Vous avez un mauvais crédit ? Comment ouvrir un compte chèque gratuit sans vérification de crédit ni dépôt

Avoir un compte bancaire est une nécessité dans la vie. Mais, si vous avez un mauvais crédit, il peut être difficile d’ouvrir un nouveau compte bancaire. Certaines banques traditionnelles pourraient vous refuser un compte chèque si vous avez un mauvais crédit en raison de frais de découvert impayés, de paiements manqués ou en retard, et de fermetures de comptes.

Mais cela ne doit pas vous décourager. Vous pouvez toujours ouvrir un compte bancaire avec un mauvais crédit. Que vous vous inquiétiez de vos chances d’approbation ou que vous ayez été refusé par votre banque locale, il existe des opportunités bancaires de seconde chance pour les personnes ayant un mauvais crédit ou un mauvais historique bancaire.

La première étape pour améliorer vos opportunités bancaires est de comprendre ce que les banques recherchent lorsqu’elles évaluent votre crédit et votre historique bancaire.

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Comment les banques déterminent-elles un  » mauvais  » crédit ?

Tout comme les sociétés de cartes de crédit, les banques examinent les antécédents de crédit des clients potentiels avant de leur accorder l’accès aux produits et services financiers, qui comprennent les comptes chèques et les comptes d’épargne.

📊 Les banques vérifient votre score de crédit avec une enquête difficile lorsque vous demandez un compte

Il existe plusieurs façons pour les banques d’examiner vos antécédents de crédit, notamment en effectuant une vérification de crédit auprès de l’un des trois principaux bureaux de crédit : Experian, Equifax ou TransUnion. En général, les banques utilisent une vérification de crédit dure pour déterminer votre score de crédit, qui est un nombre utilisé pour identifier le degré de risque que vous représentez pour les banques et autres institutions financières. Les scores de crédit sont basés sur des facteurs tels que votre historique de remboursement de prêts et de cartes de crédit, l’âge du crédit, l’utilisation du crédit et le fait que vous ayez historiquement effectué vos paiements à temps.

📄 Les banques peuvent utiliser un rapport ChexSystems pour examiner votre historique bancaire

Les banques travaillent également avec d’autres agences pour creuser plus profondément dans votre comportement bancaire. L’une des agences vers lesquelles elles peuvent se tourner pour cela est ChexSystems, qui utilise votre numéro de sécurité sociale pour consulter votre historique financier. ChexSystems peut voir tous les chèques sans provision, les découverts et les gels de comptes qui ont pu avoir un impact négatif sur vos finances. L’entreprise communique ensuite ces informations aux banques. En outre, les banques vérifient les soldes négatifs impayés, les retraits excessifs et les fraudes par chèque. Si l’un de ces éléments est présent, la banque peut rejeter votre demande de compte.

Si cela se produit, vous avez quelques options. Tout d’abord, vous pouvez essayer de régler les problèmes. Une deuxième option consiste à demander à la banque de reconsidérer votre demande de compte. Enfin, vous pouvez essayer de trouver une banque qui ne vérifiera pas votre historique bancaire.

Qu’est-ce que les comptes bancaires de la deuxième chance ?

Il peut être difficile de reconstruire vos finances lorsque vous avez un mauvais crédit ou un mauvais historique bancaire. Les banques de la deuxième chance proposent des comptes qui peuvent vous aider à reconstruire vos antécédents bancaires.

Les comptes chèques de la deuxième chance fonctionnent comme des comptes bancaires ordinaires, mais avec moins de services et certaines limitations. Ils ont généralement des frais mensuels auxquels on ne peut renoncer, et ils comportent souvent plus d’exigences que les comptes chèques standard, comme la mise en place de dépôts directs réguliers et l’exigence de soldes minimums plus élevés. Ils ne vous permettent généralement pas d’émettre des chèques ou de vous inscrire à un programme de découvert. Il est également important de noter que ces comptes chèques peuvent aider à améliorer les antécédents bancaires, mais ils ne permettent pas de reconstruire le crédit. Pour cela, envisagez une carte de crédit sécurisée.

