Que vous soyez légalement séparé, en train de divorcer ou déjà divorcé, vous pouvez avoir besoin de retirer votre ex de votre hypothèque et d’assumer le prêt par vous-même. Peut-être voulez-vous vous assurer que votre ex n’est plus financièrement responsable du remboursement du prêt, si vous avez tous deux convenu que vous garderiez la maison. Ou encore, vous voulez vous assurer que votre ex n’obtiendra aucune part du produit de la vente de la propriété (ou de l’héritage si vous décédez).
Quel que soit le motif pour lequel vous retirez votre conjoint de votre prêt hypothécaire, vous devrez suivre certaines étapes, destinées à protéger votre conjoint et le prêteur hypothécaire.
Sortir votre conjoint de votre prêt hypothécaire
Il n’y a qu’une seule façon de faire retirer le nom de votre conjoint du prêt hypothécaire : Vous devrez demander un prêt pour refinancer l’hypothèque, à votre nom seulement. Après tout, le prêt hypothécaire initial a été approuvé à vos deux noms, ce qui donne au prêteur deux sources de remboursement. Bien que vous et votre conjoint puissiez décider entre vous que votre conjoint ne sera plus responsable du prêt hypothécaire, cet accord n’affecte pas le prêteur. En d’autres termes, le prêteur hypothécaire peut toujours s’en prendre à votre conjoint pour le remboursement, à moins et jusqu’à ce que vous refinanciez en votre seul nom.
Comme vous l’avez fait lorsque vous avez contracté le prêt hypothécaire à l’origine, vous devrez passer les conditions d’admissibilité du prêteur pour refinancer le prêt. Vous devrez montrer que vous serez en mesure d’effectuer les paiements et de respecter votre part du marché. Cette fois, cependant, le prêteur ne regardera que vos actifs, vos revenus, vos dettes et votre cote de crédit.
Si votre crédit et vos finances ne sont pas assez solides en soi pour vous permettre d’obtenir le prêt dont vous avez besoin, vous devrez trouver d’autres options, comme verser un acompte plus important ou demander à quelqu’un de cosigner le prêt pour vous.
Déposer un acte de renonciation
Une fois que vous avez été informé que votre refinancement a été approuvé, vous devez faire retirer le nom de votre conjoint de l’acte de propriété ainsi que de l’hypothèque. Pour ce faire, vous devez remplir un acte de renonciation, dans lequel votre conjoint renonce à tout droit sur la propriété. Une fois le formulaire de renonciation rempli, vous devez demander à votre conjoint de se rendre chez le prêteur qui s’occupe de votre refinancement et de signer la renonciation avec vous devant l’agent de crédit, qui notera ensuite le document, retirant ainsi le nom de votre conjoint de l’acte de propriété et de l’hypothèque. N’oubliez pas que vous ne devez faire cela qu’après avoir obtenu le refinancement de la maison.
Avoir de l’aide
Supprimer le nom du conjoint d’un prêt hypothécaire peut être compliqué, et vous pourriez avoir besoin d’une aide juridique pour bien faire les choses. Dans de nombreux divorces, la maison familiale est de loin l’actif le plus important, il est donc important de s’assurer de gérer cette étape correctement. Un avocat expérimenté peut vous aider à traiter avec la banque et à répondre à toute autre exigence légale pour que votre conjoint soit retiré de l’hypothèque et de l’acte de propriété, et que votre maison soit à votre seul nom.