Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Se lhe tiver sido negado crédito devido a informações nos seus relatórios de crédito, a empresa com a qual se candidatou deve enviar-lhe o que é conhecido como um aviso de acção adversa.
Se for para um novo cartão de crédito, um empréstimo automóvel ou uma segunda data, a rejeição é uma picada. Mas ao contrário dos utilizadores de aplicações de namoro, os emprestadores não podem misteriosamente fantasmas se foi o seu crédito que levou à sua rejeição.
Existem muitas razões pelas quais uma empresa pode olhar para o seu crédito. Saiba mais sobre as razões pelas quais são enviados avisos de acção adversa, o que está contido num aviso, como contestar imprecisões e como pode usar um para tentar melhorar o seu crédito para o futuro.
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- O que é um aviso de acção adversa?
- O que encontrará num aviso de acção adversa?
- Como responde a um aviso de acção adversa?
O que é um aviso de acção adversa?
Se um credor ou empresa lhe negar crédito por causa de informações nos seus relatórios de crédito, deve dar-lhe uma explicação para a negação. Isto é conhecido como um aviso de acção adversa.
O Fair Credit Reporting Act e o Equal Credit Opportunity Act exigem que os emitentes enviem avisos de acção adversa nas seguintes situações.
- Nega o seu pedido de crédito ou revoga o seu crédito
- Recusam-se a dar-lhe crédito pelo montante ou termos que solicitou
- Mudam negativamente os termos da sua conta após a revisão dos seus relatórios de crédito
Se um emitente rejeitar o seu pedido de crédito com base nas informações dos seus relatórios de crédito, receberá normalmente um aviso de acção adversa no correio. Saiba mais sobre a informação nos seus relatórios de crédito e como lê-la.
Se estiver a candidatar-se a um emprego, o empregador deve fornecer-lhe um aviso escrito de que a informação pode ser utilizada na tomada de decisões sobre o seu emprego e receber a sua autorização por escrito. Se a empresa estiver a considerar não o contratar por causa das informações que recebeu, deve dar-lhe uma cópia das informações em que confiou e um resumo especial dos seus direitos ao abrigo da Lei de Relato de Crédito Justo. O aviso que receber conterá informações diferentes das que recebe quando lhe é negado o crédito, mas ambos os avisos visam informá-lo sobre as informações em que se baseou para tomar a decisão e os seus direitos a avançar.
Isto dá-lhe uma oportunidade de contestar as informações. Se for rejeitado devido à verificação dos antecedentes, receberá um aviso de acção adversa ligeiramente diferente daquele que receberia se lhe fosse negado o crédito.
As informações que encontrar num aviso de acção adversa podem dar-lhe mais informações para o ajudar a melhorar o seu crédito.
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Como é que as empresas utilizam o meu crédito quando tomam uma decisão de empréstimo?
Os credores usam normalmente a informação nos seus relatórios de crédito para ajudar a decidir se é um mutuário de alto risco ou de baixo risco. O seu crédito pode levar a uma aprovação ou recusa e pode influenciar a taxa de juros e outros termos do seu empréstimo.
O que encontrará numa notificação de acção adversa?
Os seguintes itens devem ser incluídos se receber uma notificação de acção adversa relacionada com uma decisão de crédito.
- O nome, endereço e número de telefone do credit bureau que deu à empresa o seu credit report
- Uma declaração de que o credit bureau não tomou a decisão adversa e não consegue explicar porque é que a decisão foi tomada
- Um aviso de que tem 60 dias para solicitar uma cópia gratuita do seu credit report ao credit bureau
- Um aviso de que pode contestar a exactidão ou integridade de qualquer das informações fornecidas pelo credit bureau
- Sua pontuação de crédito, se foi utilizada para tomar a decisão
Esta informação destina-se a ajudá-lo a compreender melhor os seus direitos e a quem contactar se estiver incorrecta. Também pode apresentar uma queixa ao Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor se acreditar que lhe foi erradamente negado crédito.
Como responde a uma notificação de acção adversa?
Se receber uma notificação de acção adversa, não tem de responder de forma alguma. Mas se discordar da acção e quiser contestar ou recorrer da decisão, pode ter a oportunidade de o fazer.
Lembre que pode solicitar uma cópia gratuita dos seus relatórios de crédito a cada uma das três principais agências de informação de crédito anualmente através do annualcreditreport.com.
Se tiver sido recusado devido a informações incompletas ou inexactas nos seus relatórios de crédito, pode contestar as informações com as agências de crédito. Se apresentar uma disputa com as agências de crédito, elas são obrigadas a investigar a disputa a menos que seja determinado que é “frívolo”
O que se segue?
Ninguém quer obter um aviso de acção adversa – mas se o fizer, pode usar essa informação para tentar melhorar o seu crédito no futuro ou corrigir quaisquer erros nos seus relatórios de crédito. A exigência de avisos de acção adversa é uma protecção importante que pode ajudá-lo a compreender melhor o seu crédito.
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