Fidelity est une société multinationale de services financiers basée à Boston, dans le Massachusetts. Elle est l’une des 10 premières AMC (sociétés de gestion d’actifs) au monde avec 2,46 billions de dollars d’actifs sous gestion et une valeur combinée des actifs des clients de 6,7 billions de dollars.
Fidelity offre une large gamme de services, de produits et d’outils pour convenir aux investisseurs de différents niveaux d’expérience et de tolérance au risque.
Dans cette revue, nous nous concentrerons sur les CD négociés offerts par Fidelity. Ceux-ci peuvent être trouvés dans leur catégorie revenus fixes et obligations.
Il est important de noter que Fidelity n’est pas une banque, mais une société de courtage. Par conséquent, Fidelity n’émet pas elle-même de certificats de dépôt, mais elle les « brocante » ou les revend à ses clients. Les dépôts sont toujours des obligations de la banque émettrice, et sont donc couverts par une assurance FDIC à hauteur de 250 000 $ par déposant. Cela dit, Fidelity étant un service de courtage, vous pouvez détenir plusieurs CD sur votre compte de courtage chez eux, ce qui étend effectivement votre couverture FDIC au-delà de la limite de 250 000 $. Cela vaut également pour leur compte de gestion de trésorerie, qui permet une couverture FDIC jusqu’à 1,25 million de dollars.
Vous pouvez ouvrir des CD nouvellement émis et/ou des CD du marché secondaire auprès de Fidelity. Les CD nouvelle émission sont généralement vendus au pair et les clients ne paient pas de frais de négociation pour les acheter. Les achats (et les ventes) de CD du marché secondaire entraînent des frais de transaction de 1 $ par CD (1 CD = 1 000 $ de valeur nominale). Téléchargez le document d’information sur les CD de Fidelity pour bien comprendre leurs conditions.
Dans ce billet, vous apprendrez :
Fidelity offre sept CD à terme standard allant de 3 mois à 5 ans qui sont assortis d’un dépôt minimum requis de 1 000 $.
| Term | Paiement annuel attendu |
| 3 mois | 0.02% |
| 6 mois | – |
| 9 mois | – |
| 1 an | 0.05% |
| 2 ans | 0,15% | 3 ans | 0,20% |
| 5 ans | 0.65% |
Pour situer les taux des certificats de dépôt de Fidelity dans leur contexte, la moyenne nationale actuelle pour un CD de 12 mois et un CD de 5 ans se situe à seulement 0,14% et 0,31% d’APY, respectivement. Et les meilleurs taux sur les CD de 12 mois et de 5 ans des banques en ligne et des coopératives de crédit disponibles à l’échelle nationale dépassent encore 1,00 % d’APY (bien qu’à peine).
Comment les intérêts sont-ils calculés ?
Les intérêts sur les CD de Fidelity nouvellement émis ne sont pas composés. C’est le cas de la plupart des CD intermédiés, car ils nécessitent une distribution immédiate des intérêts.
Les CD Fidelity qui sont achetés sur le marché secondaire peuvent être basés sur d’autres calculs de taux d’intérêt. Vous devrez contacter le cabinet pour toute question concernant le calcul du taux d’intérêt sur un CD du marché secondaire.
Programme de roulement automatique de Fidelity
Fidelity dispose également d’un « programme de roulement automatique » qui s’accompagne de quelques fonctionnalités utiles. La plus notable étant la possibilité d’effectuer des retraits anticipés sur votre CD sans encourir de frais abrupts. Ceci est en contraste avec les CD des banques ou des coopératives de crédit qui prennent généralement une partie de vos intérêts comme amende.
La deuxième caractéristique marquante du programme Auto Roll est qu’il vous permet de vendre une partie de votre CD (ou d’en ajouter) avant sa date d’échéance.
Vous pouvez également suivre vos gains, configurer des alertes et renouveler automatiquement vos CD en fonction de la répartition d’actifs que vous avez choisie.
Si vous ne souhaitez pas faire partie du programme de roulement automatique, vous pouvez l’annuler à tout moment.
Les CD de courtage Fidelity : Avantages et inconvénients
Les CD intermédiés proposés par Fidelity présentent des avantages et des inconvénients. Pour commencer, les taux actuels proposés (indiqués ci-dessus) sont moins compétitifs que ceux que l’on trouve dans les meilleures banques et coopératives de crédit en ligne.
Deuxièmement, si les nouveaux CD ne sont assortis d’aucuns frais, les CD achetés sur le marché secondaire seront soumis à des frais de transaction similaires à l’achat ou à la vente d’une action.
Les CD négociés de Fidelity présentent également des avantages distincts.
Le plus important étant la liquidité. Si vous avez besoin de vos fonds avant l’échéance, vous pouvez simplement les vendre pendant n’importe quel jour de bourse sur le marché libre. Gardez cependant à l’esprit que les prix du marché fluctuent en fonction des taux. Cela signifie qu’il est également possible de vendre votre dépôt pour un prix inférieur (ou supérieur) à celui auquel vous l’avez acheté.
Par exemple, si vous ouvrez un dépôt de 5 ans et que vous avez besoin des fonds après la deuxième année, période pendant laquelle les taux d’intérêt ont considérablement augmenté, vous pouvez avoir du mal à vendre votre dépôt pour votre prix d’achat total car les consommateurs peuvent obtenir de meilleurs taux grâce aux CD nouvellement émis.
A l’inverse, si vous achetez un dépôt de 5 ans et que les taux baissent considérablement (ce qu’ils ont fait), vous pouvez trouver des investisseurs prêts à offrir une prime sur votre CD sur le marché secondaire.