Remise volontaire de véhicule : Voici ce que vous devez savoir avant de remettre les clés de la voiture
Vous avez du mal à payer les IME de votre prêt automobile à temps ? Avec la crise économique qui se profile, un grand pourcentage de propriétaires de voitures ont de plus en plus de mal à payer les IME de leur prêt à temps. En période de crise financière, il est logique de réduire les dépenses non essentielles, y compris les prêts pour une voiture ou un deux-roues. Une cession volontaire de véhicule peut sembler être la meilleure option à votre disposition pour vous débarrasser de votre prêt auto ou deux roues. Mais, êtes-vous conscient des conséquences financières d’une reprise volontaire ? Ici, dans ce guide, nous examinons les impacts d’une reprise volontaire de véhicule et nous vous aidons à décider si c’est la bonne option pour vous.
D’abord, qu’est-ce qu’une reprise volontaire de véhicule ?
Aussi connu sous le nom de reprise volontaire – il s’agit de rendre votre voiture au prêteur parce que vous n’avez plus les moyens de rembourser le prêt automobile. L’autre option qui s’offre à vous lorsque vous ne respectez pas les conditions du contrat de prêt est la reprise de possession (involontaire). Dans ce cas, le prêteur prend des mesures et saisit votre véhicule lorsque vous ne respectez pas les paiements de votre prêt. Le prêteur envoie généralement un agent de recouvrement (ou de reprise de possession) pour vous prendre votre véhicule. La reprise de possession involontaire de votre voiture est une expérience émotionnelle et embarrassante. Par rapport à la reprise de possession, la remise volontaire du véhicule est meilleure – tant sur le plan émotionnel que financier.
Comment fonctionne la remise volontaire d’un véhicule ?
Dans une remise volontaire, la première étape consiste à faire savoir au prêteur que vous ne serez plus en mesure de rembourser le prêt automobile. Ensuite, vous informez le prêteur que vous souhaitez céder volontairement votre véhicule.Une fois que vous avez informé la banque/le prêteur, ce dernier décide d’une heure et d’un lieu. Vous pouvez alors remettre les clés du véhicule et la voiture au lieu choisi. Le prêteur annule alors votre prêt, et vous êtes libéré de la dette. Dans certains cas, la valeur marchande actuelle de la voiture/moto peut ne pas être suffisante pour payer toutes vos dettes. Dans ce cas, vous devrez peut-être payer un montant supplémentaire au prêteur pour terminer le prêt en cours.
Comment la remise volontaire du véhicule a-t-elle un impact sur vos finances ?
Si la remise volontaire d’un véhicule peut réduire vos problèmes de prêt immédiats, elle n’efface pas comme par magie tous vos malheurs financiers. Voici comment il peut prendre un péage sur vos finances à long terme.
- Vous pouvez toujours devoir de l’argent au prêteur, même après avoir restitué le véhicule
Lorsque vous restituez votre voiture ou votre moto au prêteur, ce dernier essaie de vendre la voiture pour payer le solde du prêt. Cependant, il se peut que le prix actuel du marché de votre véhicule soit inférieur au solde du prêt, auquel cas vous devez rembourser la valeur restante du prêt à la banque/au prêteur. Le prêteur transfère votre solde en suspens à une agence de recouvrement, qui l’inscrit dans votre dossier de crédit. Si vous n’êtes pas en mesure de payer le montant du solde, le prêteur vous poursuit en justice, ce qui accroît encore vos problèmes financiers.
- Il a un impact sur votre score de crédit
La remise volontaire est comme tout autre défaut de paiement de prêt. Même si vous prenez ici une mesure proactive, cela apparaît dans votre historique de crédit et fait baisser votre score de crédit. Une remarque négative sur votre historique de crédit peut rester jusqu’à sept ans.Cependant, notez que, bien que votre score de crédit prenne un coup, la remise volontaire du véhicule est marginalement meilleure qu’une reprise involontaire. Une remise volontaire sur votre historique de crédit indique aux futurs prêteurs que vous avez pris la responsabilité de votre prêt, et cela peut jouer en votre faveur.
- Il a un impact sur votre capacité à obtenir des prêts à l’avenir
L’impact négatif d’une remise volontaire peut amener les futurs prêteurs à réfléchir à deux fois avant d’approuver votre demande de prêt. Et, même lorsque vous êtes approuvé, vous pouvez être facturé un intérêt plus élevé, car vous êtes considéré comme plus susceptible de ne pas rembourser le prêt.
Quelles sont les alternatives à la remise volontaire ?
Avant de remettre les clés de la voiture, assurez-vous de vérifier si d’autres options peuvent contribuer à améliorer votre situation financière. Voici quelques alternatives à considérer :
- Tenter de négocier avec le prêteur
Prenez rendez-vous avec votre prêteur et expliquez à votre banque que vous avez des difficultés financières. Vérifiez si le prêteur est prêt à modifier les conditions du prêt, par exemple en interrompant les paiements pendant quelques mois, ou en diminuant l’IME mensuel, etc. Dans la plupart des cas, les prêteurs sont disposés à travailler avec les emprunteurs pour réduire la charge de leur prêt. Si votre prêteur accepte de modifier le contrat de prêt, assurez-vous d’obtenir le nouveau contrat de prêt par écrit, afin d’éviter les problèmes en cours de route.
- Optez pour un refinancement du prêt
Regardez autour de vous et voyez si vous pouvez trouver d’autres prêteurs qui sont prêts à reprendre votre prêt automobile existant à un taux d’intérêt inférieur. En réduisant le taux d’intérêt du prêt, vous diminuez vos IME mensuelles, ce qui réduit considérablement la charge de votre prêt. Certains prêteurs peuvent même vous proposer de prolonger la durée de remboursement du prêt, ce qui réduit encore davantage l’IME. Cependant, gardez à l’esprit que plus vous mettez de temps à rembourser le prêt, plus les intérêts s’accumulent au fil du temps.
- Vendre le véhicule
Avant de céder la voiture au prêteur, vous pouvez essayer de la vendre par vous-même. C’est une excellente option, surtout si la valeur marchande actuelle de la voiture est supérieure au montant du prêt en cours. Vous pouvez alors utiliser le produit de la vente pour payer le solde de votre prêt et utiliser le montant restant pour acheter un véhicule plus abordable.Il existe de nombreux sites Web d’agrégateurs qui vous aident à déterminer le prix de vente exact de votre véhicule en fonction de son âge, de son modèle et de sa marque.
EndNote
Soyez conscient des implications avant de céder volontairement votre véhicule Bien qu’une cession volontaire soit une meilleure option que la reprise de possession de votre voiture, elle devrait être votre dernier recours. N’oubliez pas qu’une remise volontaire a un effet négatif sur votre historique de crédit. Cependant, si vous avez épuisé toutes les autres options, allez de l’avant avec la remise volontaire. Vous pouvez inverser les effets négatifs sur votre crédit, en effectuant des paiements mensuels réguliers sur toutes vos factures et tous vos prêts à l’avenir.