Les meilleurs comptes bancaires pour les mauvais crédits

Selon un rapport de 2017 de la FDIC, 6,5% des Américains – soit 8,4 millions de personnes – sont « non bancarisés ». Cela signifie qu’ils n’ont aucune relation bancaire, quelle qu’elle soit. 18,7 % supplémentaires sont considérés comme « sous-bancarisés », ce qui signifie qu’ils n’ont que des relations bancaires limitées et qu’ils comptent sur les cartes de débit prépayées, les services d’encaissement de chèques et même les prêts sur salaire.

Relié : Les meilleurs prêts d’urgence pour un mauvais crédit

Il y a peu de doute que des millions de personnes sont dans cette situation parce qu’elles ont un mauvais crédit. En particulier avec les comptes chèques, les banques sont réticentes à les ouvrir pour les personnes ayant un crédit altéré. Si vous faites partie de cette catégorie, et que vous n’avez pas de compte bancaire, nous avons compilé une liste de comptes bancaires pour mauvais crédit.

Relié : 4 options lorsque vous ne pouvez pas ouvrir un compte bancaire

Au moins l’un d’entre eux devrait fournir les services de compte chèque dont vous avez besoin pour effectuer des transactions en toute liberté.

Affaire du jour : Chase offre maintenant un bonus en espèces de 200 $ lors de l’ouverture d’un compte chèque total. Pas de dépôt minimum et tous les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu’au maximum de 250 000 $ par déposant.

Meilleurs comptes bancaires pour mauvais crédit

Vue d’ensemble des comptes bancaires pour mauvais crédit :

Compte bancaire	Caractéristiques uniques	Frais	Le meilleur pour…
Wells Fargo Opportunity Checking	« My Spending Report with Budget Watch » pour une meilleure gestion financière, plus un compte d’épargne	10 $ par mois, mais supprimé avec 500 $ de dépôts directs, 1 500 $ min. 1 500 $ en moyenne ou plus de 10 transactions par carte de débit	Caractéristiques et avantages d’un compte courant à service complet
GoBank Checking	« Budget & Fortune Teller » vous aide à gérer vos finances, plus un compte d’épargne	8.95 $ par mois, supprimé avec 500 $ ou plus de dépôts directs mensuels	Grand réseau de guichets automatiques
Radius Bank Essential Checking	« Financial Dashboard » vous permet de suivre et d’analyser votre activité, ainsi que de relier des comptes externes	9 $.00 $ par mois, sans disposition de renonciation	Gérer toute votre vie financière sur une seule application
BBVA Easy Checking	Passer à un compte standard après seulement 12 mois	13 $.95 $ par mois, sans possibilité de renonciation	Passer à un compte standard rapidement
NetBank Second Chance Checking	Faire des dépôts en espèces chez des milliers de détaillants participants	6,95 $ par mois avec dépôt direct, sinon 8 $.95 $	Traduction attrayante-up checking accounts

BBBVA Easy Checking – Le meilleur pour passer rapidement à un compte standard

BBVA Easy Checking est conçu spécifiquement pour les consommateurs qui ne peuvent pas ouvrir un compte standard. Ils vous recommandent de demander d’abord le compte standard Free Checking, et on vous proposera Easy Checking si vous n’êtes pas admissible.

Caractéristiques

Le Easy Checking deBBVA est livré avec les caractéristiques suivantes :

• 25 $ pour ouvrir votre compte
• Banque en ligne avec paiement de factures
• Banque mobile avec dépôts de chèques mobiles
• Carte de débit Visa, avec des récompenses de remise en argent sur certains achats
• Écriture illimitée de chèques

Peut-être que la plus grande caractéristique du compte BBVA Easy Checking est qu’il est accompagné d’une possibilité de passer à un compte chèque standard après seulement 12 mois. Pour bénéficier de la mise à niveau, votre compte Easy Checking doit toujours être en statut actif, et avoir un solde positif. Et bien qu’ils ne le disent pas, vous ne devriez probablement pas avoir de découverts sur votre compte.

Frais

Le compte est assorti de frais de service mensuels de 13,95 $. Malheureusement, il n’y a aucune disposition permettant de renoncer à ces frais.

