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Les cartes de crédit peuvent être une alternative pratique et plus sûre à l’utilisation d’espèces ou de débit pour effectuer des achats.
Les cartes de crédit peuvent être un outil utile pour vous aider à gérer vos finances et à établir votre historique de crédit. Et selon la carte de crédit que vous pouvez obtenir, elle peut offrir une protection contre la fraude et les achats, et contrairement à l’argent liquide, si votre carte est perdue ou volée, elle peut facilement être remplacée.
Alors, quelle est la meilleure façon d’utiliser une carte de crédit ? Nous allons explorer quatre façons d’utiliser votre carte : bâtir un crédit, gagner des récompenses, rembourser une dette et financer un achat. Nous vous donnerons également quelques conseils pour l’utilisation de votre carte afin de vous aider à éviter d’accumuler des dettes inutiles ou d’avoir un impact négatif sur votre crédit.
Utiliser une carte de crédit pour bâtir un crédit
Si vous êtes novice dans l’utilisation du crédit ou si vous voulez améliorer un historique de crédit moins que reluisant, obtenir une carte de crédit peut être une bonne première étape pour vous. Il existe deux types de cartes que vous pouvez demander : garanties et non garanties.
Les cartes garanties exigent un dépôt, souvent remboursable, qui est généralement égal à votre limite de crédit et qui sera utilisé comme garantie. Les cartes non garanties ne nécessitent pas de garantie et sont accordées en fonction de votre solvabilité. Les cartes de crédit garanties ont souvent des exigences de demande moins strictes que les cartes non garanties.
Les antécédents de paiement pour les deux types de cartes sont généralement signalés aux deux principaux bureaux de crédit à la consommation. Effectuer vos paiements à temps et en totalité peut vous aider à établir un modèle d’emprunt responsable et peut vous aider à stimuler votre crédit, tandis que les paiements en retard peuvent avoir un impact négatif sur votre crédit.
Gagner des récompenses
Les cartes de crédit peuvent être un excellent moyen de gagner des récompenses ou des remises en argent sur des achats que vous feriez de toute façon. Il existe une variété de cartes de récompenses parmi lesquelles choisir, notamment les cartes de voyage, d’hôtel, de compagnie aérienne et de remise en argent, pour n’en citer que quelques-unes. Le type de carte qui vous convient dépendra du type de récompenses que vous souhaitez obtenir, de votre style de vie et de vos habitudes de dépense.
Un mot d’avertissement si vous optez pour une carte de crédit à récompenses ou à remise en argent : Vous pourriez être tenté de dépenser davantage que si vous payiez les articles en espèces. Donc, si vous comptez utiliser une carte de crédit pour gagner des récompenses, vous devriez essayer de n’utiliser votre carte que pour payer des articles que vous achèteriez normalement de toute façon et que vous savez pouvoir rembourser.
En outre, de nombreuses cartes de récompenses ont des frais annuels. Si vous ne gagnerez pas suffisamment de récompenses pour compenser ces frais, il est probablement judicieux d’opter pour un autre type de carte.
Remboursez vos dettes
Utiliser une carte de crédit pour des achats peut sembler contre-intuitif, car c’est l’une des façons dont les gens peuvent accumuler des dettes. Mais lorsqu’elle est utilisée de manière stratégique – comme pour profiter d’un taux d’intérêt annuel de lancement de 0 % pour les offres de transfert de solde – une carte de crédit peut en fait vous aider à rembourser vos dettes.
De nombreuses cartes de crédit proposent des transferts de solde avec un taux d’intérêt faible ou nul pendant une période de lancement. Si vous transférez une dette à taux d’intérêt élevé et que vous la remboursez avant la fin de la période promotionnelle, vous pourriez économiser un paquet de frais d’intérêt.
Si vous utilisez une carte de crédit pour réduire votre dette, nous ne recommandons pas de faire des achats supplémentaires avec cette carte avant d’avoir remboursé le solde en entier. De plus, faites attention aux frais. Certains émetteurs de cartes de crédit facturent des frais de transfert de solde lorsque vous transférez votre solde depuis une autre carte. Si possible, essayez de trouver une carte qui offre une intro de frais de transfert de solde.
Financer un achat
Dans la plupart des cas, une carte de crédit n’est pas votre meilleur atout pour financer un achat, car les taux d’intérêt sont généralement élevés. Mais une carte avec un taux d’intérêt annuel d’introduction de 0 % pour les achats peut vous donner l’occasion de payer un gros achat sans intérêt. Si vous êtes sûr de pouvoir rembourser le solde en totalité et avant la fin du taux d’intro, l’utilisation d’une carte de crédit pour financer un achat peut être une bonne option pour vous.
Veillez simplement à lire attentivement les petits caractères de toute carte de crédit que vous utilisez.
Utiliser les cartes de crédit de manière stratégique
Bien qu’une carte de crédit puisse offrir de nombreux avantages lorsqu’elle est utilisée de manière stratégique, elle peut également entraîner des frais d’intérêt élevés, une augmentation de la dette et un impact négatif sur votre crédit si vous ne faites pas attention à la manière dont vous l’utilisez. Voici quelques bonnes pratiques pour vous aider à garder votre budget et votre santé financière sur les rails.
- Faites vos paiements à temps. Votre historique de paiement est l’un des principaux facteurs qui influencent votre crédit. Si vous effectuez vos paiements mensuels en retard, cela peut avoir un impact négatif sur vos scores de crédit, et vous devrez probablement payer des frais de retard.
- Payer votre facture de carte de crédit en totalité et à temps chaque mois. Le fait de payer votre solde en totalité et à temps peut vous aider à éviter d’encourir des frais d’intérêt élevés. Si vous ne pouvez pas payer la totalité du solde du relevé, payez autant que vous le pouvez et assurez-vous de faire au moins le paiement minimum à temps.
- Achetez seulement ce que vous pouvez vous permettre de payer en espèces. Cela peut vous aider à éviter les dépenses excessives et à respecter votre budget chaque mois.
- Restez bien en dessous de votre limite de crédit. Votre ratio d’utilisation du crédit – le rapport entre le solde total que vous devez et vos limites de crédit totales sur toutes vos cartes de crédit – est l’un des critères utilisés pour calculer vos scores de crédit. En général, un ratio faible a un impact favorable sur les scores de crédit, tandis qu’un ratio élevé a un impact négatif. Essayez de maintenir votre ratio d’utilisation du crédit en dessous de 35 %.
La ligne de fond
Il y a de nombreux avantages à garder une carte de crédit dans votre portefeuille, mais il y a aussi des risques. Lorsqu’elles sont utilisées de manière stratégique, les cartes de crédit peuvent vous aider à établir de solides antécédents de crédit, à obtenir des récompenses sur vos achats quotidiens, à rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé ou à obtenir un financement sans intérêt. L’astuce pour utiliser ces avantages tout en maintenant une utilisation saine de la carte de crédit est de les utiliser pour payer des articles que vous achèteriez de toute façon, de payer votre facture en entier et à temps chaque mois, et de maintenir votre taux d’utilisation du crédit à un niveau bas.