Les banques qui offrent une deuxième chance bancaire

Plusieurs grandes banques américaines permettent aux particuliers d’ouvrir des comptes bancaires de deuxième chance s’ils ont un historique bancaire négatif. Cela dit, beaucoup d’entre elles appliquent un certain nombre de frais bancaires qu’il est important de comprendre et d’évaluer lorsque vous examinez vos options. Selon la banque de la deuxième chance, les frais de compte courant, les applications bancaires mobiles et les réseaux de guichets automatiques diffèrent. Il vaut la peine de peser toutes vos options avant de choisir le compte chèque de la deuxième chance qui vous convient. Les meilleurs comptes de seconde chance sont accompagnés de :

• Des frais mensuels faibles ou nuls
• Aucune exigence de solde minimum
• Des services tels que l’accès à une carte de débit, le paiement de factures en ligne et des privilèges d’émission de chèques illimités
• Peu de limites, telles que les montants maximaux quotidiens ou mensuels des transactions

Vous trouverez ci-dessous un résumé des frais, des exigences et des caractéristiques de certaines des principales banques nationales qui offrent des services bancaires de la deuxième chance, afin que vous puissiez avoir une meilleure idée de la façon dont ces comptes peuvent différer.

Wells Fargo Opportunity Checking Account

• Dépôt minimum de 25 $ pour ouvrir un compte
• Frais de service mensuels de 5 $
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• Mobile banking
• Carte de débit

Radius Bank Essential Checking

• $9 frais de service mensuels
• Services bancaires en ligne
• Carte de débit (limite quotidienne de 500 $ pour les achats et les retraits au guichet automatique)
• Possibilité de mettre à niveau le compte après 12 mois de services bancaires responsables

Compte GoBank de Green Dot Bank

• 8.95 $ de frais mensuels à moins que vous ne fassiez des dépôts directs mensuels totalisant 500 $
• 3 $ de frais pour les retraits aux guichets automatiques hors réseau
• Carte de débit
• Mobile. banking

Compte de la banque de la deuxième chance de Chime

• Pas de solde minimum
• Pas de frais de maintenance mensuels
• Accès à plus de 32,000 guichets automatiquesgratuits
• Pas de frais de découvert
• Pas de frais de transactions étrangères
• Pas d’examen ChexSystems ou de vérification de crédit

Vérification des comptes pour mauvais crédit

Maintenant que vous êtes familier avec la banque de la deuxième chance, il est important que vous sachiez ce qu’il faut rechercher lorsque vous tentez d’ouvrir un compte bancaire avec un mauvais crédit. Considérez les points suivants :

Recherchez des banques qui ne procèdent pas à des vérifications de crédit

Toutes les banques ne procèdent pas à une vérification de crédit ou n’ont même pas besoin d’un dépôt pour ouvrir un compte. En fait, il existe d’excellentes options de banques traditionnelles et en ligne qui ne s’appuient pas sur les agences de renseignements sur les consommateurs, comme ChexSystems. Chime, par exemple, ne fait pas de vérification de crédit et n’utilise pas ChexSystems dans le cadre de son processus de décision pour l’ouverture de nouveaux comptes bancaires en ligne.

Ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt

La plupart des banques traditionnelles exigent un dépôt d’ouverture avant que vous puissiez acquérir un nouveau compte chèque. Ces dépôts peuvent aller de 25 à 2 500 dollars. Mais même un montant de dépôt modeste peut être un fardeau pour certaines personnes. Heureusement, il existe des solutions pour ceux qui n’ont pas les moyens d’effectuer un dépôt ou pour ceux qui préfèrent ne pas être obligés de payer ce qui revient à des frais pour ouvrir un compte bancaire. La bonne nouvelle est que vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt. Chime propose des services bancaires en ligne sans dépôt requis.

Choisissez une banque sans frais

Vous n’aurez pas à vous soucier des frais qui s’accumulent et détériorent votre score de crédit si vous choisissez une banque de la deuxième chance avec peu ou pas de frais. Les comptes Chime n’ont pas de frais mensuels, pas de solde minimum, et pas de frais de découvert ou de transaction étrangère. Et vous pouvez même recevoir votre chèque de paie jusqu’à 2 jours en avance.

Comment réparer vos erreurs bancaires passées

Si vous êtes rejeté pour un nouveau compte bancaire, il peut être utile d’essayer de réparer vos erreurs bancaires passées. Cela, à son tour, vous aidera à réparer vos antécédents financiers.