Le compte Easy Checking de BBVA est également assorti des frais suivants :

• FNSF – 32 $
• Retour d’un effet déposé – 15 $
• Frais de guichet automatique hors réseau – 3 $ plus les frais facturés par l’établissement hôte
• Frais de transaction internationale de 3 %
• Frais de fermeture anticipée du compte – 25 $ si le compte est fermé dans les 180 jours suivant l’ouverture

Pros :

• Écriture de chèques illimitée
• Disponibilité de comptes d’épargne pour éviter les découverts
• Récompenses en espèces sur certains achats par carte de débit Visa

Contre:

• Frais de service mensuels élevés
• Aucune disposition d’exonération des frais de service mensuels
• Easy Checking est disponible dans seulement sept États : Alabama, Arizona, Californie, Colorado, Floride, Nouveau-Mexique, au Texas
• 3% de frais de transaction internationale

Bottom Line

Malgré les frais relativement élevés de ce compte, il vaut la peine d’en avoir un puisqu’il vous donne la possibilité de passer à un compte standard après seulement 12 mois. Visitez BBVA Easy Checking.

Radius Bank Essential Checking – Le meilleur pour gérer toute votre vie financière

Radius Bank Essential Checking est conçu pour les clients qui n’ont pas un dossier bancaire parfait. Non seulement il offre un compte chèque à service complet, mais il vous aide également à gérer votre argent à l’aide d’une technologie puissante.

Caractéristiques

Le Checking Essentiel de Radius Bank est livré avec les caractéristiques suivantes :

• Dépôt initial minimum, 10 $
• Banque en ligne avec Bill Pay
• Banque mobile avec dépôts de chèques mobiles
• Vient avec des chèques en papier
• La limite quotidienne de la carte de débit est de 500 $
• Payer la famille et les amis avec Venmo
• Ajouter Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay à votre carte de débit
• Après 12 mois d’antécédents bancaires positifs, vous pourriez être admissible à une mise à niveau vers un compte Chèque Récompenses

La fonction Tableau de bord financier vous permet 1) d’établir un budget et de suivre vos dépenses, 2) d’analyser les tendances, 3) de relier des comptes externes et 4) de surveiller votre valeur nette.

Frais

Le compte comporte des frais de service mensuels de 9 $ et ne propose pas de clause de renonciation.

Pros :

• Offre des chèques papier, ce qui est peu commun pour les banques en ligne
• Mobile Wallet pour votre carte de débit – Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
• Financial Dashboard vous permet de lier et de surveiller les comptes externes
• Mise à niveau vers Rewards Checking après seulement 12 mois

Cons :

• Pas d’agences bancaires
• Aucune exonération des frais de service mensuels n’est prévue

Bottom Line

Le tableau de bord financier de Radius Bank Essential Checking vous permet de gérer toute votre vie financière sur l’appli bancaire. Cela vous aidera à mieux contrôler vos finances, ce qui devrait contribuer à améliorer votre crédit. Vous pouvez également passer à Rewards Checking après seulement 12 mois. Lisez notre revue de Radius Bank ici.

Wells Fargo Opportunity Checking – Le meilleur pour les caractéristiques et les avantages du Full Service Checking

Comme l’une des plus grandes banques du pays, Wells Fargo est disponible dans la plupart des États. Il y a aussi l’avantage d’avoir un compte chèque avec une banque aussi connue, surtout lorsque vous avez un mauvais crédit. Ils offrent leur compte Opportunity Checking pour les clients qui ne peuvent pas ouvrir un compte standard en raison soit de problèmes de crédit passés, soit d’un historique bancaire insatisfaisant.

Caractéristiques

L’Opportunity Checking est livré avec une grande variété de caractéristiques et d’avantages, ce qui rend le compte comparable à un compte pour une personne ayant un bon crédit.

