencieuse de second rang » tant que l’emprunteur utilise la maison comme sa seule résidence pendant 3 ans (36 mois)

Financer les frais de clôture

Les frais de clôture peuvent être financés par le programme FHA GNND, aidant à réduire les dépenses initiales des emprunteurs

Qui est admissible à un prêt FHA Good Neighbor Next Door ?

L’éligibilité au programme FHA GNND est déterminée en deux étapes : Premièrement, l’emprunteur doit répondre aux conditions d’admissibilité pour acheter une maison par le biais du programme de vente GNND. Deuxièmement, l’emprunteur doit répondre aux exigences du prêt FHA qu’il prévoit d’utiliser pour financer l’achat.

Pour être admissible à l’achat d’une maison par le biais du programme GNND Sales, un emprunteur doit travailler à temps plein dans l’un des postes suivants et répondre aux critères sous-jacents.

Law Enforcement:

Employé à temps plein par un organisme d’application de la loi du gouvernement fédéral, du gouvernement d’un État, d’une unité de gouvernement terrestre ou d’un gouvernement tribal indien
Et, dans l’exercice de cet emploi, sont assermentés pour faire respecter et procéder à des arrestations en cas de violation des lois fédérales, étatiques, tribales, du comté, du canton ou de la municipalité

Enseignement :

Employé à temps plein en tant qu’enseignant par une école publique ou une école privée accréditée par l’État qui fournit des services directs aux élèves de la pré-maternelle à la 12e année
Et, l’école publique ou privée où vous êtes employé doit servir les élèves de la région dans laquelle se trouve la maison que vous achetez

Pompier/EMT :

Employé à temps plein en tant que pompier ou technicien médical d’urgence par un service d’incendie ou une unité d’intervention des services médicaux d’urgence du gouvernement fédéral, d’un État, d’une unité de gouvernement local général ou d’un gouvernement tribal indien desservant la zone où la maison est située

Scénarios dans lesquels le prêt FHA GNND est une bonne option ?

Qu’il s’agisse d’un premier acheteur ou d’un acheteur récurrent, le programme GNND offre 50 % de réduction sur le prix affiché de certaines maisons pendant une période limitée. Les emprunteurs qui profitent de ces rabais obtiennent ensuite un financement FHA et bénéficient des nombreux avantages du prêt FHA, notamment un acompte exceptionnellement bas (100 $).

Les emprunteurs qui répondent aux exigences d’emploi pour un achat de maison GNND, le programme de prêt FHA GNND peut fournir une solution idéale pour les scénarios d’emprunteurs suivants :

Pas assez d’économies en espèces pour un acompte traditionnel et/ou des frais de clôture
Cote de crédit moins que parfaite
Cherchant à acheter une maison qui servira de résidence principale pendant au moins 3 ans

Pourquoi le programme FHA GNND a-t-il été créé ?

Le programme Good Neighbor Next Door est conçu pour faire deux choses : aider à revitaliser les communautés et fournir une propriété abordable aux enseignants des écoles publiques et aux premiers intervenants – des professionnels de la communauté qui fournissent des services précieux mais qui gagnent généralement des salaires plus bas.

Revitalisation des communautés

Les logements disponibles dans le cadre du programme GNND sont situés dans des zones de revitalisation, c’est-à-dire dans des zones moins développées ou dans des quartiers qui étaient déprimés et qui font l’objet d’améliorations. Le programme GNND sert à aider les communautés à se reconstruire après des revers économiques et à réduire le risque de dégradation des quartiers. Il peut également contribuer à stimuler la valeur des propriétés de la région, en aidant les voisins et les résidents de longue date de la région à constituer un capital dans leurs maisons.

Affordable Homeownership

Avec la réduction de 50% du programme sur le prix de liste de la maison, les acheteurs GNND peuvent profiter d’économies substantielles. Et lorsqu’ils sont financés par un programme de prêt FHA, le HUD exige un acompte aussi bas que 100 $. Le faible prix d’achat et le faible acompte requis permettent aux emprunteurs de profiter d’économies à long terme. En outre, les frais de clôture peuvent être financés dans le prêt, ce qui permet à l’emprunteur d’économiser sur les coûts initiaux, également.

Acheter une maison avec le programme FHA GNND

Le processus commence par l’identification de l’éligibilité ou non de l’emprunteur au programme Good Neighbor Next Door en fonction de son emploi. S’il travaille dans l’un des postes éligibles (enseignant, pompier, EMT, police), il peut alors accéder au programme de vente GNND par l’intermédiaire du HUD et consulter les listes actuelles disponibles.

Ces listes de maisons seront offertes à 50 % du prix de la liste sept jours après la date d’adhésion au programme. Après la période de sept jours, les maisons seront commercialisées auprès du grand public pour être vendues au prix catalogue complet.

Comme les maisons ne sont offertes à un rabais que pour une très courte période, les emprunteurs devront agir rapidement s’ils veulent profiter des économies importantes. Pour cette raison, il est important d’insister sur la nécessité d’obtenir une pré-approbation pour un financement FHA avant de commencer leur recherche de maison.

Une fois que l’emprunteur trouve une maison par le biais du programme de vente GNND, il devra suivre en sécurisant son financement FHA par le biais d’un prêteur approuvé.

Options de refinancement

Le refinancement est possible dans le cadre du programme FHA GNND. Cependant, lorsqu’un emprunteur tente de refinancer la première hypothèque, le prêteur s’attend généralement à ce que le nouveau prêt prenne sa place en première position. Pour que cela se produise, le HUD doit subordonner sa position à la nouvelle première hypothèque. Dans la plupart des cas, le HUD n’approuvera un refinancement et une subordination que dans les circonstances suivantes :

Si le refinancement permet à l’emprunteur de bénéficier d’un taux hypothécaire inférieur ou d’une modification de la durée du prêt
Si le but du refinancement est d’obtenir un prêt de réhabilitation FHA 203(k)
Si le refinancement peut empêcher l’… emprunteur de faire défaut sur la première hypothèque

Autres programmes à explorer

Si le programme de prêt FHA Good Neighbor Next Door ne fonctionne pas pour un scénario peut-être qu’un de ces programmes répondra mieux aux besoins de vos emprunteurs :

VA Fully Amortized Fixed, pour les anciens combattants éligibles et les militaires en service actif prêts à profiter d’un financement à 100 % et d’aucune assurance hypothécaire privée
Fannie Mae HomeReady, conçu pour aider les emprunteurs à revenu faible à modéré à accéder à la propriété pour aussi peu que 3 % d’acompte
FHA Streamline Refinance, pour les emprunteurs FHA actuels prêts à refinancer un nouveau prêt FHA