Vous êtes nouveau dans la vente de Medicare ? Est-ce que vous vous ouvrez à la vente de différents types de plans ? Eh bien, Medicare implique quelques types différents de couverture des médicaments sur ordonnance. Souvent, la plus grande confusion vient de la détermination des différences entre les MAPD et les PDP.
Dans les deux cas, le bénéficiaire aura un formulaire. Le formulaire est une liste de tous les médicaments qui seront couverts. Dans certains cas, les bénéficiaires peuvent demander à leur assureur de couvrir un médicament qui ne figure pas sur la liste. Les assureurs couvriront généralement les médicaments supplémentaires qui sont médicalement nécessaires, mais pas les autres. Dans ce cas, les bénéficiaires peuvent presque toujours trouver un médicament similaire sur leur formulaire pour remplacer celui qui leur a été prescrit, mais ils auront probablement besoin d’une nouvelle ordonnance.
Qu’est-ce qu’un PDP ?
Un PDP, ou Prescription Drug Plan, est aussi communément appelé Medicare Part D. Il couvre les médicaments sur ordonnance pour les bénéficiaires qui l’achètent comme un plan distinct en plus de leur autre couverture Medicare. Ceux qui se sont déjà inscrits à l’Original Medicare (parties A et B) peuvent également choisir de s’inscrire à un plan de la partie D.
Qu’est-ce que le MAPD ?
Un plan MAPD est considéré comme la partie C – c’est essentiellement les parties A et B de Medicare plus D. C’est une option pour les bénéficiaires qui ont un peu plus à dépenser sur leurs primes pour obtenir une couverture des médicaments sur ordonnance. Les plans MAPD sont proposés par des assureurs privés qui passent un contrat avec Medicare. En plus de la couverture des médicaments sur ordonnance, les MAPD offrent une couverture d’autres services, comme les soins dentaires et la vision.
Qu’est-ce qui est le mieux pour le client ?
Tout dépend du consommateur. Un plan Medicare Advantage est généralement le meilleur choix par rapport à un plan Original Medicare avec un plan de médicaments sur ordonnance, car il offre plus de couverture pour un seul tarif. Cependant, si un bénéficiaire a besoin d’une aide financière plus importante, il aura besoin d’un plan Medicare Supplement. Les plans Med Supp n’incluent pas la couverture des médicaments sur ordonnance, mais ils aident à couvrir les copaiements et la coassurance, ainsi que les autres frais à la charge du bénéficiaire. Par conséquent, les clients qui sont dans une situation financière plus difficile peuvent opter pour Original Medicare avec un plan Medicare Supplement et un plan Part D (trois plans au total), tandis que ceux qui peuvent se permettre un plan Medicare Advantage s’en sortiront bien avec un MAPD (un plan). Les clients qui peuvent se permettre leurs soins de santé et estiment qu’ils n’ont pas besoin d’une grande couverture peuvent choisir de s’en tenir à Original Medicare et à un PDP.
Plus vous parlerez aux clients et plus vous vendrez de plans, plus cela deviendra clair. Vous apprendrez à mieux servir vos clients avec des plans qui répondent le mieux à leurs besoins. Si vous recherchez des services de formation et de l’aide pour vos efforts de marketing et la génération de prospects, SMA peut être le FMO pour vous. Commencez par parler avec l’un de nos conseillers dès aujourd’hui au 1-844-452-5020.