Beaucoup de gens reçoivent des remboursements sur leur carte de crédit pour des projets de voyage qui ont dû être annulés à cause du COVID-19, également connu sous le nom de pandémie de coronavirus. Ces remboursements aboutissent parfois à une situation qui peut sembler être un bon problème à avoir, mais c’est tout de même un problème : vous vous retrouvez avec votre carte de crédit qui vous doit de l’argent au lieu de l’inverse. C’est ce que l’on appelle un solde négatif ou un solde créditeur.
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Si vous avez récemment obtenu des remboursements pour des achats que vous aviez déjà effectués, ou si vous avez obtenu des crédits de relevé pour des récompenses de carte de crédit, ou si vous avez accidentellement payé en trop le solde dû de votre carte de crédit, vous pouvez avoir un signe moins sur votre relevé de carte de crédit.
Si vous ouvrez votre compte de carte de crédit et que vous voyez un solde négatif, cela peut être surprenant ou ressembler à une situation inhabituelle.
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Voici quelques conseils et éclairages clés pour comprendre quoi faire avec un solde négatif sur votre carte de crédit.
Ce qu’est un solde négatif et d’où il vient
Un solde négatif est, comme l’exemple présenté dans l’image ci-dessus, une situation avec votre compte de carte de crédit où vous ne devez pas d’argent. En fait, l’émetteur de votre carte vous doit de l’argent. L’obtention d’un solde négatif ne signifie généralement pas que vous avez fait quelque chose de mal ou que vous avez commis une erreur avec votre compte, bien que cela puisse parfois être le résultat d’une erreur, comme un montant de remboursement incorrect ou des frais annulés par erreur.
Il existe plusieurs raisons valables pour lesquelles vous pourriez avoir un solde négatif sur votre carte :
- Vous avez obtenu un remboursement sur un achat précédent, mais vous aviez déjà réglé le solde sur le relevé de carte de crédit d’un mois précédent. Cette situation pourrait se produire récemment pour diverses personnes qui, des mois auparavant, avaient réservé des billets d’avion et des hébergements pour des voyages prévus de longue date, avaient déjà payé leurs factures de carte de crédit, puis ont dû soudainement annuler leurs projets de voyage en raison de la pandémie de coronavirus.
- Vous avez vu les frais de carte de crédit annulés (tels que les frais d’intérêt, les frais annuels ou les frais de retard) après avoir déjà remboursé ce montant de votre solde.
- Vous avez fait supprimer une charge frauduleuse ou corriger une transaction erronée après avoir préalablement payé le montant contesté. Cela se produit parfois lorsque les gens paient l’intégralité du solde de leur carte de crédit sans regarder de trop près les relevés. Essayez de faire très attention à ce qui figure sur votre relevé de carte de crédit chaque mois, afin de pouvoir corriger les erreurs ou contester les frais frauduleux et faire supprimer ces transactions avant de dépenser votre argent.
- Vous avez reçu un crédit de relevé. Certaines cartes de crédit offrent des récompenses, des crédits de remise en argent ou de nouveaux bonus d’inscription pour les nouveaux clients. Vous pourriez rencontrer des situations où vous avez déjà payé ce que vous pensiez être le solde total dû, pour vous rendre compte que vous obtenez un crédit supplémentaire sur votre carte.
Un solde négatif n’est pas mauvais, mais vous pourriez ne pas en vouloir un
Voir un grand signe moins sur votre relevé de carte de crédit peut sembler surprenant, mais est-ce une bonne ou une mauvaise chose ? Devriez-vous essayer activement d’avoir plus souvent un solde négatif sur votre carte de crédit ? Avoir un solde négatif est-il la même chose qu’avoir de l’argent supplémentaire en banque ?
Tout d’abord, avoir un solde négatif sur votre carte ne fait généralement pas de mal. Cela n’aide pas votre score de crédit, mais cela ne nuit pas non plus : avoir un solde négatif sur une carte de crédit est toujours signalé comme un solde nul aux agences d’évaluation du crédit. Dans le but de bâtir votre crédit ou d’essayer d’améliorer votre score de crédit, avoir un solde négatif n’est pas meilleur pour vos finances que d’avoir un solde nul.
Cependant, même si cela ne nuit pas à vos finances ou à votre score de crédit, avoir un solde négatif n’est toujours pas une situation idéale. Si vous avez une somme d’argent importante immobilisée sur votre carte de crédit sous la forme d’un solde négatif, cet argent n’est pas facilement accessible si vous en avez besoin. Il se trouve dans un monde souterrain étrange du système financier où il n’aide pas votre pointage de crédit ou ne vous aide pas à construire une richesse ou à gagner des intérêts.
Au lieu de laisser ce chiffre négatif s’attarder sur votre relevé de carte de crédit, vous devriez placer cet argent sur un compte d’épargne en ligne à haut rendement ou un certificat de dépôt, ou encore mettre cet argent au service de vos objectifs financiers à plus long terme.