Ces caractéristiques comprennent :

• Dépôt initial minimum de 25 $
• Banque en ligne avec paiement de factures
• Banque mobile, avec des alertes mobiles vous avertissant d’activités suspectes, de soldes bas et d’échéances de paiement
• Carte de débit platine, avec une protection Responsabilité zéro contre les frais non autorisés
• Accès à plus de 13,000 guichets automatiques et à 5 700 agences bancaires
• Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne Opportunity pour bénéficier d’une protection contre les découverts

L’une des caractéristiques les plus intéressantes proposées sur le compte chèque est le My Spending Report with Budget Watch qui est fait sur mesure pour toute personne ayant un mauvais crédit. Il vous permet de suivre vos dépenses, ce qui vous permettra de mieux les contrôler. Cela peut vous aider à éviter certaines des situations qui contribuent au mauvais crédit.

Frais

Le compte Opportunity Checking est assorti de frais de service mensuels de 10 $. Cependant, vous pouvez éviter ces frais avec l’un des éléments suivants au cours de chaque période de service :

• Maintenir un solde quotidien minimum de 1 500 $
• Avoir un ou plusieurs dépôts directs admissibles totalisant au moins 500 $
• Avoir 10 achats ou paiements par carte de débit affichés ou plus

Les autres frais importants comprennent 35 $ pour le découvert et les articles retournés, 2 $.50 $ par retrait à des guichets automatiques autres que ceux de Wells Fargo, et 31 $ pour une opposition au paiement.

Pros :

• Le dépôt initial minimum requis est très raisonnable à seulement 25 $
• Les frais de service mensuels peuvent être supprimés avec l’une des trois options
• Les services bancaires en ligne et mobiles sont inclus
• Le rapport Mes dépenses avec Budget Watch peut vous aider à mieux gérer vos finances
• Vous pouvez configurer un compte d’épargne pour fournir une protection contre les découverts

Cons :

• Wells Fargo n’est pas disponible dans tous les États
• Les frais de service mensuels s’appliquent si vous ne pouvez pas répondre à l’un des trois critères pour en être dispensé
• Il y a des frais de transaction d’achat par carte de débit internationale de 3 %

Bottom Line

Le compte-chèque Opportunity de Wells Fargo offre aux clients ayant un mauvais historique de crédit toutes les caractéristiques et tous les avantages typiques associés à un compte-chèque standard. Le My Spending Report avec Budget Watch peut vous aider à mieux contrôler vos finances, tandis que l’ajout d’un compte Opportunity Savings peut vous permettre de commencer à économiser de l’argent, afin de moins dépendre du crédit. Dans l’ensemble, c’est un excellent paquet pour une personne ayant un mauvais crédit pour commencer à reconstruire.

Relié : Les meilleures cartes de crédit pour un mauvais crédit

Vérification en ligneGoBank – La meilleure pour un grand réseau de guichets automatiques

La vérification en ligneGoBank est un compte de vérification en ligne fourni par Green Dot Bank. C’est une banque en ligne, il n’y a donc pas de succursales en brique et mortier. Mais c’est l’un des tout meilleurs comptes pour les mauvais crédits, puisque votre demande ne sera pas refusée ni pour un mauvais crédit ni pour des informations bancaires négatives révélées par ChexSystems.

Le compte fournit tout ce dont vous aurez besoin dans un compte chèque. Et même s’il s’agit d’une banque en ligne, les fonds de votre compte sont entièrement assurés par la FDIC.

Caractéristiques

Le Checking en ligneGoBank est livré avec tous les services que vous attendez d’un compte chèque. Ces caractéristiques comprennent :

• Dépôt initial minimum de 0 $ en ligne, ou 20 $ avec un kit de démarrage GoBank
• Banque en ligne avec paiement de factures
• Banque mobile, avec dépôts de chèques mobiles et alertes de compte
• Carte de débit MasterCard ou Visa, avec une protection à responsabilité zéro contre les frais non autorisés
• Envoyer et recevoir de l’argent à des particuliers avec un compte GoBank ou PayPal
• Des chèques papier sont disponibles, ce qui est inhabituel avec les banques en ligne
• Accès à plus de 42 000 guichets automatiques en réseau
• Dépôt d’argent sur votre compte chez plus de 100 000 détaillants
• Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne Money Vault

Une fonctionnalité intéressante est l’application Budget & Fortune Teller. Elle vous permet de mettre en place un budget pour suivre à la fois vos revenus et vos dépenses. Elle vous permet même de configurer des rappels de budget, tandis que la fonctionnalité Fortune Teller vous donne des conseils en fonction de votre budget.

