Il existe trois principaux types de fonds communs de placement à frais, chacun ayant des avantages et des inconvénients.
Pour vous aider à y voir clair, voici un aperçu rapide de chaque type.
Actions de catégorie A
Pour ces types de fonds, vous payez la plupart de vos frais au départ. Par exemple, si vous prévoyez d’investir 10 000 $ dans une action de catégorie A, vous pourriez devoir payer des frais initiaux de 575 $. Par conséquent, votre investissement initial sera réduit à 9 425 $ le premier jour. Cependant, les actions de classe A ont généralement les frais courants les plus bas.
Actions de classe B
Elles ne comportent pas de frais initiaux. Ainsi, si vous avez 10 000 $ à investir, vous pouvez investir la totalité des 10 000 $. Cependant, les actions de classe B comportent des frais courants plus élevés. Elles comportent également des frais de sortie si les fonds investis sont retirés au cours d’une période convenue. Ces frais de retrait sont généralement un pourcentage dégressif qui est réduit chaque année – par exemple, 5 % la première année, 4 % la deuxième, etc.
Les actions de classe C
Comme les actions B, elles ne comportent pas de frais initiaux. Cependant, les actions de classe C comportent les frais courants les plus élevés. En plus de cela, elles ont également ce que l’on appelle une charge de niveau – des frais annuels (généralement 0,25 %) sur la valeur nette du fonds.
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Quel choix faire ?
Si les actions de catégorie A peuvent sembler les plus coûteuses, sur de longues périodes, elles sont généralement les moins chères. En payant tous vos frais d’avance avec une action de classe A, l’argent de votre fonds peut croître pratiquement sans être entravé par des frais supplémentaires.
En revanche, si les actions de classe B et C peuvent sembler vous faire économiser de l’argent, il est plus que probable que ce ne sera pas le cas. Sans exiger de frais initiaux, ces actions vous obligent à payer des frais courants plus élevés qui réduisent vos rendements.
Typiquement, vous devriez vous en tenir principalement aux actions de catégorie A – celles qui comportent le plus de frais initiaux. Dave investit à long terme, et les actions de catégorie A sont généralement les mieux adaptées à une stratégie à long terme.
Lorsque vous décidez de la catégorie de fonds communs de placement dans laquelle investir, discutez avec votre conseiller financier pour déterminer le meilleur choix pour vous. Trouvez un professionnel de l’investissement dans votre région que Dave recommande.
Les actions de catégorie A sont généralement les plus adaptées à une stratégie à long terme.