En tant que propriétaire d’entreprise, vous devez payer des frais de transaction élevés pour accepter les paiements, sans compter toutes les dépenses externes. Pas étonnant que vous ne vouliez pas dépenser encore plus. Pourtant, les frais mal divulgués sont le coupable de l’industrie du traitement. On dirait que les parties du traitement des cartes de crédit trouvent toujours de nouvelles façons de vous facturer des frais supplémentaires.
Aujourd’hui, nous jetons la lumière sur les frais de Visa International Service Assessment (ISA). Si vous êtes une entreprise basée aux États-Unis, vous pourriez tomber sous l’impression que l’ISA n’est pas votre histoire. Pourtant, il se peut que vous deviez la payer même si vous ne dirigez pas d’entreprise en dehors des États-Unis. En réalité, ces frais sont appliqués exactement aux transactions qui ont lieu à l’intérieur des États-Unis, mais qui sont traitées avec une carte de crédit ou de débit Visa d’une banque émettrice étrangère.
Qu’est-ce que l’ISA (Visa International Service Assessment) et quand est-elle facturée ?
Toute transaction entre une entreprise américaine et un titulaire de carte non américain est soumise aux frais de la cotisation de service international. Les frais s’appliquent à la fois aux transactions par carte de crédit et de débit dans les magasins de commerce électronique et les magasins de brique et de mortier. Si vous gérez une entreprise en ligne, vous devrez payer les frais ISA chaque fois qu’un acheteur international effectue un achat via une carte de crédit/débit obtenue dans sa banque nationale.
Pour les commerces de brique et de mortier, l’exemple le plus populaire de la taxe ISA serait un touriste visitant les États-Unis et utilisant sa carte de crédit pour acheter. Néanmoins, la citoyenneté du client n’est pas le facteur définissant si la taxe ISA s’applique. Si, généralement, les consommateurs possèdent des cartes données par les banques des pays dans lesquels ils vivent, il existe d’autres possibilités.
Laissez-moi vous proposer un exemple. Un citoyen américain vit et travaille en France. Il possède une carte émise par une banque américaine, et l’autre par une banque française. Si ce citoyen américain utilise une carte donnée par une banque française pour effectuer un achat, la taxe ISA sera appliquée. Le problème est que le réseau Visa devra se coordonner avec la banque française pour traiter la transaction. Et cela coûte toujours plus cher.
Quel est le montant des frais d’ISA ?
Lorsque Visa a commencé à appliquer les frais d’évaluation des services internationaux (ISA) en avril 2008, ils étaient d’un montant fixe de 0,40 %. C’est le cas lorsque le change de devises n’est pas nécessaire. Avec un échange de devises, les frais ont été augmentés jusqu’à 0,80 %. N’oubliez pas que ces frais étaient facturés en plus du taux d’interchange standard qui s’applique normalement à la transaction. En 2015, Visa a augmenté de manière drastique les frais d’ISA. Sans conversion de devises, les frais sont passés à 0,80 %. Avec la conversion, elle est maintenant de 1,20 %.
La société Visa a expliqué cette augmentation par des dépenses supplémentaires sur les étapes supplémentaires qu’une transaction provenant d’une banque étrangère prend sur son chemin vers le compte marchand. Bien que rationnelle, la raison principale de ces frais supplémentaires est plus susceptible d’être les risques liés au traitement des transactions dans les banques non américaines.
C’est logique car il y a beaucoup de banques mondiales qui sont moins stables et moins sûres que celles de l’Amérique. Pourtant, certaines sont réglementées tout aussi strictement que celles des États-Unis (si ce n’est plus). Cependant, il est plus confortable pour Visa d’appliquer des frais similaires à toutes les transactions non américaines au lieu de fixer des frais individuels par pays ou par institution financière. Et bien, c’est plus rentable.
Qu’est-ce que les frais d’acquéreur international de Visa (IAF) ?
Visa applique deux frais différents pour le traitement d’un paiement effectué via une carte émise par une banque étrangère. Les frais Visa pour l’acquéreur international (IAF) ont été annoncés en octobre 2009. Il intervient pour les mêmes raisons que l’ISA. Cependant, l’IAF est fixé à 0,45%. Il est facturé en sus du taux d’interchange régulier et des autres frais de traitement que votre entreprise a.
Donc, si vous acceptez un paiement d’un titulaire de carte internationale, il est plus que probable que vous voyiez ces deux frais ajoutés à vos coûts de transaction réguliers. Tout d’abord, Visa applique des frais de transaction standard de 0,13 %. N’oubliez pas d’ajouter un supplément de 1,38 % (0,13 % + 0,45 % + 0,80 %) sur toutes les transactions. Et ce, sans frais de change. Avec, vous devrez payer un supplément de 1,78%.
Quel est le montant des frais de l’IAF ?
Du point de vue d’un propriétaire d’entreprise, il peut sembler rationnel que le client doive payer ce coût de traitement supplémentaire. Eh bien, la vie n’est pas juste parfois. Comme Visa ne peut pas facturer directement les frais d’AIS, elle facture plutôt votre processeur de paiement. Habituellement, votre processeur vous répercute le coût, et il s’affiche comme une charge distincte sur votre relevé mensuel de compte marchand.
Résumé
Avec la croissance rapide de la numérisation, les transactions entre les commerçants américains et les banques émettrices internationales deviennent extrêmement populaires. Nous pensons effectivement que la tendance sera à la hausse dans un avenir proche. Les frais supplémentaires pour le traitement des transactions internationales par carte de crédit vont également gagner en popularité. Pour l’instant, c’est le seul moyen de sauver votre clientèle internationale.
Malheureusement, il n’y a aucun moyen de contourner les frais ISA et IAF. Ainsi, bien que nous n’adorions pas les frais d’évaluation des services internationaux de Visa, nous n’avons pas d’autre choix que d’accepter un autre « coût de faire des affaires ».
Les frais d’évaluation des services internationaux de Visa sont des frais de gestion.