Navy Federal Credit Union® nRewards® Secured Credit Card review

Navy Federal Credit Union nRewards Secured Credit Card Review : Plus de détails

Bien qu’il ne s’agisse pas de la carte la plus accessible pour la personne moyenne, la carte Navy Federal nRewards Secured est une carte de crédit sécurisée de rêve si vous êtes un militaire ou un membre de la famille admissible de Navy Federal Credit Union qui essaie d’augmenter son score de crédit.

En fait, son taux de récompense, ses faibles frais, ses examens de mise à niveau automatique de la ligne de crédit et ses avantages sont tous individuellement compétitifs, donc trouver cette combinaison sur une seule carte en fait l’une des meilleures cartes pour les militaires.

Gagner des points

L’un des principaux avantages de la carte de crédit Navy Federal Secured est qu’il s’agit de l’une des rares cartes de crédit sécurisées permettant de gagner des récompenses, grâce à ses taux et avantages spéciaux pour les cartes de crédit militaires.

Vous pouvez gagner 1 point nRewards par dollar dépensé, sans plafond de récompenses. Ce n’est pas une centrale de récompenses, loin de là, mais gagner des récompenses illimitées avec un mauvais crédit ou sans antécédents de crédit est une opportunité précieuse que vous ne trouverez pas chez tous les émetteurs.

Échanger des points

Il existe un nombre surprenant de façons d’échanger les points de votre carte Navy Federal Secured contre des remises en espèces.

Vous pourrez utiliser vos nRewards pour un dépôt direct sur votre compte d’épargne Navy Federal Credit Union (NFCU), des crédits de relevé  » Pay with Points  » couvrant jusqu’à trois transactions par carte, des marchandises, des cartes/certificats cadeaux ou une carte Visa Awards Navy Federal prépayée égale à votre solde de récompenses en espèces.

Quoi que vous choisissiez, les conditions du programme de récompenses montrent que vos points ne peuvent être échangés que par tranches de 5 000 points pour 50 $ vers votre option de récompense, ce qui fait que chaque point vaut 1 cent.

Taux et frais de carte

Pour une carte sans frais annuels, la carte de crédit NFCU Secured offre des taux et des frais exceptionnellement bas si vous construisez un crédit. Le dépôt de garantie commence à un minimum standard de 200 $ avec un dépôt maximum de 5 000 $. Fournir un dépôt aussi élevé peut vous aider à maintenir un faible ratio d’utilisation du crédit et à donner le coup d’envoi de votre voyage vers un score de crédit plus élevé.

Plus important encore, il n’y a pas de frais annuels, de sorte que les frais courants ne grugent pas vos récompenses. L’absence de frais de transaction à l’étranger signifie que vous ne perdrez pas jusqu’à 3 % de chaque transaction lorsque vous êtes en poste à l’étranger, et vous ne serez pas facturé de frais de transfert de solde ou de frais d’avance de fonds (TAEG de 2 % pour les avances de fonds).

Malheureusement, il n’y a pas d’offre de lancement à taux zéro, mais c’est déjà rare pour les cartes de ce niveau de crédit. Du bon côté, le TAEG (variable) de 18 % est bien inférieur au taux d’intérêt moyen par rapport à d’autres cartes pour mauvais crédit ou crédit limité et la carte de crédit nRewards Secured ne pose pas de TAEG de pénalité.

Les frais de retard sont également incroyablement généreux au cas où vous seriez en difficulté. Les frais de retard et de retour de paiement ne vont que jusqu’à 20 $ (habituellement jusqu’à 40 $).

Les avantages de la carte

En dehors de ses taux et frais rentables, la carte sécurisée Navy Federal Credit Union porte un plateau sain d’avantages précieux que vous ne trouvez pas souvent avec les cartes sécurisées concurrentes.

• Mise à niveau de la ligne de crédit – La carte de crédit Navy Federal Secured examine automatiquement votre compte pour un comportement de crédit responsable. Après trois mois, vous pourriez être admissible à un crédit supplémentaire au-delà de votre dépôt. Vous pouvez également passer à la carte cashRewards non garantie de la Navy Federal Credit Union après un examen à six mois.
• Protection du téléphone portable – En payant votre facture de téléphone portable avec votre carte, votre téléphone est assuré jusqu’à 250 $ par sinistre en cas de vol ou de dommage (maximum de deux sinistres par période de 12 mois, sous réserve d’une franchise de 50 $).
• L’assurance collision sans franchise pour les véhicules de location – Lorsque vous refusez l’assurance des véhicules de location de l’agence et que vous payez avec votre carte, votre véhicule loué peut être couvert pour les dommages, le vandalisme, le vol et les frais raisonnables de remorquage et de perte d’usage.
• Avantages et réductions Visa – En tant que carte Visa, votre nRewards Secured est éligible à une variété d’autres réductions sur les voyages et les achats, y compris des bonus de remise en argent avec le programme Navy Federal Member Deals.

Comment la carte de crédit Navy Federal Secured se compare-t-elle aux autres cartes sécurisées ?