Comment récupérer votre argent d’un solde négatif
Si vous avez un solde négatif sur votre carte de crédit, il existe quelques options pour résoudre cette situation :
Laisser le solde seul et décider plus tard
Avoir un solde négatif sur votre carte de crédit n’est pas une mauvaise chose, et vous n’avez pas à faire de choix immédiat. Si vous le souhaitez, vous pouvez simplement laisser votre solde négatif tranquille : Vous pouvez passer un mois ou quelques mois avec le solde négatif sur votre carte et le traiter comme une « mise de côté » ou une épargne forcée à utiliser pour un achat futur.
Si vous luttez pour économiser de l’argent, ou si vous aimez l’idée d’avoir un peu d' »argent supplémentaire » sur votre carte de crédit, laisser simplement votre solde intact pourrait être une bonne option. En période d’incertitude, comme la pandémie actuelle de coronavirus, certaines personnes peuvent souhaiter disposer de plusieurs endroits différents où elles peuvent cacher de l’argent supplémentaire. Si vous vous sentez plus en sécurité ou plus à l’aise avec un solde négatif sur votre carte, n’hésitez pas à l’utiliser comme outil d’épargne.
Note : Si vous laissez un solde négatif sur votre carte pendant plus de six mois, l’émetteur de votre carte est tenu par la loi de faire un effort de bonne foi pour vous rembourser l’argent. Cela signifie souvent que vous recevrez un chèque par la poste.
Utiliser votre carte de crédit pour des achats supplémentaires
Cette option pourrait être la plus facile, surtout si le solde négatif est faible. Par exemple, si vous avez un solde négatif de 200 $, vous pourriez simplement dépenser cet argent pour l’épicerie et les achats courants, et au moment où vous aurez accumulé quelques achats supplémentaires sur votre carte, votre solde sera de nouveau à zéro.
Il n’y a rien de mal à cette approche – après tout, c’est votre argent. Cependant, l’un des risques de « dépenser » un solde négatif est de dépenser trop, d’accumuler des dettes de carte de crédit supplémentaires ou de courir le risque de manquer un paiement de carte de crédit et d’accumuler des frais de retard, des frais d’intérêt et de nuire à votre pointage de crédit.
Si vous utilisez votre carte de crédit pour de nombreuses dépenses quotidiennes et que vous avez l’habitude de rembourser votre solde chaque mois, alors allez-y et dépensez le solde négatif. Mais si vous n’utilisez pas cette carte aussi souvent, si vous n’êtes pas aussi organisé pour effectuer vos paiements à temps ou si vous risquez de ne pas arriver à dépenser cet argent de sitôt, vous pouvez demander un remboursement.
Recevoir votre argent sous forme de remboursement du solde créditeur
Si vous ne voulez pas laisser le solde négatif sur votre carte de crédit, vous pouvez demander à l’émetteur de votre carte un remboursement du solde créditeur. Cela vous donnera un meilleur contrôle sur votre argent – au lieu d’être « forcé » de dépenser l’argent sur votre carte, vous pouvez le mettre sur un compte d’épargne en espèces ou l’investir pour l’avenir.
Si vous voulez un remboursement de votre solde négatif, appelez votre société de carte de crédit et parlez au service clientèle. Expliquez la situation et demandez quelles sont vos options pour obtenir un remboursement. La plupart des émetteurs de cartes de crédit seront en mesure de vous rembourser par chèque, mandat ou dépôt direct sur votre compte bancaire. Les détails exacts dépendent des conditions de votre contrat de carte. Mais en général, à moins que l’émetteur de votre carte de crédit n’ait des règles particulièrement strictes concernant les soldes négatifs, vous devriez pouvoir obtenir un remboursement complet et avoir accès à votre argent liquide en quelques jours ouvrables.
N’oubliez pas : c’est votre argent
N’oubliez pas que vous avez droit à votre solde négatif. C’est votre argent, il vous est dû, et la loi vous donne le droit de vous le faire rembourser. Même s’il vous arrive de ne pas vérifier vos relevés de carte de crédit ou même si vous ignorez votre compte de carte de crédit pendant plusieurs mois, l’émetteur de la carte est tenu par la loi de faire un effort de bonne foi pour rembourser tout solde négatif qui reste sur votre compte pendant plus de six mois.
Ne vous sentez pas mal d’avoir un solde négatif et n’ayez pas l’impression de gêner l’émetteur de votre carte de crédit en demandant un remboursement. Appelez l’équipe du service clientèle de votre émetteur et demandez comment vous pouvez récupérer l’argent. Ou si vous voulez, vous pouvez traiter le solde négatif comme un prépaiement à votre émetteur de carte de crédit pour les achats à venir.
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