Etape 1 : Examiner votre rapport ChexSystems

Pour commencer, vous pouvez commander votre rapport ChexSystems. ChexSystems est une agence de renseignements sur les consommateurs (ARC) qui recueille des données sur la façon dont vous avez utilisé vos comptes bancaires antérieurs. Votre rapport ChexSystems sera particulièrement utile si votre banque idéale utilise cette CRA pour évaluer les demandes de compte. Mais, même si la banque en question n’utilise pas ChexSystems, ce rapport peut vous aider à réparer vos antécédents de crédit car vous serez en mesure de voir les problèmes que vous devez corriger.

Par exemple, si vous avez des soldes négatifs de compte, comme un prêt qui n’a pas été payé en totalité ou un ancien compte bancaire à découvert, vous pouvez appeler les banques indiquées pour savoir si vous pouvez encore les rembourser. Si elles vous autorisent à le faire, vous pouvez alors demander si elles supprimeront leurs rapports négatifs.

Si vous ne parvenez pas à faire corriger vos erreurs passées et à les supprimer de votre rapport ChexSystems, notez les dates auxquelles les mauvaises opérations bancaires ont eu lieu. La plupart des soldes négatifs disparaissent des rapports après cinq ans. Donc, si vous êtes proche de la marque des cinq ans, les problèmes peuvent se résoudre d’eux-mêmes.

Autre chose à savoir : tout comme un rapport de crédit, un rapport d’historique bancaire peut comporter des erreurs. Veillez donc à examiner complètement votre rapport pour vous assurer qu’il est correct. Si ce n’est pas le cas, contactez ChexSystems et entamez une procédure de contestation des erreurs figurant sur votre rapport.

Étape 2 : rembourser les dettes persistantes

Avoir des paiements manqués ou en retard peut affecter considérablement votre score de crédit. C’est pourquoi il est si important que vous payiez vos factures à temps et en entier chaque mois, et que vous essayiez de garder vos soldes bas. Vous devez également prêter attention à votre utilisation du crédit, c’est-à-dire au montant que vous portez sur votre carte de crédit. Il est généralement recommandé de maintenir les soldes en dessous de 30 % de votre limite de crédit ; s’en tenir à ce chiffre de 30 % d’utilisation du crédit peut vraiment aider votre score de crédit.

Il existe de multiples tactiques pour vous aider à rembourser méthodiquement l’argent que vous devez. Les deux stratégies de remboursement de dettes les plus populaires sont la méthode de remboursement de dettes en avalanche et la méthode de remboursement de dettes en boule de neige. Ces deux méthodes fonctionnent mieux lorsque vous utilisez un compte d’épargne automatique pour vous assurer que vous ne dépensez pas l’argent dont vous avez besoin pour rembourser votre dette.

Avec un compte Chime, vous pouvez déposer automatiquement de l’argent dans votre épargne. Il suffit de définir votre objectif d’épargne, de programmer un transfert récurrent, et votre compte fait le reste. C’est un moyen sans tracas d’ajouter à votre épargne et de vous aider à réduire votre dette.

Etape 3 : Construire votre crédit

Avec la banque de la deuxième chance, ouvrir un compte bancaire avec un mauvais crédit est possible, mais la meilleure façon d’assurer une santé financière durable est de construire votre crédit. Il existe plusieurs étapes que vous pouvez suivre pour reconstruire votre score de crédit. La chose importante à retenir est que la construction d’un bon crédit prend du temps, mais si vous y mettez du vôtre, vous commencerez progressivement à voir des améliorations dans votre score de crédit.

Une excellente façon de construire votre crédit est avec la carte de crédit Chime’s Credit Builder. Chime’s Credit Builder est une carte de crédit sécurisée sans frais, avec un taux d’intérêt annuel de 0 %, qui vous aide à bâtir votre crédit. Chaque mois, Chime rapporte ses paiements aux principaux bureaux de crédit, de sorte que les achats quotidiens tels que l’essence, l’épicerie, les factures et les abonnements sont pris en compte dans votre score de crédit. Il n’y a pas de frais, pas de vérification de crédit et pas de dépôt de garantie minimum requis pour faire une demande.