Toutes ces caractéristiques précieuses font de la carte NFCU nRewards une option compétitive, mais elle n’est pas accessible à la plupart des personnes à la recherche d’une carte sécurisée, car vous devez être un membre actuel ou ancien de l’armée ou un membre de la famille admissible pour faire une demande. Voici quelques cartes alternatives à considérer :

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Carte de crédit sécurisée Discovery it®	Secured Mastercard® de Capital One	U.S. Bank Secured Visa Card
Taux de récompense 2% de remise en argent dans les stations-service et les restaurants (jusqu’à 1,000 $ d’achats par trimestre) 1 % de remise en argent sur tous les autres achats	Récompenses N/A	Taux de récompense N/A
Prime de premièreannée Toutes les remises en argent obtenues à la fin des 12 premiers mois seront égalées	Prime de première année N/A	Prime de première-année N/A
Frais annuels et/ou dépôt de garantie 0 $ de frais annuels 200 $ à 2,500 $ de dépôt de sécurité (correspond à la limite de crédit)	Frais annuels et/ou dépôt de sécurité 0 $ de frais annuels 49 $ à 200 $ (selon la solvabilité) (limite de crédit initiale de 200 $ à 1 000 $, selon votre dépôt)	Frais annuels et/ou dépôt de garantie 0$ de frais annuels 300$-$5,000 $ (selon la limite de crédit)
Autres choses à savoir 22.TAEG de 99 % (variable) Des révisions mensuelles automatiques pour  » passer  » à une carte non garantie à partir de huit mois avec une utilisation responsable du crédit Pas de TAEG de pénalité, pas de frais de retard sur votre premier paiement en retard (après cela, jusqu’à 40 $), pas de frais de dépassement de limite et pas de frais de transaction étrangère	Autres choses à savoir 26.TAEG de 99 % (variable) Des examens automatiques pour  » passer  » à une carte non garantie ou à une ligne de crédit plus élevée à partir de six mois avec une utilisation responsable du crédit Aucune pénalité de TAEG, jusqu’à 40 $ de frais de retard et aucuns frais de transaction étrangère	Autres choses à savoir 18.TAEG de 99 % (variable) Pas de TAEG de pénalité, jusqu’à 40 $ de frais de retard, pas de frais de dépassement de limite et 2 % de frais de transaction étrangère en USD (3 % dans une devise étrangère)

Carte de crédit Discover it® Secured

Bien que les taux et les frais ne soient pas aussi attrayants que ceux de la carte sécurisée NFCU, la carte Discover it Secured ne facturera pas de frais de transaction étrangère si vous effectuez des achats lorsque vous êtes en poste à l’étranger, et ses récompenses et son offre de correspondance de remise en argent la première année sont difficiles à battre.

Secured Mastercard® from Capital One

La carte sécurisée de Capital One n’offre pas de récompenses, mais c’est une option solide si vous devez fournir un dépôt de garantie plus petit. De plus, l’examen de graduation de six mois de la carte non garantie est comparable à l’examen de mise à niveau de six mois de la Navy Federal nRewards.

Carte Visa sécurisée U.S. Bank

La carte sécurisée U.S. Bank facture des frais de transaction étrangère, mais son taux d’intérêt plus faible et sa limite de crédit maximale de 5 000 $ pourraient faciliter le maintien d’un faible ratio d’utilisation du crédit et le développement du crédit si vous savez que vous devrez occasionnellement porter un solde.

Qui devrait obtenir la carte de crédit Navy Federal Secured ?

• Personnel militaire actuel ou antérieur admissible et les membres de leur famille qui reconstruisent leur crédit ou ont besoin d’une carte de démarrage.
• Conjoints militaires établissant ou renforçant leur crédit individuel.
• Jeunes militaires – ou ceux qui ne connaissent pas le crédit – qui veulent construire un crédit et gagner des récompenses tout en changeant de station.

Comment utiliser la carte de crédit Navy Federal Secured :

• Utiliser la carte pour tous les achats éligibles afin de gagner des points nRewards, puis la rembourser de manière ponctuelle et cohérente pour construire un crédit.
• Suivre les sept étapes pour améliorer votre score de crédit et utiliser l’avantage de vérification gratuite du score FICO pour suivre vos progrès et passer à une carte non garantie après six mois.
• Payer votre facture de téléphone portable et tout véhicule de location avec la carte pour les protéger contre la perte ou les dommages.
• L’utiliser lors d’une affectation à l’étranger pour éviter les frais de transaction à l’étranger.

La carte de crédit Navy Federal Secured en vaut-elle la peine ?

Si vous essayez de construire votre crédit et que vous êtes admissible à un compte d’épargne auprès de la Navy Federal Credit Union, la carte Navy Federal nRewards Secured est l’une des meilleures cartes sécurisées disponibles. Le taux de récompenses n’est pas époustouflant, mais les diverses options d’échange de cash back, les faibles frais et les avantages font de cette carte une opportunité précieuse de construction de crédit.