Relié : 10 outils de budget en ligne

Frais

La vérification en ligne deGoBank a des frais mensuels de 8,95 $. Mais il peut être supprimé avec des dépôts directs d’au moins 500 $ par mois, provenant soit de la paie, soit de prestations gouvernementales.

Il n’y a pas de frais ni pour les découverts ni pour les fonds insuffisants (NSF). Cependant, il y a des frais de transaction étrangère de 3 %, ainsi que 2,50 $ pour utiliser un guichet automatique hors réseau. De plus, si vous déposez de l’argent liquide par l’intermédiaire d’un détaillant, il y a des frais pouvant atteindre 4,95 $ par dépôt.

Pros:

• Accès à un énorme réseau de guichets automatiques, ainsi que la possibilité de déposer des espèces chez plus de 100 000 détaillants
• Le compte est livré avec des chèques en papier, ce qui n’est pas typique des comptes bancaires uniquement en ligne
• Pas de frais de découvert ou de pénalité pour les NSF
• Le Budget & Fortune Teller peut vous aider à mieux gérer vos finances
• Une fonction de compte d’épargne est offerte

Cons :

• Pas de succursales bancaires
• La limite de retrait au guichet automatique est de 500 $ par jour
• Les dépôts de chèques personnels sont limités à 500 $, ou 1 000 $ par jour
• Les comptes conjoints ne sont pas offerts
• Frais de transaction étrangère de 3 %
• Il y a des frais pouvant atteindre 4.95 $ par dépôt si le dépôt est effectué par l’intermédiaire d’un détaillant

Bottom Line

LeGoBank Checking offre toutes les caractéristiques d’un compte chèque à service complet, même pour ceux qui ont un mauvais crédit. Il est également essentiel qu’ils ne vérifient pas vos antécédents bancaires. La plus grande raison pour laquelle les gens sont refusés pour des comptes bancaires est en raison de relations bancaires insatisfaisantes dans le passé. Le budget & Fortune Teller vous aidera à mieux gérer vos finances, tandis que la fonction de compte d’épargne vous permettra de commencer à constituer un coussin financier.

Relié : Comment obtenir votre VRAI pointage de crédit

NetBank – Le meilleur pour les comptes chèques d’échange attrayants

Offert par Axos Bank, le NetBank Second Chance Checking est spécifiquement destiné aux personnes qui sont dans le ChexSystem et qui ne peuvent pas ouvrir un compte chèque ordinaire.

Caractéristiques

Comme son nom l’indique, NetBank est une plateforme bancaire entièrement en ligne, et ne possède donc pas d’agences locales. Cependant, elle offre un service complet de vérification avec les caractéristiques suivantes :

• Dépôt d’ouverture minimum de 50 $
• Carte Visa de débit gratuite
• Protection contre les découverts disponible
• Banque en ligne avec paiement de factures en ligne
• Banque mobile avec dépôts de chèques mobiles
• Dépôt d’espèces avec. Green Dot Reload chez les détaillants participants
• Compte surveillé pour une fraude potentielle

L’un des principaux avantages du Checking Seconde Chance de NetBank est qu’une fois que vous avez amélioré votre crédit et établi votre relation bancaire, la banque propose un certain nombre d’excellentes options de compte-chèques. Par exemple, le Rewards Checking offre un taux d’intérêt allant jusqu’à 1,25 % par an, tandis que le CashBack Checking vous offre une remise en argent de 1 % sur toutes les transactions nécessitant une signature. Et aucun des deux comptes ne comporte de frais de service mensuels.

Frais

Les frais de service mensuels sont de 6,95 $ avec dépôt direct. Si vous n’avez pas de dépôt direct, les frais passent à 8,95 $ par mois.

