Lorsque vous pensez à quelqu’un qui a besoin d’une police d’assurance invalidité à long terme, vous pensez peut-être à quelqu’un qui fait beaucoup de travail physique et qui a besoin d’aide pour joindre les deux bouts. Vous ne pensez probablement pas à un avocat.
Mais les avocats ont besoin d’une assurance invalidité tout autant – sinon plus – que les autres professions en raison de leur investissement, de leur potentiel de gain et de leur risque d’invalidité.
Pourquoi les avocats ont besoin d’une assurance invalidité
Devenir avocat peut vous faire gagner beaucoup d’argent, mais c’est aussi un investissement initial lourd. Vous devez obtenir un diplôme universitaire, puis un diplôme de droit, et ensuite vous devez travailler pour payer ces études. Selon U.S. News and World Report, le coût moyen d’une école de droit publique dans l’État en 2016-2017 était de plus de 26 000 $ par an. Les 10 meilleures écoles de droit avaient des frais de scolarité annuels moyens de plus de 60 000 $. Cela s’ajoute aux coûts universitaires standard.
Les avocats accumulent des dettes avant même de prendre leur première affaire. Considérant que la même étude de U.S. News and World Report montre que le salaire médian de départ dans le secteur privé pour les diplômés en droit est bien inférieur à 100 000 $, il faudra du temps pour rembourser cela, mais vous ne pouvez pas le faire si vous ne travaillez pas.
Heureusement, les étudiants en droit et les nouveaux avocats peuvent acheter une couverture d’invalidité plus importante que ce qui est généralement autorisé par les compagnies d’assurance en raison de leur potentiel de gain futur. Comme l’assurance invalidité à long terme est moins chère plus tôt vous l’achetez, vous pouvez faire une bonne affaire sur une police qui vous protégera pendant toute votre carrière. (Les avocats obtiennent généralement les meilleurs taux de toute façon. Il n’y a aucune excuse pour ne pas acheter.)
Même si être avocat est une profession de col blanc, vous êtes toujours à risque de devenir invalide. Selon le Council for Disability Awareness, 90 % des handicaps sont dus à une maladie, et non à une blessure. Même si les livres de droit sont la chose la plus lourde que vous soulevez, les avocats peuvent toujours bénéficier d’une police d’assurance invalidité.
Les meilleures compagnies d’assurance invalidité pour les avocats
Les avocats devraient travailler avec un agent agréé pour s’assurer qu’ils travaillent avec une compagnie et une politique qui leur conviennent le mieux. Quant à savoir quelles sont les meilleures compagnies d’assurance invalidité pour les avocats en fonction du coût, voici une liste d’exemples de tarifs.
| Compagnie | 30 ans d’âge | 40 ans | 50 ans |
|---|---|---|---|
| Ameritas | 110.76 $/mois | 1 281,40 $/an | 176,76 $/mois | 2 048,80 $/an | 271,65 $/mois | 3 152 $.20/an | 125,90 $/mois | 1 447,20 $/an | 211,45 $/mois | 2 430,35 $/an | 281,55 $/mois | 3 236,69 $/an | Gardien | 104,56 $/mois | 1 254.55/an | 159,50 $/mois | 1 914,00 $/an | 241,22 $/mois | 2 894,62 $/an | Principal | 123,09 $/mois | 1 405,80 $/an | 185,53 $/mois | 2 119,05 $/an | 274 $.26 $/mois | 3 132,45 $/an |
| The Standard | 127,51 $/mois | 1 457,30 $/an | 184 $.84 $/mois | 2 112,47 $/an | 276,88 $/mois | 3 164,31 $/an | MassMutual | 105 $.19 $/mois | 1 237,20 $/an | 162,26 $/mois | 1 896,88 $/an | 260,81 $/mois | 3 036,20 $/an | 126,80 $/mois | 1 449.00/an | 190,48 $/mois | 2 176,77 $/an | 291,59 $/mois | 3 332 $.41/an |
*Polices non résiliables non disponibles
**Jusqu’à 67 ans ; polices non résiliables non disponibles
Ces exemples de taux sont basés sur des prestations mensuelles de 5 000 $ pour des hommes non-fumeurs à New York. Le montant maximal des prestations serait déterminé par votre revenu brut et tout autre régime collectif ou individuel en place. Il s’agit d’une occupation propre avec des délais de carence de 90 jours, des périodes de prestations à 65 ans et des caractéristiques de prestations résiduelles partielles, d’achat futur, non résiliables et d’augmentation automatique (sauf indication contraire).
Protégez votre revenu
Etes-vous un avocat qui a besoin d’une assurance invalidité ? Commencez à magasiner dès maintenant.
Ce que les avocats doivent savoir sur l’assurance invalidité
Alors, à quoi les avocats doivent-ils faire attention lorsqu’ils magasinent une police d’assurance invalidité ?
Premièrement, sachez la définition de la propre occupation de votre régime. Vous pouvez recevoir des prestations si vous êtes incapable d’exercer votre propre métier – être avocat – même si vous êtes encore capable de travailler à un autre titre. Savoir ce que votre police considère comme votre profession peut faire une énorme différence dans les prestations que vous recevez.
Bien que de nombreuses entreprises n’aient pas de plans de groupe, les plus grandes pourraient le faire. Il est important de les examiner, car certains régimes ont des prestations mensuelles maximales qui plafonnent à 5 000 $ ou 10 000 $ et peuvent ne pas être suffisantes pour remplacer votre revenu. Si votre entreprise paie les primes de votre police, les prestations sont assujetties à l’impôt. Une police complémentaire peut aider à combler les lacunes de la couverture et à couvrir ce que la police de votre employeur perd en impôts.
Si vous achetez votre police pendant que vous êtes jeune, elle est plus abordable, et une option d’achat futur vous permet d’ajouter plus de couverture plus tard sans souscription supplémentaire. Cela vous donne la flexibilité de changer d’entreprise ou de bifurquer par vous-même sans vous inquiéter que votre couverture d’invalidité soit liée à votre employeur actuel.
Pour aider à payer ces factures de prêts étudiants que vous avez probablement accumulées, un avenant de prêt étudiant peut vous aider. Il ajoute un peu à la prestation pour aider à payer les prêts étudiants, généralement autour de 2 000 $ par mois, qui vont directement au fournisseur de prêts. Vous pouvez en savoir plus sur la façon dont l’assurance invalidité peut protéger contre la dette de prêt étudiant ici.
Si vous travaillez en fonction des heures facturables, un plan d’invalidité résiduelle ou partielle est crucial. Cela signifie que si vous pouvez travailler mais que vos heures ou vos revenus sont réduits, vous pouvez tout de même recevoir des prestations limitées.
Les avocats mettent trop de temps et d’argent dans leur profession pour la laisser au hasard. Une police d’assurance invalidité à long terme est le moyen idéal de vous assurer que vous atteindrez votre potentiel et que vous aurez une carrière réussie, quoi qu’il arrive en cours de route.
Non avocat ? Trouvez les meilleures compagnies d’assurance invalidité pour votre carrière.