Pros:

• Possibilité d’ajouter de l’argent liquide sur votre compte chez les détaillants participants
• Excellentes options de compte-chèques lorsque vous améliorez votre crédit

Cons:

• Aucune succursale bancaire locale
• 4 $.95 $ pour recharger votre compte chez les détaillants Green Dot Reload
• Pas de chèques papier

Bottom Line

Le Checking Seconde Chance deNetBank est un excellent compte bancaire pour les mauvais crédits, surtout qu’ils ne vérifient même pas le ChexSystem. Et une fois que vous aurez construit une relation solide avec la banque, et que vous aurez amélioré un peu votre crédit, vous pourrez passer à d’autres comptes-chèques qui ont à la fois des avantages sérieux et de faibles frais.

Qu’est-ce qu’un compte bancaire pour mauvais crédit ?

C’est un compte pour toute personne qui ne peut pas se qualifier pour un compte bancaire standard. Cela peut certainement inclure toute personne qui a un mauvais crédit, en particulier s’il y a un événement dérogatoire majeur, comme une faillite.

Mais un problème encore plus important est un historique d’une ou plusieurs relations bancaires insatisfaisantes. Plusieurs fois dans cette revue, j’ai mentionné un service appelé ChexSystems, qui est en quelque sorte une base de données de rapports de crédit pour les banques. La principale différence est qu’il signale une activité spécifique liée à des comptes bancaires antérieurs. Par exemple, il garde la trace des clients bancaires qui ont un long historique de chèques sans provision, ou qui ont des comptes qui ont été fermés avec des soldes négatifs impayés.

Les banques accèdent à ChexSystems avant d’ouvrir tout nouveau compte. Si votre rapport contient des informations négatives, vous ne serez pas autorisé à ouvrir un compte standard. Si tel est le cas, les comptes bancaires pour mauvais crédit seront votre seule option.

Relié : Qu’est-ce qu’un compte chèque de la deuxième chance et où pouvez-vous en obtenir un ?

Pourquoi vous avez besoin d’un compte bancaire pour mauvais crédit

Dans un monde où l’argent est devenu entièrement électronique, vous devez avoir une relation bancaire. Cela facilitera le paiement des factures, le dépôt des chèques, l’acceptation des paiements de tous types, les transactions avec les entreprises en ligne et les points de vente, et l’accès à l’argent liquide.

De plus, avoir un compte bancaire est beaucoup moins cher que d’utiliser des services financiers alternatifs. Par exemple, les services financiers non bancaires courants comprennent :

• Les cartes prépayées, qui ont des frais élevés et une utilisation limitée
• Les mandats, qui ont des frais élevés et ne sont pas acceptés partout
• Les services d’encaissement de chèques, qui sont l’option la plus coûteuse pour gérer vos revenus

Le simple fait d’avoir un compte chèque bancaire peut vous faire économiser des centaines de dollars par an par rapport à ces services, ainsi que vous permettre d’effectuer des transactions commerciales librement.

Améliorer votre score de crédit

Vous pouvez prendre certaines mesures pour améliorer votre score. Le paiement de vos factures à temps, le maintien d’un solde de carte de crédit bas et le fait de laisser les anciens comptes ouverts contribueront à augmenter votre score.

Vous êtes prêt à augmenter votre score maintenant ? Experian Boost™ peut contribuer à augmenter votre score FICO avec chaque facture de services publics et de téléphonie mobile que vous payez à temps. Jusqu’à présent, ces paiements n’avaient pas d’impact positif sur votre score. Commencez dès maintenant et gratuitement.

Lire la suite : Experian Boost

Lire aussi : Les meilleures applications pour booster votre score de crédit

La ligne de fond

Si vous vous êtes passé de compte bancaire parce que vous avez un mauvais crédit, vous savez maintenant que vous avez des alternatives. Même si vous ne pouvez pas prétendre à un compte bancaire standard, les comptes bancaires pour mauvais crédit offrent la plupart des mêmes services.

Lire aussi : Comment acheter une maison avec un mauvais crédit

Choisir l’un des comptes bancaires ci-dessus va non seulement faciliter votre vie financière, mais aussi vous faire économiser de l’argent dans le processus.

Affaire du jour : Chase offre maintenant un bonus en espèces de 200 $ lors de l’ouverture d’un compte chèque total. Il n’y a pas de dépôt minimum et tous les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu’au maximum de 250 000 $ par déposant.